Циркуляр 06 противоречит Гражданскому кодексу.
В первый день нового года Государственный банк Вьетнама (ГБВ) объявил о выделении целевого показателя роста кредитования на 2024 год на уровне 15%, что значительно превышает темпы роста кредитования за весь прошедший год. В частности, выделение Государственным банком всех кредитных «пространств» в начале года контрастирует со многими предыдущими годами, когда выделялась только часть и продолжала реализовываться в середине года. Это можно рассматривать как признак стимулирования роста кредитования и вливания капитала в экономику. Однако, по мнению многих предпринимателей и экономических экспертов, несмотря на то, что кредитный «пространство» увеличилось, при том, что правила и условия кредитования остаются неизменными, многим компаниям по-прежнему сложно заимствовать капитал.
В дальнейшем поток капитала, поглощаемый экономикой, может все равно не достичь установленного целевого показателя. Одним из действующих нормативных актов, касающихся кредитной деятельности коммерческой банковской системы, является циркуляр Государственного банка Вьетнама 06/2023, вступивший в силу с сентября 2023 года. В частности, пункт «c» пункта 6 статьи 1 Циркуляра 06 устанавливает, что кредитные организации «должны иметь меры по блокированию суммы выдачи кредита в кредитной организации-кредиторе в соответствии с положениями закона и соглашением сторон кредитного договора до прекращения гарантийного обязательства», что многие предприятия посчитали необоснованным и нереалистичным.
Положение о замораживании сумм кредитов в Циркуляре 06 противоречит Гражданскому кодексу 2015 года.
Фото: Дао Нгок Тхать
В беседе с Тхань Ниеном 3 января г-н Ле Хоанг Чау, председатель Ассоциации недвижимости города Хошимин (HoREA), сказал, что, по его словам, Департамент проверки юридических документов (Министерство юстиции) только что завершил проверку циркуляра 06 Государственного банка. В котором данное агентство также подтвердило, что просьба о заморозке суммы выдачи кредита, упомянутая выше, противоречит положениям о мерах обеспечения, предусмотренным Гражданским кодексом 2015 года.
С момента выпуска Циркуляра 06 в HoREA поступило множество документов, рекомендующих пересмотреть и изменить некоторые необоснованные правила, даже противоречащие соответствующим положениям Гражданского кодекса. Включая положения о блокировке вышеуказанной суммы выдачи кредита. Кроме того, HoREA также считает, что пункт 2 статьи 22 Циркуляра 06 требует от банков: «В случае кредитования для оплаты взносов в капитал по договорам о взносах в капитал, договорам об инвестиционном сотрудничестве или договорам о деловом сотрудничестве для реализации проектов должны быть приняты меры по проверке, мониторингу и оценке финансового положения и источников погашения задолженности клиентов, обеспечению возможности полного возврата основного долга и процентов по кредитам в согласованные сроки и контролю за использованием кредитов в надлежащих целях», что ограничило право предприятий на использование капитала.
Например, в случае кредитования под залог будущего жилья, согласно Циркуляру 06, инвестор проекта (сторона, получающая задаток) замораживает задаток и не может использовать внесенные покупателем деньги. Это неразумно и не гарантирует права собственности собственника недвижимости, включая право пользования депозитом.
Между тем, ненадлежащее исполнение сторонами соглашения о гарантийном обязательстве (если таковое имелось) подпадает под действие Гражданского кодекса 2015 года. При этом в реальности около 30% клиентов, приобретающих недвижимость и будущее жилье, берут кредит для внесения депозита, но этот депозит замораживается банком, в то время как у около 70% клиентов, вносящих депозит собственным капиталом, деньги перечисляются на счет инвестора, и инвестор имеет полное право ими пользоваться. Поэтому вышеуказанное положение также не пригодно для практики.
Необходимо быстро изменить необоснованные правила
Юрист Труонг Тхань Дук, директор юридической фирмы ANVI, сообщил, что некоторые положения Циркуляра 06 недавно были предложены для пересмотра, поэтому их необходимо внедрить быстро, с начала года. В частности, положение пункта c) пункта 6 статьи 1 циркуляра 06 о замораживании ссудного капитала не соответствует другим положениям. В частности, согласно положениям статьи 12 Постановления Правительства № 101/2012 о безналичных расчетах, Банк имеет право замораживать счета только в случаях, когда имеется решение или письменный запрос компетентного органа в установленном порядке; Когда банк-плательщик обнаруживает ошибку или неточность в денежном переводе; При возникновении спора между держателями совместных платежных счетов. Кроме того, банк может заморозить счет только при наличии соглашения с владельцем счета.
Кроме того, необходимо понимать, что предоставление кредита для внесения капитала не является «случаем предоставления кредита для выплаты денег в обеспечение исполнения обязательств», в случае которого кредит должен быть заморожен. Если мы понимаем это как бизнес, берущий деньги в долг, но не имеющий возможности их использовать, то как получатель капитала может реализовать проект и выполнить свои обязательства перед вкладчиком капитала? Это также означает необходимость иметь двойное обеспечение (для банка, чтобы выдать кредит, и для банка, чтобы выдать выданную сумму) по одному и тому же кредиту. Такое регулирование слишком неразумно, приводит к пустой трате ресурсов, увеличивает издержки бизнеса и даже запутывает предприятия.
В последний день старого 2023 года HoREA направила премьер-министру документ с просьбой реализовать указания правительства и премьер-министра за прошлый год, однако они не были реализованы министерствами и ведомствами. В нем HoREA указала, что некоторые нормативные акты, изданные Государственным банком, являются ненадлежащими. В частности, HoREA в официальном депеше 1177 от 23 ноября 2023 года заявила, что премьер-министр обратился к Государственному банку с просьбой изменить, дополнить или отменить ненадлежащие нормативные акты для облегчения доступа к кредитам для населения и предприятий. В связи с этим ассоциация рекомендует Государственному банку пересмотреть и оценить реализацию Циркуляра № 02/2023, Циркуляра № 03/2023 и Циркуляра № 06/2023 с целью внесения изменений, дополнений или отмены ненадлежащих нормативных актов.
Г-н Ле Хоанг Чау предложил: «В дополнение к необоснованным положениям в Циркуляре 06, упомянутым выше, мы также предлагаем Государственному банку отменить положение о кредитных учреждениях, контролирующих использование кредитов в надлежащих целях, в пункте c, пункте 6 и пункте b, пункте 9, статье 1 Циркуляра 06». Потому что банки практически не в состоянии реализовать это положение в случае кредитования на оплату взносов в капитал по договорам о взносах в капитал, договорам об инвестиционном сотрудничестве или договорам о деловом сотрудничестве для реализации проектов. В то же время рассмотреть вопрос об отмене пунктов 8, 9 и 10 статьи 8 Циркуляра № 39/201 (дополненного пунктом 2 статьи 1 Циркуляра 06), поскольку данные положения утрачивают силу только с 1 сентября 2023 года. Предприятия надеются, что возникающие проблемы будут оперативно решены, что обеспечит последовательность, эффективность и соответствие нормативных актов реальной ситуации, что будет способствовать возобновлению роста предприятий в частности и экономики в целом.
В начале декабря 2023 года канцелярия правительства также выпустила официальное письмо № 9470, в котором излагалось мнение премьер-министра о содержании размышлений газеты Thanh Nien по поводу циркуляра 06. Премьер-министр поручил управляющему Государственного банка изучить пресс-информацию, чтобы рассмотреть и найти решения по обработке отраженного содержания в соответствии с нормативными актами и в духе прислушивания к мнениям соответствующих организаций, предприятий и людей для завершения создания подходящей, осуществимой и эффективной правовой базы, которая не приведет к перегрузке или блокировке потоков кредитного капитала в экономике.
Ссылка на источник
Комментарий (0)