Чтобы достичь экономического роста более 8%, капитал необходимо использовать в правильном направлении.

Рост ВВП на 8% и более не представляет сложности. Цель роста кредитования в 16% также достижима, проблема заключается в эффективном использовании капитала.

На семинаре эксперты заявили, что для достижения быстрого и устойчивого роста необходимо обеспечить жесткую фискальную политику и экономить на регулярных расходах - Фото: QUANG DINH

Об этом заявили эксперты и руководители Госбанка на семинаре «Эффективное использование капитала для содействия экономическому росту», организованном газетой Tuoi Tre утром 28 февраля.

Доступный капитал, беспокойтесь только о способности бизнеса осваивать капитал

Выступая на семинаре, г-н Нгуен Данг Хиен, вице-президент Ассоциации продовольствия и пищевых продуктов города Хошимин, сказал, что продукты питания являются товаром первой необходимости. Однако на самом деле предприятия отрасли в основном представляют собой малые и средние предприятия , даже микропредприятия . Таким образом, возможности доступа к капиталу предприятий пищевой промышленности по-прежнему ограничены.

« Предприятия всегда обеспокоены тем, как занять капитал у банков, и всегда ищут кредиты в банках с низкими процентными ставками», — сказал г-н Хиен.

Аналогичная ситуация сложилась в машиностроительной отрасли, заявил г-н До Фуок Тонг, председатель Ассоциации предприятий машиностроения и электротехники города Хошимин, и предприятия отрасли также сталкиваются с трудностями из-за использования краткосрочного капитала для долгосрочных инвестиций. Большинство предприятий предпочитают брать кредиты в банках, но в основном берут краткосрочные займы (чтобы пользоваться низкими процентными ставками), а затем используют краткосрочный капитал для среднесрочных и долгосрочных инвестиций.

Это порочный круг, который создает трудности для машиностроительной отрасли и является самым большим препятствием для ее развития, поскольку доходы не могут соответствовать уровню инвестиций и по многим параметрам она слабее иностранных предприятий .

По словам г-на Нгуен Дык Леня, заместителя директора Государственного банка Хошимина, в этом году общая сумма денег, зарегистрированных для участия в льготном кредитном пакете для участия в программе связи банков и предприятий в Хошимине, достигла 517 065 млрд донгов, что превышает 510 000 млрд донгов в прошлом году. Таким образом, проблема заключается в том, как предприятия могут эффективно получить доступ к капиталу.

«В настоящее время банковский сектор города сосредоточен на трех вещах: нацеливании местных банков на удовлетворение потребностей в капитале с хорошими процентными ставками, снижении производственных затрат, упрощении процедур кредитования, эффективном распределении средств и выполнении хорошей работы по налаживанию связей между банками и предприятиями .

В этом году целевой показатель роста кредитования на уровне 16% и ВВП на уровне 8% вполне достижим. «Основной вопрос — это способность предприятий осваивать капитал и эффективно его использовать», — сказал г-н Ленх.

Банки применяют технологии в кредитной деятельности, помогая снизить расходы для заемщиков - Фото: QUANG DINH

При экономическом росте в 10% будет «выкачано» около 3 миллионов миллиардов донгов.

Выступая с докладом на семинаре, г-н Чан Хоанг Нган (делегат Национальной ассамблеи, помощник секретаря партийного комитета города Хошимин) сказал, что после периода высоких темпов роста к 2025 году Вьетнам намерен достичь экономического роста более 8%.

По словам г-на Нгана, это вполне возможно, если мы последовательно осуществим три стратегических прорыва: институты, человеческие ресурсы и инфраструктура. В то же время развивать три традиционных драйвера роста: инвестиции, потребление и экспорт.

Что касается инвестиций, то при новом целевом показателе роста в 8% общий объем социальных инвестиций составляет 174 млрд долларов США, из которых государственные инвестиции составляют 36 млрд долларов США, что на 9% больше.

Согласно предыдущей статистике, увеличение государственных инвестиций на 10% будет способствовать росту ВВП примерно на 0,6%. Поскольку на частный сектор приходится более 55% общего объема социальных инвестиций, необходим комплексный пакет решений для мобилизации капитала и инвестиций из частного сектора: снижение арендной платы за землю, сборов, налогов, кредитных гарантий, разумные процентные ставки по кредитам...

Г-н Дао Минь Ту, заместитель управляющего Государственного банка, сказал, что для эффективного использования капитала в целях содействия экономическому росту необходимы комплексные решения со стороны всех секторов, населенных пунктов и предприятий .

С точки зрения использования капитала существует не только банковский кредитный капитал, но и бюджетный капитал, капитал частного сектора и капитал предприятий прямых иностранных инвестиций. В более широком смысле, капитал для развития экономики включает в себя не только деньги, но и активы, землю, науку и технологии...

Что касается наличного капитала, который вращается вокруг банковских кредитов, Государственный банк ставит перед собой цель увеличить кредитование за весь год на 16%, что эквивалентно 2,5 миллионам миллиардов донгов, которые будут влиты на рынок.

Если правительство установит целевой показатель экономического роста в 10%, кредитование увеличится на 20%, что эквивалентно более чем 3–3,2 млн. млрд. донгов, «закачанных» на рынок. В условиях многочисленных колебаний мировой экономической ситуации, с точки зрения банковской отрасли, по словам г-на Ту, это сложная задача.

Потому что основной принцип заключается в том, что если вы хотите расти, вы должны расширять инвестиции. Если вы хотите расширить инвестиции, вам для начала нужно иметь много ресурсов, включая деньги.

На протяжении многих лет денежный капитал в основном зависел от банковского кредита.

«Общая сумма непогашенных кредитов составляет почти 16 миллионов миллиардов донгов, в то время как ВВП достигает 12 миллионов миллиардов донгов. Таким образом, кредит равен 130% ВВП. Поэтому при экономическом росте в этом году в 8% или более это соотношение будет выше. Это очень сложная макроэкономическая проблема, но банковская отрасль не может не делать этого, потому что это политическая решимость партии, правительства и всех секторов на всех уровнях», — подчеркнул заместитель губернатора.

«Учитывая потребность экономики в дополнительных 2,5 млрд донгов в кредитах, у нас будет много решений для удовлетворения потребностей бизнеса в капитале», — сказал г-н Ту.

Для того чтобы банковское кредитование активно поддерживало экономический рост, г-н Ту сообщил, что кредитование будет сосредоточено на приоритетных направлениях, инвестициях в производство и бизнес, экспорте... В частности, банки сосредоточатся на потребительском кредитовании, таком как покупка социального жилья.

Журналист Чан Суан Тоан, заместитель главного редактора газеты Tuoi Tre , также заявил, что тремя основными драйверами роста экономики являются инвестиции, потребление и экспорт. Для этого требуется синхронизированное решение.

Чтобы обеспечить мобилизацию огромных источников капитала для обеспечения роста, а также эффективное поглощение капитала, необходимы серьезные изменения в механизмах, административных процедурах, инвестиционной среде, стимулировании потребления...

Процентная ставка — самая сложная проблема в управлении.

Что касается процентных ставок, г-н Дао Минь Ту, заместитель управляющего Государственного банка, поделился тем, что процентные ставки являются самой сложной проблемой в управлении. Однако за последние 2 года Госбанку удалось сохранить стабильные процентные ставки.

В прошлом году на конец года процентные ставки снизились на 1,4% годовых по сравнению с началом года. Таким образом, при годовой инфляции в 3,36% и мобилизационной процентной ставке около 5% для того, чтобы вкладчики имели положительные реальные деньги, средняя процентная ставка по кредитам составляет около 8% в год. Это уровень, необходимый банку для покрытия операционных расходов. Таким образом, среднесрочные и долгосрочные кредиты могут быть выше, а краткосрочные кредиты могут быть снижены.

До сих пор индекс коэффициента безопасности максимально используется большинством коммерческих банков. То есть максимальный уровень снижается: например, если банк мобилизует 10 донгов, он может выдать кредит на сумму 9 донгов.

Однако сейчас многие банки выдают кредиты на сумму более 10 донгов, а это значит, что банкам приходится использовать собственный капитал, уставный капитал банков и капитал рекапитализации, поддерживаемый Государственным банком, для предоставления кредитов, превышающих мобилизованный капитал.

В настоящее время общий мобилизованный капитал составляет 15,2 млн млрд донгов, но размер кредита составляет 15,8 млн млрд донгов. В то время как в других странах из каждых мобилизованных 10 донгов одалживаются только 9 донгов, а оставшийся 1 донг должен быть гарантированно сохранным.

- Г-н ЛЕ ХОАНГ ЧАУ (Председатель Ассоциации недвижимости города Хошимин)

Рассмотреть возможность снижения процентных ставок для заемщиков социального жилья до 4,7%

Покупатели социального жилья должны брать кредит под процентную ставку 6,6%, в то время как предыдущие заемщики брали кредиты под процентную ставку 5%, в некоторых случаях 4,8%.

Если люди берут кредит в размере 800 миллионов донгов на покупку социального жилья, в первые два года им придется заплатить дополнительно 14 миллионов донгов в качестве процентов. Таким образом, данная политика затрудняет для работников получение кредита на покупку дома.

Поэтому мы предлагаем Госбанку и Минстрою рассмотреть вопрос о внесении Премьер-министру решения о процентной ставке по кредитам в Банке социальной политики на уровне 4,7% годовых.

Помимо предоставления людям кредитов на покупку социального жилья, инвесторам также необходимо брать кредиты по более льготным процентным ставкам. Это поможет снизить цены на социальное жилье.

- Г-н ДАО МИНЬ ТУ (заместитель управляющего Государственного банка) (в ответ на предложение г-на Чау)

Кредит не забит, просто цены на жилье слишком высоки

Что касается кредитного пакета на покупку социального жилья в Банке социальной политики, то эта политика была исследована, разработана и предложена Правительству Министерством строительства. Минстрой предлагает механизмы, субъекты и процентные ставки по кредитам, которые не входят в компетенцию Госбанка.

Что касается социального жилья, правительство продвигает решения по предоставлению кредитов покупателям социального жилья, в том числе предоставляя людям в возрасте до 35 лет возможность обосноваться... Однако стоимость домов слишком высока по сравнению с доступностью жилья для тех, кто действительно нуждается в нем, а банковские кредиты не перегружены.

Банковский сектор выдал кредиты на социальное жилье на сумму 140 000 млрд донгов. Мы ведем ежедневную и почасовую статистику о причинах, по которым не могут быть выданы кредиты. Но на самом деле проектов нет, а даже если и есть, бизнес не берет кредиты. Вот в чем проблема.

Поэтому нам нужно изменить свой взгляд на проблему с точки зрения покупателей жилья, со стороны рыночного спроса, со стороны экономики, а не уделять слишком много внимания застройщикам жилья или инвесторам. Только тогда можно будет решить проблему спроса и предложения на социальное жилье.

- Г-н ДАНГ ЧУНГ ХИЕУ (директор по продуктам и решениям Techcombank):

Мелкие торговцы по-прежнему испытывают трудности с доступом к капиталу

Мелкие торговцы представляют собой особую группу клиентов, поскольку в настоящее время во Вьетнаме насчитывается около 6 миллионов мелких торговцев, что эквивалентно 6% населения.

В настоящее время понятие «мелкие торговцы» очень широкое: это не только те, кто ведет бизнес на традиционных рынках, но и те, кто занимается продажей в Интернете, на платформах и торговых площадках. Новые мелкие торговцы составляют 90% нынешних розничных торговцев, но банковские услуги традиционно обслуживают лишь 10%.

В настоящее время мелкие торговцы сталкиваются с тремя проблемами при доступе к капиталу.

Первая проблема — это трудности с доступом к формальному капиталу (сложные процедуры кредитования, требующие оценки, при этом капитал нужен быстро). Во-вторых, мелкие торговцы часто боятся перемен и не привыкли к цифровизации (безналичным расчетам). В-третьих, управление клиентами и операциями (лояльность, доходы и расходы) большинства мелких торговцев в настоящее время просты и выполняются вручную.

Все это затрудняет предоставление нашему банку услуг этому сегменту клиентов.

- Г-н ДО ХА НАМ (вице-президент Вьетнамской продовольственной ассоциации и вице-президент Вьетнамской ассоциации кофе и какао):

Банкам следует увеличить кредитование, чтобы спасти фермеров и сельскохозяйственные предприятия.

Гибкие и динамичные банки в предоставлении кредитного капитала будут способствовать развитию бизнеса , особенно фермеров и предприятий, связанных с сельскохозяйственной продукцией. С другой стороны, должна быть предусмотрена льготная политика кредитования для уважаемых людей и предприятий , особенно в отношении ипотечных кредитов под залог активов.

Вместо того чтобы позволять людям брать деньги в долг извне, банки облегчают фермерам и сельскохозяйственным производственным предприятиям доступ к банковскому кредитному капиталу. Наряду с этим банки рассматривают возможность развития кредитной деятельности с использованием залога товаров, контрактов...

На самом деле, рисовая промышленность переживает «печальную» ситуацию, когда производство затруднено. Более того, цена на рис упала до 6000 донгов/кг вместо прежних 8000–9000 донгов/кг, но его по-прежнему невозможно продать.

Многие фермеры, выращивающие рис, беднеют и не могут хранить рис, поэтому они не могут предотвратить падение цен. Поэтому банкам необходимо создать условия, позволяющие людям и предприятиям получать доступ к капиталу и иметь возможность хранить товары, тем самым проявляя большую активность в отношении цен на сырьевые товары.

Источник: https://tuoitre.vn/de-tang-truong-kinh-te-tren-8-von-phai-su-dung-dung-cho-2025022823304423.htm