Что делать с 4 миллиардами донгов страховой компенсации?

Эксперты советуют отдать приоритет погашению задолженности, а затем провести инвентаризацию активов, чтобы составить финансовый план инвестиций и защиты от рисков.

Мой муж умер, и я одна воспитываю трехлетнего ребенка. Я получил компенсацию от его страховой компании, сумма составила почти 4 миллиарда донгов. На данный момент матери и дочери эти деньги не нужны. Я просто хочу использовать эти деньги на будущее своего ребенка и они мне действительно понадобятся только в том случае, если в семье случится что-то непредвиденное.

Сначала я намеревалась положить их в банк, как мы всегда делали с мужем (мы положили в банк 500 миллионов). Но оглядываясь назад, я также хочу принять участие в финансовых инвестициях, надеясь получить прибыль, которая позволит мне лучше заботиться о жизни моих детей в будущем.

Я попросил консультанта помочь мне с соотношением и инвестированием этой суммы. Спасибо!

QMai

Договор страхования клиента в Хошимине, февраль 2023 г. Фото: Куин Транг — Договор страхования клиента в Хошимине, февраль 2023 г. Фото: *Куин Транг*

Консультант:

Прежде всего, выражаю Вам свои соболезнования в связи с тем, с чем Вам пришлось столкнуться и через что Вам пришлось пройти. Из этого вопроса я вижу, что у вас есть три опасения по поводу использования страховой компенсации в размере почти 4 миллиардов донгов: следует ли вам положить все эти деньги в банк? Следует ли выделить часть средств на финансовые инвестиции? Что лежит в основе принятия финансовых решений и управления возможными рисками?

Все ваши беспокойства проистекают из ответственности, любви и заботы о вашем ребенке. Я дам вам действенные рекомендации, которые вы можете выполнить прямо сейчас.

Во-первых, вам необходимо расставить приоритеты в погашении долгов (если таковые имеются) . Первое, что нужно сделать, если у вас нет четкого финансового плана и подходящих инвестиционных возможностей, — это в первую очередь погасить все долги (если таковые имеются, особенно долги с высокими процентами) и временно положить деньги на счет в банке. Вы можете воспользоваться традиционными депозитными продуктами, разделенными на различные сроки, чтобы иметь возможность гибкого вывода средств для альтернативных инвестиций.

Второй — пересчитать все текущие активы , т.е. Вам необходимо провести инвентаризацию и переоценить все свои активы, управлять текущими доходами и расходами и прислушиваться к своим желаниям. Вам нужно сосредоточиться на ответе на вопрос: что для вас сейчас наиболее важно? Что вам нужно сделать приоритетным?

Третий шаг — создание подробного финансового плана , плана распределения активов, который гарантирует вам достижение желаемых финансовых целей наиболее эффективным способом. Вам следует установить собственные факторы и уровни приоритета (диверсификация активов, управление рисками, денежный поток...). Особенно в текущих условиях управление рисками для защиты активов и денежных потоков имеет первостепенное значение сейчас и в будущем, учитывая риски и убытки, с которыми пришлось столкнуться.

Далее следует уделить первостепенное внимание задаче защиты матери и ребенка от самых неожиданных рисков, которые могут возникнуть. Вам необходимо создать финансовый резерв (расходы на 3–6 месяцев или до 1 года), сформировать фонд страхования жизни, медицинского страхования (обычно страховая премия составляет 7–10% от годового дохода), создать фонд на обучение ваших детей, пока они не закончат университет, и пенсионный фонд для вашей матери, чтобы она могла чувствовать себя спокойно, когда выйдет на пенсию или перестанет работать. Сумма этих средств будет зависеть от ваших ожидаемых потребностей и предполагаемых будущих расходов.

Последний шаг — сосредоточиться на формировании портфеля прибыльных активов для получения пассивного дохода путем поиска инвестиционных возможностей в сфере недвижимости (жилая земля, потенциальные проектные земли...), золота, долгосрочных акций, открытых фондов роста с хорошими дивидендами или ожидания будущего роста. Но вам необходимо распределять классы активов в разумной пропорции, создавая устойчивые активы для увеличения дохода и активов для матери и ребенка.

Прогнозируется, что текущая экономическая ситуация будет сопряжена с трудностями, однако многочисленные позитивные макроэкономические сигналы также открывают множество возможностей. Поэтому я думаю, что четвертый квартал 2023 года и первые месяцы 2024 года станут для вас хорошим временем для выбора подходящей инвестиционной недвижимости.

Тем, кто хочет инвестировать финансово, если у вас нет знаний и рядом нет эксперта или знающего компаньона, я советую не выбирать форму прямого самостоятельного инвестирования (особенно спекулятивные формы). Вам следует избегать спекулятивных акций, криптовалют, спекулятивной недвижимости... Спекулятивные активы очень рискованны, вам понадобится эксперт или инвестиционный фонд, которые поддержат вас в принятии решений.

В связи с отсутствием информации о вашем текущем финансовом положении и ситуации я рекомендую вам обратиться к приведенным выше советам и гибко применить их к своей финансовой ситуации. Для более детального планирования вам следует обратиться к финансовому специалисту.

Дао Ханг
Председатель консалтинговой компании BHM Restructuring

Ссылка на источник