Эксперты советуют людям с доходом в 20 миллионов долларов разделить его на группы сбережений, удовольствий и потребностей, и тратить только ту сумму, которая установлена для каждой группы.
Я зарабатываю около 20 миллионов донгов в месяц. Но с тех пор, как я начал работать, у меня каждый месяц почти не остается денег. Каждый месяц я трачу около 8 миллионов донгов на аренду жилья; еда и напитки также стоят столько же. Я редко хожу по магазинам, но мне нравится сидеть в кофейнях, петь в караоке и смотреть фильмы с друзьями.
Я действительно хочу контролировать свои личные расходы сейчас, но не знаю, с чего начать и какие критерии использовать. Надеюсь, эксперт даст мне совет.
Ван Тьен
Важным шагом в контроле расходов является определение и разделение доходов на отдельные группы, соответствующие жизненным потребностям. Фото: Форбс
Консультант:
Прежде чем приступить к контролю своих расходов, я думаю, самое главное — определить конкретную, ясную, достижимую и измеримую финансовую цель. Целью может быть покупка первой квартиры за 2 миллиарда донгов или ежегодная поездка родителей за границу стоимостью 100 миллионов донгов. Когда у вас появится конкретная цель и желание ее достичь, управлять расходами станет проще и реалистичнее.
Для контроля расходов, также известного как управление расходами, существует множество эффективных методов, которые рекомендуют финансовые эксперты, такие как «метод 6 банок», «правило 50-30-20» или «метод конвертов». Каждый метод имеет свои преимущества, однако большинство из них требуют использования приложений для управления расходами, ведения заметок или использования файлов Excel для управления расходами.
Такое управление потребует дисциплины со стороны пользователя. Обычно эта дисциплина длится всего несколько недель или максимум несколько месяцев. Основная причина, по которой они сдаются, заключается в том, что они считают это пустой тратой времени и не делают полных записей, поскольку иногда помнят, а иногда забывают. Кроме того, управление с помощью приложений, заметок или файлов Excel будет иметь целью управление и регистрацию прошлых расходов, а не зонирование расходов на будущее.
Здесь я поделюсь простым и эффективным методом, адаптированным из правила управления расходами 50-30-20. Суть этого метода в том, что вы изолируете свои ежемесячные расходы, позволяя себе тратить только в пределах установленных вами лимитов. При наличии дисциплины и инструментов поддержки с самого начала сбережения становятся более эффективными и простыми.
Во-первых, нам необходимо определить, что доход будет разделен на три части . Первый — это сбережения и инвестиции. Во-вторых, расходы на развлечения и удовольствия, такие как питание вне дома (стоимость которого на 20–30 % выше обычной стоимости питания), поездки и выходы в свет. В-третьих, основные расходы, такие как аренда жилья, продукты питания, основные личные покупки, страхование жизни и подарки родителям.
Обратите внимание, что определение того, какие расходы относятся к развлечениям и удовольствиям, а какие к основным расходам, будет зависеть от образа жизни и стиля жизни каждого человека. Например, один человек может считать стоимость кофе существенной, обязательной, в то время как другой человек может рассматривать его как развлечение и удовольствие, скорее как желание, чем потребность.
После того, как вы определили свои расходы, следующим шагом станет управление вашими расходами и сбережениями . Вам необходимо иметь два основных счета для расходов: счет для основных расходов и счет для расходов на развлечения.
Получив доход, первое, что вам следует сделать, это «сначала заплатить себе», отложив 10–20% своего дохода на сбережения. Это наш рекомендуемый уровень для дохода в 20 миллионов в месяц и одного иждивенца. Если у вас нет иждивенцев, уровень сбережений должен превышать 20%, и чем больше, тем лучше. Позже, если ваш доход увеличится, норма сбережений также должна увеличиться вместе с вашим доходом.
Затем вы будете откладывать 10% своего дохода на счет расходов на развлечения, но не более 15% от своего дохода. Оставшаяся часть пойдет на счет основных расходов. После вычета постоянных расходов, таких как аренда, расходы на проживание, транспорт, основные покупки, оставшаяся сумма будет потрачена на продукты питания и еду.
Например, к 4-й неделе месяца на счете первой необходимости останется только 500 000 донгов на продукты, это будут деньги на продукты за последнюю неделю, и вам нужно будет пополнить их этой суммой. Преимущество этого метода в том, что вы не потратите больше заранее установленной суммы.
Каждый месяц вы продолжаете регулярно переводить деньги на счета, даже если на счетах все еще есть излишки денег. Если на вашем счете по основным тратам к концу месяца еще остаются деньги, вы можете использовать их все или перевести на сберегательный счет. Это также считается наградой за контроль и управление расходами. Вы по-прежнему можете наслаждаться жизнью и не беспокоиться о том, повлияет ли та или иная покупка на ваши расходы.
Для счетов, относящихся к развлечениям и удовольствиям, оставшаяся накопленная сумма будет использована в качестве фонда для путешествий и покупок. Вам больше не придется думать, разумно ли останавливаться в 4-звездочном или 3-звездочном отеле во время предстоящей поездки, поскольку вы уже знаете, какая сумма денег в этом фонде предназначена для вашей предстоящей поездки.
Приведу конкретный числовой пример, предполагая, что у вас нет иждивенцев и фиксированный ежемесячный доход составляет 20 миллионов. Соответственно, вы экономите и инвестируете 4 миллиона донгов. После этого стоимость удовольствий и развлечений будет ограничена 2 миллионами донгов. Наконец, основные расходы составят 14 миллионов донгов.
Потребуется время, чтобы адаптировать и изменить показатели в соответствии с вашим образом жизни. Это правило поможет вам комфортно тратить деньги в рамках вашего плана, не раздумывая слишком долго перед тратой.
Нгуен Тхи Туй Чи
Эксперт по личному финансовому планированию
в компании FIDT Investment Consulting and Asset Management
Ссылка на источник
Комментарий (0)