Лимит кредита и основа определения лимита кредита
Лимит кредитования — это максимальная сумма денег, которую банк или финансовая компания может предоставить взаймы конкретному клиенту. При определении лимита кредита отдельные клиенты, независимо от того, сколько им нужно, могут занимать только сумму, меньшую или равную указанной. Они абсолютно не могут занимать сверх лимита, если только банк заранее не увеличит лимит кредита для клиента.
Данный лимит кредитования распространяется как на ипотечные, так и на необеспеченные кредиты. Установление лимита кредитования особенно важно, особенно в случае необеспеченных кредитов, которые основаны на репутации заемщика.
На самом деле, каждый банк по-своему определяет лимит кредитования, но в целом он будет основываться на двух факторах: доходе клиента и сроке кредита. Если у клиента высокий и стабильный доход в течение длительного времени, то лимит кредита будет высоким, срок кредита — длительным, процентная ставка — низкой и наоборот.
Хотя многие банки заявляют, что лимит необеспеченного кредита может составлять до 1 млрд донгов за 10 лет, в действительности многие клиенты могут занять только 20–30 млн донгов за 3 года, а максимальный лимит часто доступен только VIP-клиентам с хорошей историей транзакций и стабильными финансовыми возможностями. Поэтому лицам, впервые берущим кредит в банке, не стоит ожидать слишком многого от возможности взять полный лимит, указанный в кредитном пакете.
Действительно ли лимит кредитования выгоден обеим сторонам?
Для банков лимиты кредитования помогают контролировать кредитный риск. Наибольшую обеспокоенность у банков вызывает риск того, что клиенты возьмут в долг больше денег, чем смогут вернуть, что приведет к невозможности погасить долг или намеренному невыполнению обязательств по нему.
Кроме того, кредитный лимит, или общая сумма денег, которую банк может предоставить взаймы, ограничена, поэтому установление максимального лимита кредитования для каждого отдельного лица также помогает банку одобрять кредиты для большего количества клиентов, а не сосредотачиваться только на определенном количестве людей. Наконец, установление максимального лимита кредита также помогает банкам более эффективно управлять капиталом и распоряжаться им.
Для клиентов, на первый взгляд, установление лимита кредитования вызывает массу дискомфорта, особенно для тех, кому нужно занять много денег или взять их внезапно. Однако в целом кредитный лимит действительно выгоден для клиента. Прежде всего, необходимо помочь клиентам осознать свою способность погашать задолженность, чтобы они могли точно определить сумму, которую им следует занять, избегая ситуации, когда они берут большие кредиты и потом оказываются не в состоянии их вернуть, что серьезно влияет на их жизнь.
Юристы также заявили, что если клиент берет в долг и не возвращает его, особенно если он делает это намеренно, он может быть привлечен к ответственности за злоупотребление доверием с целью присвоения имущества.
Что делать, если лимита кредита недостаточно для покрытия потребностей?
Этот вопрос задает большинство клиентов, поскольку в жизни у каждого человека возникает необходимость брать в долг, и даже брать в долг много денег. Эксперты советуют работникам научиться эффективно распределять и управлять своими доходами с момента получения первой зарплаты, чтобы снизить свою зависимость от банковских кредитов. Это самое фундаментальное решение.
Если вам все же придется брать в банке кредит, вам необходимо иметь эффективный план расходов и четкий план погашения задолженности, даже если для этого придется «затянуть пояса», чтобы погасить долг. После периода погашения серьезной задолженности лимит кредита будет увеличен, особенно по необеспеченным кредитам. Что касается ипотечных кредитов, то лимит кредита обычно определяется на основе фактической стоимости недвижимости, поэтому банку сложно увеличить лимит кредита выше стоимости недвижимости.
Наконец, если вам все же необходимо занять больше, чем лимит, одобренный банком, вам следует поискать другие формы заимствования. Причина в том, что данные банков объединены в Национальном центре кредитной информации Вьетнама (CIC), поэтому все банки будут знать общую сумму денег, которую взяли в долг клиенты, а также их кредитную историю.
В это время клиенты больше не смогут брать кредиты, а смогут брать только ипотечные кредиты. Однако банки часто отдают приоритет приему ипотечных кредитов на дорогостоящие активы, такие как автомобили и недвижимость, а также им сложно расширять кредитные лимиты, что несколько ограничивает возможность брать больше займов.
На данный момент клиенты могут выбрать форму ипотечного кредита, проще говоря, залог. Это законная форма займа, но в последнее время стихийно возникло множество ломбардов, которые выдают займы безответственно, что приводит к многочисленным разочарованиям. Поэтому, если вам необходимо взять кредит в такой форме, вам необходимо выбирать надежных кредиторов, таких как сеть ломбардов F88.
Преимуществом этой сети ломбардов является прозрачность процентных ставок, стоимости кредита и отсутствие дополнительных комиссий. Однако ограничением этой сети ломбардов является то, что в настоящее время она принимает в залог только мотоциклы и автомобили, а не другие распространённые активы, такие как мобильные телефоны, компьютеры или телефонные SIM-карты.
Наконец, следует отметить, что лимит кредитования в ломбардах также зависит от стоимости залога, а процентная ставка несколько выше банковской.
Бао Ань
Источник
Комментарий (0)