Рост ВВП на 8% и более не представляет сложности. Цель роста кредитования в 16% также достижима, проблема заключается в эффективном использовании капитала.
На семинаре эксперты заявили, что для достижения быстрого и устойчивого роста необходимо обеспечить жесткую фискальную политику и экономить на регулярных расходах - Фото: QUANG DINH
Об этом заявили эксперты и руководители Госбанка на семинаре «Эффективное использование капитала для содействия экономическому росту», организованном газетой Tuoi Tre утром 28 февраля.
Доступный капитал, беспокойтесь только о способности бизнеса осваивать капитал
Выступая на семинаре, г-н Нгуен Данг Хиен, вице-президент Ассоциации продовольствия и пищевых продуктов города Хошимин, сказал, что продукты питания являются товаром первой необходимости. Однако на самом деле предприятия отрасли в основном представляют собой малые и средние предприятия , даже микропредприятия . Поэтому возможности доступа к капиталу предприятий пищевой промышленности по-прежнему ограничены.
« Предприятия всегда обеспокоены тем, как занять капитал у банков, и всегда ищут кредиты в банках с низкими процентными ставками», — сказал г-н Хиен.
Аналогичная ситуация сложилась в машиностроительной отрасли, заявил г-н До Фуок Тонг, председатель Ассоциации предприятий машиностроения и электротехники города Хошимин, и предприятия отрасли также сталкиваются с трудностями из-за использования краткосрочного капитала для долгосрочных инвестиций. Большинство предприятий предпочитают брать кредиты в банках, но в основном берут краткосрочные займы (чтобы пользоваться низкими процентными ставками), а затем используют краткосрочный капитал для среднесрочных и долгосрочных инвестиций.
Это порочный круг, который создает трудности для машиностроительной отрасли и является самым большим препятствием для ее развития, поскольку доходы не могут соответствовать уровню инвестиций и по многим параметрам она слабее иностранных предприятий .
По словам г-на Нгуен Дык Леня, заместителя директора Государственного банка Хошимина, в этом году общая сумма денег, зарегистрированных для участия в льготном кредитном пакете для участия в программе связи банков и предприятий в Хошимине, достигла 517 065 млрд донгов, что превышает 510 000 млрд донгов в прошлом году. Таким образом, проблема заключается в том, как предприятия могут эффективно получить доступ к капиталу.
«В настоящее время банковский сектор города сосредоточен на трех вещах: нацеливании местных банков на удовлетворение потребностей в капитале с хорошими процентными ставками, снижении производственных затрат, упрощении процедур кредитования, эффективном распределении средств и налаживании связей между банками и предприятиями .
"Цель этого года по росту кредитования в 16% и ВВП в 8% вполне достижима. Основной вопрос — способность предприятий усваивать капитал и эффективно его использовать", — сказал г-н Ленх.
Банки применяют технологии в кредитной деятельности, помогая снизить расходы заемщиков - Фото: QUANG DINH
При экономическом росте в 10% будет «выкачано» около 3 миллионов миллиардов донгов.
Выступая с докладом на семинаре, г-н Чан Хоанг Нган (делегат Национальной ассамблеи, помощник секретаря партийного комитета города Хошимин) сказал, что после периода высоких темпов роста к 2025 году Вьетнам намерен достичь экономического роста более 8%.
По словам г-на Нгана, это вполне возможно, если мы последовательно осуществим три стратегических прорыва: институты, человеческие ресурсы и инфраструктура. В то же время развивать три традиционных драйвера роста: инвестиции, потребление и экспорт.
Что касается инвестиций, то при новом целевом показателе роста в 8% общий объем социальных инвестиций составляет 174 млрд долларов США, из которых государственные инвестиции составляют 36 млрд долларов США, что на 9% больше.
Согласно предыдущей статистике, увеличение государственных инвестиций на 10% будет способствовать росту ВВП примерно на 0,6%. Поскольку на частный сектор приходится более 55% общего объема социальных инвестиций, необходим комплексный пакет решений для мобилизации капитала и инвестиций из частного сектора: снижение арендной платы за землю, сборов, налогов, кредитных гарантий, разумные процентные ставки по кредитам...
Г-н Дао Минь Ту, заместитель управляющего Государственного банка, сказал, что для эффективного использования капитала в целях содействия экономическому росту необходимы комплексные решения со стороны всех секторов, населенных пунктов и предприятий .
С точки зрения использования капитала существует не только банковский кредитный капитал, но и бюджетный капитал, капитал частного сектора и капитал предприятий прямых иностранных инвестиций. В более широком смысле, капитал для развития экономики включает в себя капитал в дополнение к деньгам, активам, земле, науке и технологиям...
Что касается наличного капитала, который вращается вокруг банковских кредитов, Государственный банк ставит перед собой цель увеличить кредитование за весь год на 16%, что эквивалентно 2,5 миллионам миллиардов донгов, которые будут влиты на рынок.
Если правительство установит целевой показатель экономического роста в 10%, кредитование увеличится на 20%, что эквивалентно более чем 3–3,2 млн. донгов, «закачанных» на рынок. В условиях многочисленных колебаний мировой экономической ситуации, с точки зрения банковской отрасли, по словам г-на Ту, это сложная задача.
Потому что основной принцип заключается в том, что если вы хотите расти, вы должны расширять инвестиции. Если вы хотите расширять инвестиции, вы должны сначала иметь много ресурсов, включая деньги.
На протяжении многих лет денежный капитал в основном опирался на банковские кредиты.
«Общая сумма непогашенных кредитов составляет почти 16 миллионов миллиардов донгов, в то время как ВВП достигает 12 миллионов миллиардов донгов. Таким образом, кредит равен 130% ВВП. Поэтому при экономическом росте в этом году в 8% или более это соотношение будет выше. Это очень сложная макроэкономическая проблема, но банковская отрасль не может не делать этого, потому что это политическая решимость партии, правительства и всех секторов на всех уровнях», — подчеркнул заместитель губернатора.
«Учитывая потребность экономики в дополнительных 2,5 млрд донгов в кредитах, у нас будет много решений для удовлетворения потребностей бизнеса в капитале», — сказал г-н Ту.
Для того чтобы банковское кредитование активно поддерживало экономический рост, г-н Ту сообщил, что кредитование будет сосредоточено на приоритетных направлениях, инвестициях в производство и бизнес, экспорте... В частности, банки сосредоточатся на потребительском кредитовании, таком как покупка социального жилья.
Журналист Чан Суан Тоан, заместитель главного редактора газеты Tuoi Tre , также заявил, что тремя основными драйверами роста экономики являются инвестиции, потребление и экспорт. Для этого требуется синхронизированное решение.
Чтобы обеспечить мобилизацию огромных источников капитала для обеспечения роста, а также эффективное поглощение капитала, необходимы серьезные изменения в механизмах, административных процедурах, инвестиционной среде, стимулировании потребления...
Процентная ставка — самая сложная проблема в управлении.
Что касается процентных ставок, г-н Дао Минь Ту, заместитель управляющего Государственного банка, поделился тем, что процентные ставки являются самой сложной проблемой в управлении. Однако за последние 2 года Госбанку удалось сохранить стабильные процентные ставки.
В прошлом году на конец года процентные ставки снизились на 1,4% годовых по сравнению с началом года. Таким образом, при годовой инфляции в 3,36% и мобилизационной процентной ставке около 5% для того, чтобы вкладчики имели положительные реальные деньги, средняя процентная ставка по кредитам составляет около 8% в год. Это уровень, необходимый банку для покрытия операционных расходов. Таким образом, среднесрочные и долгосрочные кредиты могут быть выше, а краткосрочные кредиты могут быть снижены.
До сих пор индекс коэффициента безопасности максимально используется большинством коммерческих банков. То есть, ослабляя максимальный уровень, например, если банк мобилизует 10 донгов, он может выдать кредит на 9 донгов.
Однако сейчас многие банки выдают кредиты на сумму более 10 донгов, а это значит, что банкам приходится использовать собственный капитал, уставный капитал банков и капитал рекапитализации, поддерживаемый Государственным банком, чтобы выдать кредиты на сумму, превышающую мобилизованный капитал.
В настоящее время общий мобилизованный капитал составляет 15,2 млн млрд донгов, но размер кредита составляет 15,8 млн млрд донгов. В то время как в других странах из каждых мобилизованных 10 донгов одалживаются только 9 донгов, а оставшийся 1 донг должен быть гарантированно сохранным.
- Г-н ЛЕ ХОАНГ ЧАУ (Председатель Ассоциации недвижимости города Хошимин)
Рассмотреть возможность снижения процентных ставок для заемщиков социального жилья до 4,7%
Покупатели социального жилья должны брать кредит под процентную ставку 6,6%, в то время как предыдущие заемщики брали кредиты под процентную ставку 5%, в некоторых случаях 4,8%.
Если люди берут кредит в размере 800 миллионов донгов на покупку социального жилья, в первые два года им придется заплатить дополнительно 14 миллионов донгов в качестве процентов. Таким образом, данная политика затрудняет для работников получение займов на покупку дома.
Поэтому мы предлагаем Госбанку и Минстрою рассмотреть вопрос о внесении Премьер-министру решения о процентной ставке по кредитам в Банке социальной политики на уровне 4,7% годовых.
Помимо предоставления людям кредитов на покупку социального жилья, инвесторам также необходимо брать кредиты по более льготным процентным ставкам. Это поможет снизить цены на социальное жилье.
- Г-н ДАО МИНЬ ТУ (заместитель управляющего Государственного банка) (в ответ на предложение г-на Чау)
Кредиты не забиты, просто цены на жилье слишком высоки
Что касается кредитного пакета на покупку социального жилья в Банке социальной политики, то эта политика была исследована, разработана и предложена Правительству Министерством строительства. Минстрой предлагает механизмы, субъекты и процентные ставки по кредитам, которые не входят в компетенцию Госбанка.
Что касается социального жилья, правительство продвигает решения по предоставлению кредитов покупателям социального жилья, в том числе предоставляя людям в возрасте до 35 лет возможность обосноваться... Однако стоимость домов слишком высока по сравнению с доступностью жилья для тех, кто действительно нуждается в нем, а банковские кредиты не перегружены.
Банковский сектор выдал кредиты на социальное жилье на сумму 140 000 млрд донгов. Мы ведем ежедневную и почасовую статистику о причинах, по которым не могут быть выданы кредиты. Но на самом деле проектов нет, а даже если и есть, бизнес не берет кредиты. Вот в чем проблема.
Поэтому нам нужно изменить свой взгляд на проблему с точки зрения покупателей жилья, со стороны рыночного спроса, со стороны экономики, а не уделять слишком много внимания застройщикам жилья или инвесторам. Только тогда можно будет решить проблему спроса и предложения на социальное жилье.
- Г-н ДАНГ ЧРУНГ ХИЕУ (директор по продуктам и решениям Techcombank):
Мелкие торговцы по-прежнему испытывают трудности с доступом к капиталу
Мелкие торговцы представляют собой особую группу клиентов, поскольку в настоящее время во Вьетнаме насчитывается около 6 миллионов мелких торговцев, что эквивалентно 6% населения.
В настоящее время понятие «мелкие торговцы» очень широкое: это не только те, кто ведет бизнес на традиционных рынках, но и те, кто занимается продажей в Интернете, на платформах и торговых площадках. Новые мелкие торговцы составляют 90% нынешних розничных торговцев, но банковские услуги традиционно обслуживают лишь 10%.
В настоящее время мелкие торговцы сталкиваются с тремя проблемами при доступе к капиталу.
Во-первых, сложно получить доступ к формальному капиталу (сложные процедуры кредитования, требующие оценки, при этом капитал нужен быстро). Во-вторых, мелкие торговцы часто боятся перемен и не привыкли к цифровизации (безналичным расчетам). В-третьих, управление клиентами и операциями (лояльность, доходы и расходы) большинства мелких торговцев в настоящее время просты и выполняются вручную.
Все это затрудняет предоставление нашему банку услуг этому сегменту клиентов.
- Г-н ДО ХА НАМ (вице-президент Вьетнамской продовольственной ассоциации и вице-президент Вьетнамской ассоциации кофе и какао):
Банкам следует увеличить кредитование, чтобы спасти фермеров и сельскохозяйственные предприятия.
Гибкие и динамичные банки в предоставлении кредитного капитала будут способствовать развитию бизнеса , особенно фермеров и предприятий, связанных с сельскохозяйственной продукцией. С другой стороны, должна быть предусмотрена льготная политика кредитования для уважаемых людей и предприятий , особенно в отношении ипотечных кредитов под залог активов.
Вместо того чтобы позволять людям брать деньги в долг извне, банки облегчают фермерам и сельскохозяйственным производственным предприятиям доступ к банковскому кредитному капиталу. Наряду с этим банки рассматривают возможность развития кредитной деятельности с использованием залога товаров, контрактов...
На самом деле, рисовая промышленность переживает «печальную» ситуацию, когда производство затруднено. Более того, цена на рис упала до 6000 донгов/кг вместо прежних 8000–9000 донгов/кг, но его по-прежнему невозможно продать.
Многие фермеры, выращивающие рис, беднеют и не могут хранить рис, поэтому они не могут предотвратить падение цен. Поэтому банкам необходимо создать условия, позволяющие людям и предприятиям получать доступ к капиталу и иметь возможность хранить товары, тем самым проявляя большую активность в отношении цен на сырьевые товары.
Рост ВВП на 8% и более не представляет сложностиИсточник: https://tuoitre.vn/de-tang-truong-kinh-te-tren-8-von-phai-su-dung-dung-cho-2025022823304423.htm
Комментарий (0)