Почему предприятия Dak Nong испытывают трудности с получением кредитов в банках?

Слабое обеспечение

Одной из наиболее распространенных причин, по которым предприятия испытывают трудности с доступом к банковским кредитам, является отсутствие обеспечения. Согласно банковским правилам, привлечение заемного капитала часто требует от предприятий наличия залога для обеспечения кредита.

Однако многие малые предприятия, особенно стартапы, не имеют достаточных основных средств или ценных активов, которые можно было бы предоставить в залог банкам.

Залоговые активы многих предприятий Дак Нонга по-прежнему невелики.

Это большая проблема. Потому что в дополнение к финансовым отчетам, производственные планы и обеспечение считаются обязательными условиями для банков при определении приоритетности кредитования.

В Дак Нонге зарегистрировано около 4700 предприятий, из которых 99% — это малые и микропредприятия. Большинство предприятий работают в сельскохозяйственном секторе. Корпоративное обеспечение не всегда доступно или имеет высокую стоимость.

Директор коммерческого банка заявил, что активы являются необходимым условием для повышения репутации и кредитоспособности клиентов.

Финансовые отчеты и производственные планы многих предприятий региона по-прежнему нереализуемы.

Однако большая часть обеспечения по бизнес-кредитам в провинции предоставляется третьими лицами, такими как владельцы бизнеса, родственники и связанные с ними лица. У некоторых есть заложенные активы, такие как фабрики, многолетние сады... но им не предоставлены права собственности.

«В залоговых активах фактически зафиксированы только права пользования землей, на земле нет никаких активов. Это очень затрудняет для банка обоснование оценки залоговых активов», — сказал директор.

Помимо ипотечных кредитов, в настоящее время для облегчения привлечения предприятиями капитала расширяется также предоставление необеспеченных кредитов. Однако поскольку предприятия не соответствуют требованиям кредитоспособности для получения кредитов, реализовать эту идею очень сложно.

An Phat Trading and Service Company Limited — одно из предприятий с большим потенциалом в Дак Нонге.

По данным кредитных организаций, недавние низкие цены на недвижимость и изменения в планировке повлияли на залоговые активы предприятий. Также пострадали некоторые предприятия сферы недвижимости, замаскированные под сельскохозяйственное производство и бизнес.

Наряду с проблемой обеспечения текущие производственные и бизнес-планы предприятий все еще имеют много недостатков. Это считается самым большим препятствием на пути к завоеванию доверия со стороны кредитных организаций.

Предприятия по переработке сельскохозяйственной продукции в Дак Нонге нуждаются в капитале для обслуживания производства и бизнеса.

Большинство предприятий Дак Нонг имеют ограниченную квалификацию руководителей и управленческих кадров. Способность предприятий воспринимать информацию, использовать возможности, прогнозировать, реагировать на изменения рынка и навыки планирования бизнес-стратегии все еще слабы. Отсюда следует, что построение производственных и бизнес-планов нецелесообразно.

«

Финансовые отчеты многих предприятий ненадежны, не соответствуют стандартам и не прошли аудит третьей стороны, обладающей опытом, поэтому они ненадежны. Вот почему у банков нет информации о предприятиях, что влияет на решения о кредитовании.

сказал заместитель директора филиала BIDV Bank в Дак Нонге Фам Куок Вьет.

Кредитные организации по-прежнему проявляют осторожность.

По данным филиала Государственного банка Вьетнама в провинции, в последнее время кредитные учреждения в регионе проявляют осторожность при кредитовании предприятий, особенно среднесрочных и долгосрочных проектов. Причина — страх перед рисками, трудности с взысканием долгов и рост безнадежных долгов.

Многие кредитные учреждения в Дак Нонге по-прежнему осторожны и сдержанны при кредитовании предприятий.

Несколько предприятий с хорошим кредитным рейтингом и осуществимыми бизнес-планами часто востребованы многими кредитными учреждениями за пределами провинции. В этих случаях местным кредитным учреждениям сложно конкурировать в политике кредитования из-за давления процентных ставок.

В настоящее время политическая автономия банков провинции Дак Нонг по-прежнему низкая. Большая часть реализуемой политики корпоративного кредитования зависит от центрального офиса.

Между тем, район Дак Нонг по-прежнему имеет свои особенности, и работающие там предприятия также уникальны. Местные банки по-прежнему пассивны и не имеют достаточного права голоса при консультировании по вопросам реализации конкретных политик для предприятий провинции.

Банки Dak Nong все еще не доверяют возможностям бизнеса (Фото: LD)

Не говоря уже о том, что все банки являются филиалами, поэтому условия и политика кредитования должны соответствовать общим критериям, установленным головным офисом. Самобалансировка достаточных источников капитала для покрытия потребностей в капитале экономики в целом и предприятий в частности по-прежнему низка.

«Местный мобилизованный капитал составляет всего лишь более 41,98% от общего объема непогашенных кредитов. Коммерческие банки также вынуждены получать капитал из головного офиса по относительно высокой стоимости, что влияет на возможность снижать процентные ставки по кредитам и внедрять льготные кредитные пакеты для предприятий», — сказал Фам Тхань Тинь, директор провинциального отделения Государственного банка Вьетнама.

Кроме того, некоторые процедуры и правила одобрения кредитов в банках сложны и требуют много времени. От сбора документов, оценки залога, оценки финансовых возможностей до одобрения кредитов...

Каждый шаг требует большого количества документов и процедур. Это лишает многие предприятия желания выполнять требования банков, особенно когда им срочно требуется капитал для удовлетворения потребностей бизнеса.

Капитал, мобилизованный в кредитных учреждениях Дак Нонга, покрывает лишь 40% потребности экономики в капитале.

Обсуждая трудности с доступом к капиталу, г-н Нгуен Кха, директор акционерной компании Dai Dung, округ Ку Джут (Дак Нонг), сказал, что общий объем инвестиций компании составляет более 500 миллиардов донгов. Однако компания не могла занять денег в банках Дак Нонга.

«Мы хотим, чтобы на местах были созданы условия для доступа к банковским кредитам. Поскольку в сложных экономических условиях предприятия не могут инвестировать 100% собственного капитала», — подтвердил г-н Кха.

Пока нет конкретной политики

Помимо барьеров для бизнеса и кредитных организаций, в последнее время в Дак Нонге не было конкретной политики. Большая часть кредитной политики, которой пользуются предприятия, зависит от кредитной политики, проводимой центральными банками.

Некоторые политики по-прежнему остаются достаточно жесткими и недостаточно гибкими для поддержки малого и микробизнеса. Положения об обеспечении, коэффициентах кредитования и условиях оценки еще не были скорректированы с учетом реалий бизнеса предприятий.

Дак Нонг пока не разработал ряд политик и стратегий по поддержке капитала для предприятий.

Что касается местных органов власти, то, хотя они и поручили кредитным учреждениям содействовать выдаче бизнес-кредитов, особого внимания этому не уделялось.

Провинция по-прежнему редко выпускает механизмы и политику кредитной поддержки для предприятий. Не говоря уже о том, что бюджет и потенциал Дак Нонга ограничены, и нет ресурсов для поддержки предприятий в развитии производства и бизнеса.

Директор провинциального отделения Государственного банка Вьетнама Фам Тхань Тинь заявил, что большинство решений по поддержке бизнеса в Дак Нонге по-прежнему носят общий характер.

Некоторые меры поддержки по-прежнему осуществляются кредитными организациями. Многие политики кредитования предприятий не были реализованы из-за планирования, добычи бокситов и т. д.

Между тем местные банки в основном представляют собой небольшие отделения по сравнению с другими провинциями и городами, поэтому многие конкретные политические рекомендательные документы недостаточно объемны, чтобы их могло рассмотреть центральное правительство.

Банки часто обеспокоены способностью бизнеса погашать свои долги, особенно в трудные экономические времена, когда доходы снижаются. Эта мера предосторожности затрудняет доступ многих предприятий к банковскому капиталу.

Источник: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html