Правительственная канцелярия только что опубликовала документ, в котором излагаются выводы премьер-министра на заседании по вопросам фискальной политики, денежно-кредитной политики, рынка золота, обменного курса, процентной ставки и мобилизации капитала для инвестиций в развитие. В частности, премьер-министр поручил Государственному банку работать с коммерческими банками, чтобы направлять и требовать дальнейшего сокращения операционных расходов, расширять применение технологий, стремиться к снижению процентных ставок по кредитам на 1% - 2%, особенно для традиционных драйверов роста, новых отраслей, цифровой трансформации, зеленой трансформации, социального жилья...
Давление на входные процентные ставки увеличивается
В беседе с репортером газеты Nguoi Lao Dong о просьбе премьер-министра снизить процентные ставки по кредитам доктор Кан Ван Люк, член Национального консультативного совета по финансовой и денежно-кредитной политике, сказал, что это одновременно и цель, и вызов для кредитных учреждений. Поскольку в настоящее время депозиты в банках сокращаются или увеличиваются крайне незначительно, кредитные организации вынуждены повышать процентные ставки для привлечения депозитов.
Фактически, по состоянию на 21 мая большинство частных коммерческих банков повысили процентные ставки по депозитам с конца марта. Некоторые банки корректировали процентные ставки по срочным депозитам много раз. Совсем недавно Военно-коммерческий акционерный банк повысил процентные ставки по вкладам на 0,1–0,4 процентных пункта на сроки от 1 до 15 месяцев. Вьетнамский международный коммерческий акционерный банк (VIB) повысил процентные ставки по депозитам в третий раз с начала месяца, увеличившись на 0,1–0,3 процентных пункта на сроки от 1 до 5 месяцев.
Многие вкладчики начали ощущать явный рост процентных ставок по сберегательным счетам. Раньше по обычным срокам от 6 до 12 месяцев процентные ставки составляли около 4% годовых, сейчас большинство из них превысили 4%, а в некоторых местах и 5%.
По данным отчета MB Securities Company (MBS) о денежном рынке за май 2024 года, в апреле коммерческие банки повысили процентные ставки по депозитам на 0,2–0,3 процентных пункта в год. Процентные ставки по сберегательным вкладам вновь выросли на фоне тревожного сокращения вкладов населения в банковской системе. По данным Главного статистического управления на 25 марта, мобилизация капитала кредитных организаций снизилась на 0,76% по сравнению с началом года, тогда как за аналогичный период прошлого года она выросла почти на 1,2%.
Однако г-н Труонг Дак Нгуен, руководитель исследовательского отдела компании WiGroup (специализируется на предоставлении экономических и финансовых отчетов и исследований), сказал, что хорошей новостью является то, что на данный момент 4 государственных коммерческих банка, включая Agribank, Vietcombank, BIDV, VietinBank, по-прежнему сохраняют процентную ставку по 12-месячным срочным депозитам на уровне 4,7% годовых и не демонстрируют никаких признаков ее повышения.
«Давление в сторону повышения процентных ставок в настоящее время в основном сосредоточено на небольших коммерческих банках, поскольку процентные ставки по ним больше не сильно отличаются от ставок крупных банков, в то время как им обычно приходится мобилизовывать средства по более высоким, более привлекательным процентным ставкам, чтобы конкурировать. У некоторых других банков высокие цели по росту кредитования, поэтому они вынуждены повышать входящие процентные ставки для привлечения ссудного капитала. Однако прогнозируется, что ставки по мобилизационным процентам вырастут лишь незначительно, в диапазоне 0,5–1 процентного пункта во второй половине этого года», — сказал г-н Нгуен.
Процентные ставки имеют тенденцию к росту, давление на обменный курс, инфляция... затрудняют попытки снизить процентные ставки по кредитам. Фото: ЛАМ ДЖИАНГ
Трудно сократить все сразу
MBS прогнозирует, что процентные ставки по 12-месячным депозитам крупных коммерческих банков могут увеличиться на 0,5–0,7 процентных пункта до 5,1–5,3% во второй половине 2024 года. Однако процентные ставки по выпуску останутся стабильными на текущем уровне в условиях, когда управляющие агентства и коммерческие банки активно поддерживают бизнес в доступе к кредитному капиталу.
Отмечается, что многие коммерческие банки по-прежнему реализуют ряд программ кредитования с льготными процентными ставками для поддержки бизнеса и стимулирования роста кредитования. Г-н Дао Минь Туан, заместитель директора по работе с клиентами малого и среднего бизнеса в ABBANK, сообщил, что по сравнению с предыдущими тремя месяцами банк снизил процентные ставки по кредитам на 2–3 процентных пункта в соответствии с указаниями Государственного банка и правительства.
Agribank также предлагает 20 000 млрд донгов в виде краткосрочных льготных кредитов с процентной ставкой на 2 процентных пункта ниже обычных ставок кредитования для предприятий с целью пополнения оборотного капитала и реализации производственных и бизнес-планов...
Эксперт по банковским финансам доктор Чау Динь Линь заявил, что в условиях давления на обменный курс и инфляции, влияющих на процентные ставки по вкладам, задача дальнейшего снижения процентных ставок по кредитам не является простой. Поэтому дальнейшее снижение процентных ставок по кредитам в настоящее время зависит от структуры мобилизованного капитала коммерческих банков, финансовых ресурсов данного банка и процентных ставок по кредитам для каждого сектора и каждой группы клиентов. «Если процентные ставки удастся снизить, банки получат конкурентное преимущество в поиске клиентов и увеличении роста кредитования», — сказал доктор Линь.
По словам г-на Труонг Дак Нгуена, чистая процентная маржа (NIM) всей банковской отрасли в настоящее время достигла самого низкого уровня с 2021 года, что отражает очень низкие процентные ставки по кредитам. В сочетании с недавним шагом по повышению процентных ставок по депозитам у банков останется меньше возможностей для дальнейшего снижения процентных ставок по кредитам.
Г-жа Тран Кхань Хиен, директор MBS Analysis, заявила, что, несмотря на давление со стороны обменных курсов и процентных ставок, у коммерческих банков все еще есть возможности для снижения ставок по кредитам. Фактически NIM коммерческих банков составляет около 3,2%, а у некоторых банков — 4%. По сравнению со странами региона с более развитыми банковскими системами, такими как Сингапур, Малайзия, Таиланд, средний показатель составляет всего 2% - 2,5%.
«Высокая NIM по сути является следствием того, что кредит по-прежнему является основным каналом предложения капитала для экономики, в то время как предприятия в других странах могут мобилизовать капитал через множество каналов, таких как акции, облигации и т. д. Это означает, что банки могут продолжать сужать NIM, чтобы снизить процентные ставки по кредитам. Разрешение Государственного банка клиентам занимать капитал для погашения кредитов в других банках или требование к банкам объявлять средние процентные ставки по кредитам также является решением для создания конкурентного давления с целью снижения процентных ставок по кредитам», - заявила г-жа Хиен.
Проактивно сокращайте расходы
Доктор Кан Ван Люк отметил, что возможность дальнейшего снижения процентных ставок по кредитам все еще существует, если кредитные организации примут меры по разумной реструктуризации источников капитала для снижения затрат на вводимые ресурсы, продолжат применять информационные технологии, цифровую трансформацию и реформируют административные процедуры для снижения затрат и повышения производительности труда.
Источник: https://nld.com.vn/giam-lai-vay-them-1-2-de-hay-kho-196240521211313557.htm
Комментарий (0)