Г-жа Труонг Май Лан и ее сообщники завысили стоимость ипотечных активов, депонированных в банке SCB , чтобы снять деньги на различные цели.
Стоимость залога составляет всего 1/6 от суммы кредита.
После того, как 8 октября 2022 года Следственное управление полиции Министерства общественной безопасности возбудило дело о «мошенническом присвоении имущества» в Van Thinh Phat Group (VTP), управляющий Государственного банка Вьетнама (SBV) издал Решение 61 об особом контроле над SCB Bank. Для проведения проверки в особых целях при помещении банка под особый контроль все залоговые активы по долгам с общим остатком более 50 млрд донгов для корпоративных клиентов и более 10 млрд донгов для индивидуальных клиентов переоцениваются по требованию Государственного банка.
3 января 2023 года банк SCB подписал договор о найме компании Hoang Quan Valuation Company Limited для проведения оценки активов по состоянию на 30 сентября 2022 года. В результате стоимость активов SCB Bank составляет 295 940 млрд донгов (основные активы — 5 946 млрд донгов; залоговые активы по непогашенным кредитам — 289 994 млрд донгов).
Г-жа Труонг Май Лан и ее сообщники завысили стоимость многих активов, заложенных в SCB.
Что касается кредитов Truong My Lan Group - VTP Group, то в период с 1 января 2012 года по 7 октября 2022 года имеется 1166 активов, обеспечивающих 1284 кредита, с общей непогашенной задолженностью (по состоянию на 17 октября 2022 года) 677 286 млрд. донгов (включая основной долг и проценты), с балансовой стоимостью 1 265 млн. млрд. донгов. Компания Hoang Quan Valuation Company оценила 726/1 166 активов с перераспределенной оценочной стоимостью 253 561 млрд донгов. Компания Hoang Quan Valuation Company не проводила оценку оставшихся 440 активов, поскольку активы представляли собой акции, права собственности и недвижимость без достаточных документов и юридических документов, а некоторые активы не подпадали под переоценку.
По оценке SCB Bank, из 726 оцененных активов 517 активов имеют достаточную юридическую ипотеку или залог, подлежащий оценке при формировании резервов на покрытие рисков; распределенная стоимость в соответствии с договором предоставления и/или ипотеки/залога составляет 179 196 млрд донгов. Оставшиеся 209 объектов недвижимости не соответствуют установленным законом условиям (отсутствуют договоры ипотеки и залога, договор ипотеки не удостоверен нотариально, объекты недвижимости не зарегистрированы в установленном порядке для целей обеспечения сделок...). Таким образом, SCB не может приступить к реализации активов и не имеет права рассчитывать стоимость активов при формировании резервов на покрытие рисков.
Быстрый просмотр 20:00 20 ноября: Бывший руководитель SCB взял взятку в размере 5,2 млн долларов США | Караоке-бар еле держится
Таким образом, после переоценки активов, обеспечивающих долги г-жи Чыонг Май Лан и ее сообщников, стоимость активов существенно снизилась.
Типичными примерами активов, которые юридически недостаточны и имеют завышенную стоимость, являются кредиты, связанные с обеспечением проекта Mui Den Do. В частности, банк SCB выдал 137 кредитов 100 клиентам, связанных с обеспечением проекта Mui Den Do, с непогашенной задолженностью в размере 133 710 млрд донгов (включая основной долг и проценты), что составляет 22% от общей непогашенной задолженности группы Truong My Lan - VTP Group в SCB. Соответственно, залоговые активы на балансе составляют 584 487 млрд донгов, из которых залоговые активы представляют собой взносы в капитал и акции на сумму 433 473 млрд донгов; Имущественные права, возникающие в связи с проектом Red Cape, составляют 147 650 млрд донгов; Недвижимость и другие имущественные права составляют 3,363 млрд донгов.
Однако, когда компания Hoang Quan Valuation Company провела повторную оценку цены, оценочная стоимость составила 22 003 млрд донгов; Обеспечением являются взносы в капитал и акции, которые не могут быть оценены (поскольку акции были оценены по имущественным правам, вытекающим из проекта Red Cape, в размере 18 317 млрд донгов); Имущественные права, возникающие в связи с проектом Red Cape, составляют 18 317 млрд донгов; Прочая недвижимость — 3,686 млрд донгов. В ходе оценки SCB Bank было установлено, что залоговые активы имеют достаточную правовую основу для создания резервов на покрытие рисков на сумму 17 597 млрд донгов, из которых имущественные права, возникающие в связи с проектом Mui Den Do, составляют 17 597 млрд донгов, прочая недвижимость — 0 донгов.
Оценочная компания вступила в сговор с целью завышения стоимости заложенных активов
По данным следственного органа, для того чтобы Чыонг Ми Лан и ее сообщники могли вывести и присвоить деньги из банка SCB путем кредитных махинаций, им понадобилась помощь оценочных компаний.
Оценочные компании вступили в сговор с субъектами SCB Bank с целью выдачи действительных сертификатов оценки документов группы Чыонг Май Лана и группы VTP. То есть компании New Vision Company, MHD Company, Thien Phu Company, EXIM Company, DATC Company не выполняли оценочные работы, а выдавали сертификаты оценки по запросу SCB Bank с целью сговора, легализации кредитных процедур и завышения стоимости.
Результаты расследования дела установили: по сути, внесение залога в СКБ является лишь способом и уловкой для совершения преступления. Существует множество залоговых активов, которые не имеют юридической ценности и не соответствуют условиям, необходимым для использования в качестве залога, но тем не менее оцениваются, завышаются в стоимости и закладываются в банке SCB в качестве варианта кредитования.
В частности, из 1284 кредитов 684 не имеют ипотечных процедур при выдаче; Во многих случаях сначала выдаются кредиты, а затем следует оформление кредитной документации и предоставление залога. Кроме того, имеется 201 кредит, не одобренный к выдаче компетентными органами.
Например, одним из случаев выдачи сертификатов завышенной стоимости по результатам расследования является то, что Во Тан Хоанг Ван - бывший генеральный директор SCB Bank - поручил Ле Ван Чаню - бывшему директору по оценке и активам SCB - получить файл оценки активов из Департамента переоценки и передать его Ле Киеу Трангу - заместителю директора компании E XIM и попросил Киеу Транга провести оценку, подписать оценщика, чтобы компания E XIM могла выдать 17 сертификатов завышенной стоимости активов для использования SCB в качестве залога, обеспечивающего кредиты для 11 клиентов. Общая сумма, выплаченная по 11 вышеуказанным кредитам, составляет более 1 140 млрд донгов; Общая сумма обязательств по погашению задолженности к 17 октября 2022 года составляет более 1 550 млрд донгов (включая основной долг и проценты). Между тем, стоимость залога, выделенного для обеспечения этих кредитов, согласно оценке компании Hoang Quan Valuation Company и оценке юридической приемлемости SCB, составляет всего около 565,7 млрд донгов.
Все обвиняемые из банка SCB признались, что они только подписали юридические процедуры и не проводили оценку кредита в соответствии с законом и процедурами кредитования SCB. Таким образом, следственное агентство установило, что вся основная сумма в размере более 415 666 млрд донгов, которую Чыонг Май Лан и ее сообщники использовали для законного заимствования денег для вывода из SCB и до сих пор имеют непогашенный долг, является суммой, которую Чыонг Май Лан присвоила из SCB Bank...
Ссылка на источник
Комментарий (0)