Эксперты советуют отдать приоритет погашению задолженности, а затем провести инвентаризацию активов, чтобы составить финансовый план инвестиций и защиты от рисков.
Мой муж умер, и я одна воспитываю трехлетнего ребенка. Я получил компенсацию от его страховой компании, сумма составила почти 4 миллиарда донгов. На данный момент матери и дочери эти деньги не нужны. Я просто хочу использовать эти деньги на будущее своего ребенка и они мне действительно понадобятся только в том случае, если в семье случится что-то непредвиденное.
Сначала я намеревалась положить их в банк, как мы всегда делали с мужем (мы положили в банк 500 миллионов). Но оглядываясь назад, я также хочу принять участие в финансовых инвестициях, надеясь получить прибыль, которая позволит мне лучше заботиться о жизни моих детей в будущем.
Я попросил консультанта помочь мне с соотношением и инвестированием этой суммы. Спасибо!
QMai
Договор страхования клиента в Хошимине, февраль 2023 г. Фото: Куинх Транг
Консультант:
Прежде всего, выражаю Вам свои соболезнования в связи с тем, с чем Вам пришлось столкнуться и через что Вам пришлось пройти. Из этого вопроса я вижу, что у вас есть три опасения по поводу использования страховой компенсации в размере почти 4 миллиардов донгов: следует ли вам положить все эти деньги в банк? Следует ли выделить часть средств на финансовые инвестиции? Что лежит в основе принятия финансовых решений и управления возможными рисками?
Все ваши беспокойства проистекают из ответственности, любви и заботы о вашем ребенке. Я дам вам действенные рекомендации, которые вы можете выполнить прямо сейчас.
Во-первых, вам необходимо расставить приоритеты в погашении долгов (если таковые имеются) . Первое, что нужно сделать, если у вас нет четкого финансового плана и подходящих инвестиционных возможностей, — это в первую очередь погасить все долги (если таковые имеются, особенно долги с высокими процентами) и временно положить деньги на счет в банке. Вы можете воспользоваться традиционными депозитными продуктами, разделенными на различные сроки, чтобы иметь возможность гибкого вывода средств для альтернативных инвестиций.
Второй — пересчитать все текущие активы , т.е. Вам необходимо провести инвентаризацию и переоценить все свои активы, управлять текущими доходами и расходами и прислушиваться к своим желаниям. Вам нужно сосредоточиться на ответе на вопрос: что для вас сейчас наиболее важно? Что вам нужно сделать приоритетным?
Третий шаг — создание подробного финансового плана , плана распределения активов, который гарантирует вам достижение желаемых финансовых целей наиболее эффективным способом. Вам следует установить собственные факторы и уровни приоритета (диверсификация активов, управление рисками, денежный поток...). Особенно в текущих условиях управление рисками для защиты активов и денежных потоков имеет первостепенное значение сейчас и в будущем, учитывая риски и убытки, с которыми пришлось столкнуться.
Далее следует уделить первостепенное внимание задаче защиты матери и ребенка от самых неожиданных рисков, которые могут возникнуть. Вам необходимо создать финансовый резерв (расходы на 3–6 месяцев или до 1 года), сформировать фонд страхования жизни, медицинского страхования (обычно страховая премия составляет 7–10% от годового дохода), создать фонд на обучение ваших детей, пока они не закончат университет, и пенсионный фонд для вашей матери, чтобы она могла чувствовать себя спокойно, когда выйдет на пенсию или перестанет работать. Сумма этих средств будет зависеть от ваших ожидаемых потребностей и предполагаемых будущих расходов.
Последний шаг — сосредоточиться на формировании портфеля прибыльных активов для получения пассивного дохода путем поиска инвестиционных возможностей в сфере недвижимости (жилой земли, потенциальных земельных участков под проекты...), золота, долгосрочных акций, открытых фондов роста с хорошими дивидендами или ожидания будущего роста. Но вам необходимо распределять классы активов в разумной пропорции, создавая устойчивые активы для увеличения дохода и активов для матери и ребенка.
Прогнозируется, что текущая экономическая ситуация будет сопряжена с трудностями, однако многочисленные позитивные макроэкономические сигналы также открывают множество возможностей. Поэтому я думаю, что четвертый квартал 2023 года и первые месяцы 2024 года станут для вас хорошим временем для выбора подходящей инвестиционной недвижимости.
Тем, кто хочет инвестировать финансово, если у вас нет знаний и рядом нет эксперта или знающего компаньона, я советую не выбирать форму прямого самостоятельного инвестирования (особенно спекулятивные формы). Вам следует избегать спекулятивных акций, криптовалют, спекулятивной недвижимости... Спекулятивные активы сопряжены с высоким риском, вам понадобится эксперт или инвестиционный фонд, которые поддержат вас в принятии решений.
В связи с отсутствием информации о вашем текущем финансовом положении и ситуации я рекомендую вам сначала обратиться к приведенным выше советам и гибко применить их к своей финансовой ситуации. Для более детального планирования вам следует обратиться к финансовому специалисту.
Дао Ханг
Председатель консалтинговой компании BHM Restructuring
Ссылка на источник
Комментарий (0)