Банки осторожны, бизнес испытывает трудности: «узкое место» зеленого кредитования?

Труднодоступные предприятия

В условиях перехода мировой экономики к устойчивому развитию «зеленое» кредитование становится важной тенденцией, помогая предприятиям сокращать капитальные затраты и получать доступ к льготным источникам финансирования. Однако внедрение зеленого кредитования во Вьетнаме по-прежнему сталкивается со многими препятствиями, требующими тесного сотрудничества между банками и предприятиями.

По данным Государственного банка Вьетнама, по состоянию на 30 сентября 2024 года 50 кредитных организаций имели непогашенную задолженность по зеленым кредитам с общей суммой непогашенной задолженности более 665 000 млрд донгов, что на 7,11% больше по сравнению с концом 2023 года и составляет более 4,5% от общей суммы непогашенной задолженности всей экономики. Эти зеленые кредиты в основном ориентированы на возобновляемые источники энергии, чистую энергию (более 43%) и зеленое сельское хозяйство (более 30%).

Несмотря на рост, текущая доля «зеленых» кредитов все еще низкая по сравнению с установленным целевым показателем. В частности, общий объем непогашенных зеленых кредитов в настоящее время составляет всего 4,5% от общего объема непогашенной задолженности экономики, что все еще далеко от целевого показателя в 10% к 2025 году.

На самом деле многие предприятия в сфере возобновляемой энергетики, переработки отходов и чистых технологий испытывают трудности с доступом к зеленому капиталу из-за жестких условий заимствования. Г-н Ле Куанг Тханг, председатель совета директоров акционерной компании Viet Long Investment and Construction, сказал: «Доступ к льготным кредитам из зеленых кредитных фондов по-прежнему сталкивается со многими препятствиями. Мы надеемся разработать специальные политики, которые помогут предприятиям легко получать долгосрочные кредиты с низкими процентными ставками, одновременно упрощая процедуры одобрения».

Высвобождение зеленого кредитного капитала способствует «озеленению» потоков инвестиционного капитала

Компания не только испытывает трудности с доступом к капиталу, но и считает, что процесс оценки ипотечных активов не подходит для модели зеленого бизнеса. «Заводы по переработке отходов или проекты в области чистой энергии нуждаются в более гибкой политике оценки активов вместо применения традиционных критериев, таких как недвижимость или оборудование», — предположил г-н Тханг.

Создание благоприятного механизма для зеленого кредитования

Столкнувшись с острой потребностью в «зеленом» кредитовании, коммерческие банки продвигают политику поддержки предприятий в направлении устойчивого развития. Г-н Тран Мань Хунг, директор Vietcombank Hai Phong, подчеркнул: «Vietcombank стремится предоставлять льготный капитал для зеленого бизнеса, помогая им сокращать финансовые издержки и расширять операции. Мы также пересматриваем условия кредитования, чтобы лучше соответствовать модели зеленого бизнеса».

Аналогичным образом VietinBank также предложил ввести отдельные правила для коэффициентов риска для зеленых кредитов, чтобы снизить финансовое давление на бизнес. Г-н Ле Зуй Хай, заместитель генерального директора VietinBank, сказал: «Мы надеемся, что Государственный банк будет проводить политику по снижению коэффициента риска для зеленых кредитов, помогая предприятиям легче получать доступ к капиталу по разумным ценам».

С точки зрения оператора, г-н Нгуен Суан Бак, заместитель директора Департамента кредитования секторов экономики (Государственный банк), сказал, что Государственный банк выпустил Циркуляр 17, регулирующий внедрение управления экологическими рисками в деятельность кредитных организаций по предоставлению кредитов, чтобы побудить кредитные организации тщательно учитывать факторы экологического риска при предоставлении кредитов.

Г-н Бак также предложил расширить доступ к льготному капиталу международных финансовых институтов для проектов зеленых инвестиций, которые имеют высокие затраты и длительные сроки окупаемости. Кредитным организациям необходимо активно участвовать в этих проектах, чтобы вносить вклад в устойчивое экономическое развитие.

В целях продвижения зеленого кредита г-жа Нгуен Линь Фыонг, заместитель директора Департамента денежно-кредитной политики (Государственный банк), подтвердила: «Государственный банк всегда поощряет кредитные организации расширять кредитование зеленых проектов. Мы также изучаем механизмы снижения процентных ставок и поддержки предприятий для доступа к капиталу из международных зеленых кредитных фондов».

По словам г-жи Фыонг, с 2024 года Государственный банк требует от банков сокращения операционных расходов для снижения процентных ставок по кредитам, в том числе в секторе зеленого кредитования.

Благодаря обязательствам банков и поддержке Государственного банка зеленый кредит постепенно становится важной движущей силой содействия устойчивой экономике. Однако для оптимизации эффективности предприятия ожидают, что банковская отрасль продолжит расширять доступ к «зеленым» кредитам и упрощать условия кредитования. В то же время необходимо снизить процентные ставки и оказать финансовую поддержку, чтобы помочь «зеленому» бизнесу поддерживать долгосрочную деятельность. Улучшить политику оценки залогового имущества с учетом особенностей «зеленого» бизнеса.

Напротив, банкам также необходимы более сильные механизмы стимулирования со стороны Государственного банка, гарантирующие, что «зеленый» кредит станет не просто обязательством, а фактически движущей силой устойчивой экономики.

Министерство сельского хозяйства и охраны окружающей среды сообщило, что только что представило премьер-министру проект решения премьер-министра об экологических критериях и подтверждении инвестиционных проектов, которым предоставляются зеленые кредиты и выпускаются зеленые облигации. Принятие этого решения будет способствовать развитию зеленого финансирования, поддержке проектов устойчивого развития и мобилизации капитала для защиты окружающей среды.

Дуй Минь

Источник: https://congthuong.vn/ngan-hang-than-trong-doanh-nghiep-chat-vat-nghen-tin-dung-xanh-379736.html