37 лет прочного фундамента, готовность к ускорению в новой эре

[Emagazine] Agribank: 37 лет прочной основы, готовность к ускорению в новой эре

За 37 лет упорного следования исторической миссии «Там Нонг» Agribank создал прочную финансовую основу, заняв второе место по доле рынка и количеству клиентов в системе. Наряду с инновациями в стране, Agribank также активно трансформируется в цифровую сферу, готовясь ускориться в новую эпоху.

Основанный в 1988 году, одновременно с революцией в сфере сельскохозяйственных контрактов, Agribank всегда сопровождал развитие и инновации в сельскохозяйственном секторе и стране. Agribank не только свидетель, но и компаньон, помогающий сельскохозяйственному сектору постепенно трансформироваться и совершать революцию на протяжении последних 37 лет.

Это была революция сельскохозяйственных контрактов и продовольственная программа 90-х годов — прорыв, который превратил нашу страну из страны голода во второго по величине экспортера риса в мире. Именно поддержка мышления преобразует сельское хозяйство из отсталого производства в чистое сельское хозяйство, высокотехнологичное сельское хозяйство, крупномасштабные поля и обладание десятками экспортных продуктов стоимостью в миллиарды долларов... Все эти успешные показатели аграрного сектора не могли бы быть без присутствия Агрибанка.

Стабильный приток капитала Агрибанка в сельскохозяйственный сектор способствовал реализации Резолюции 26 Партии и Правительства о сельском хозяйстве и развитии сельских районов, что привело к революциям в сельскохозяйственном секторе и сделало сельское хозяйство прочной опорой экономики.

Упорно придерживаясь своей исторической миссии, Agribank не только не имеет конкурентов на поле битвы «сельское хозяйство и село», но и становится одним из крупнейших банков во Вьетнаме, обладая самой большой сетью и самым большим штатом сотрудников в системе. Кроме того, Agribank также является одним из банков с крупнейшей клиентской базой и долей рынка в системе.

На сегодняшний день Agribank является единственным банком на рынке с кредитным балансом более 1 миллиона миллиардов донгов, занимая подавляющую долю рынка в этой области. Наряду с большой четверкой банков Agribank является банком с крупнейшим кредитным портфелем в системе (1,72 млн млрд донгов).

Agribank — единственный коммерческий банк, 100% уставного капитала которого принадлежит государству, с крупнейшими масштабами и сетью операций в системе кредитных учреждений Вьетнама, насчитывающий около 2300 филиалов, операционных офисов и около 40 000 должностных лиц и сотрудников, а также единственный коммерческий банк, присутствующий в 9 из 13 островных округов. по всей стране Наличие широкой сети и большого количества сотрудников помогает Agribank охватывать все регионы страны, имея сотрудников, отвечающих за каждую коммуну, что позволяет ему сохранять непоколебимую позицию на сельскохозяйственном рынке.

Учитывая обширную сеть, неудивительно, что Agribank является одним из банков с крупнейшим капиталом на сегодняшний день (более 2,1 млн млрд донгов). Особенностью Агрибанка является его очень устойчивая структура депозитов, поскольку основным источником депозитов является население. По сравнению с моментом основания общие активы и капитал Агрибанка увеличились примерно в 2000 раз. Операции Agribank достигли стабильного роста с точки зрения масштаба, структуры, качества и эффективности, а общие активы достигли 2,22 млн млрд донгов.

В частности, в настоящее время Agribank является единственным коммерческим банком, на 100% принадлежащим государству, а также играет важную роль в реализации кредитных пакетов государственной политики.

В настоящее время Агрибанк эффективно реализует 7 программ кредитования, 3 национальные целевые программы по новому сельскому строительству, устойчивому сокращению бедности и социально-экономическому развитию в районах проживания этнических меньшинств и горных районах. Капитал Agribank занимает самую большую долю рынка сельскохозяйственных и сельских инвестиционных кредитов во Вьетнаме, активно способствуя построению и развитию социально-экономического развития страны, обеспечивая национальную оборону и безопасность.

Agribank серьезно реализует льготные кредитные программы для кредитов лесному хозяйству и рыболовству, социальных жилищных кредитов, кредитов на рабочее жилье, ремонта и реконструкции старых квартир в соответствии с Постановлением 33/NQ-CP Правительства... Масштаб специальных кредитных программ, льготных процентных ставок по кредитам (процентная ставка на 2-3% ниже обычной процентной ставки по кредиту) в Agribank в настоящее время составляет до полумиллиона миллиардов донгов.

Agribank развернул более 64 000 кредитных групп, модель мобильных точек транзакций с использованием специализированных автомобилей, в которых совершается около 4 000 транзакционных сеансов, обслуживающих десятки тысяч клиентов, особенно в сельских, горных, отдаленных и изолированных районах, руководствуясь девизом: не допустить, чтобы ни одно фермерское хозяйство с эффективными производственными и бизнес-планами осталось без капитала.

Agribank также является пионером в реализации льготного кредитного пакета в размере 50 000 млрд донгов для развития чистого сельского хозяйства и высокотехнологичного сельского хозяйства.

В настоящее время Agribank является ключевым банком, реализующим проект кредитования 1 миллиона гектаров высококачественного и низкоэмиссионного рисоводства в дельте Меконга на пилотной стадии до конца 2025 года и продолжающим реализацию программы до конца 2030 года совместно с новаторской банковской отраслью, отвечающей за реализацию многих мероприятий, связанных с ESG, способствующей реализации обязательств Вьетнама по развитию зеленого и устойчивого сельского хозяйства, развитию углеродного рынка в направлении сокращения выбросов парниковых газов с целью достижения нулевых чистых выбросов к 2050 году, защите окружающей среды и природных ресурсов, содействии развитию.

Взяв на себя тяжелую историческую миссию кредитования наиболее рискованных секторов, Agribank также является одним из самых активных банков в поддержке социального обеспечения и клиентов. Подтверждая бренд «Банк для общества», Agribank всегда заботится о поддержке социального обеспечения посредством многочисленных проектов и комплексных и долгосрочных программ финансирования по всей стране.

Ежегодно, благодаря финансовым ресурсам и поддержке персонала и сотрудников всей системы, Agribank тратит около 500–600 миллиардов донгов на реализацию мероприятий по социальному обеспечению, поддержку строительства школ, медицинских пунктов, благотворительных домов, ликвидацию временных и ветхих домов, преодоление последствий стихийных бедствий, предотвращение эпидемий, защиту окружающей среды... Только в 2024 году Agribank потратит около 700 миллиардов донгов на спонсирование мероприятий по социальному обеспечению для общества.

Являясь пионером и примером эффективной реализации программ кредитной политики под руководством правительства, Государственного банка, а также решений по процентным ставкам, реструктуризации задолженности и устранению трудностей для предприятий и населения, Agribank также не игнорирует задачу повышения качества кредитования.

По состоянию на 31 декабря 2024 года коэффициент безнадежной задолженности на балансе согласно циркуляру 31 Агрибанка составляет 1,55%, что на 0,17% меньше, чем в начале года, и ниже плана, установленного Госбанком (менее 2%). Примечательно, что на фоне снижения многими банками коэффициента покрытия безнадежных долгов показатель Agribank вырос на 1,2% по сравнению с началом года до 131,1%, создав более толстый буфер, который поможет банкам заблаговременно реагировать при возникновении рисков.

Достижения последних 37 лет являются прочной основой для вступления Agribank в новую эру. Мощная цифровая трансформация в соответствии с Постановлением Политбюро № 57-NQ/TW от 22 декабря 2024 года о прорывах в области науки, технологий, инноваций и цифровой трансформации помогает Agribank воспользоваться возможностью ускорения.

Одним из стратегических направлений, которые Agribank определяет на 2025 год с перспективой на 2030 год, является превращение Agribank в современный и интегрированный банк, нацеленный на цифровой банкинг, современный розничный банкинг, управление и операции в соответствии с международной практикой. В настоящее время Agribank также стремится улучшить качество своих продуктов и услуг, диверсифицируя продукты и услуги электронного банкинга для удовлетворения растущих потребностей клиентов.

*Agribank и банковская отрасль являются пионерами цифровой трансформации.*

Стремясь к достижению цели цифрового банкинга и современного розничного банкинга, Agribank в настоящее время продолжает предоставлять более 200 удобных и современных продуктов и услуг для всех клиентских сегментов; Развивать разнообразные каналы поступления капитала в регионы «Там Нонг», отдаленные районы, острова, удовлетворяя платежные потребности более 23 миллионов клиентов, открывающих счета, и около 3 миллионов клиентов, берущих в долг капитал...

Содействуя применению достижений науки, технологий и инноваций, Agribank разработал разнообразные каналы финансирования, услуги электронного банкинга и цифровой банкинг для удовлетворения потребностей людей и предприятий, внося значительный вклад в борьбу с черным кредитованием, продвигая безналичные платежи и реализуя Национальную стратегию финансовой доступности.

Являясь пионером цифровой трансформации банковской отрасли, Agribank также активно внедрял решения для повышения безопасности и защиты в цифровом пространстве, сбора и очистки данных клиентов в соответствии с указаниями правительства и государственного банка с наибольшим количеством клиентов и онлайн-транзакций в системе.

За последнее время, благодаря позитивным изменениям, Agribank добился многих замечательных достижений и результатов в области цифровой трансформации и инноваций.

В целях улучшения и повышения качества обслуживания клиентов Agribank продвигает применение новых технологических решений, таких как искусственный интеллект (ИИ), облачные вычисления, Open API... и внедряет множество новых инициатив и технологических решений, таких как: система Open SmartBank, Payment Hub, Open API, Omni-Channel - Agribank Plus; Развертывание подключения к Национальной базе данных населения, аутентификация транзакций с использованием биометрии; Развертывание службы электронной аутентификации через VNeID на Agribank Plus…

Благодаря удобным транзакциям и множеству интегрированных утилит цифровой банкинг Agribank не только удовлетворяет потребности клиентов в транзакциях в любое время и в любом месте, но и улучшает качество обслуживания клиентов. Приложение цифрового банкинга Agribank также получило множество престижных наград, таких как: TOP 10 Strong Vietnam Brands, Vietnam Digital Transformation Award 2024...

На сегодняшний день 12 приложений/систем информационных технологий Agribank были удостоены наград Sao Khue Awards за выдающиеся системы информационных технологий в сфере финансов, банковского дела и цифрового банкинга. Это наглядное свидетельство активного развития Агрибанка и постоянных инноваций в применении современной науки и технологий в банковских операциях.

Г-н Фам Тоан Выонг, член Совета директоров и Генеральный директор, подтвердил, что для Agribank как крупного финансового учреждения инновации и цифровая трансформация больше не являются опциями, а обязательными задачами для прорыва и развития.

«Agribank полон решимости сосредоточить все свои усилия на цифровой трансформации, осознавая, что это жизненно важная задача всей системы Agribank, а не задача какого-то одного подразделения», — подтвердил генеральный директор Agribank.

Благодаря инвестициям и решительным шагам в области цифровой трансформации Agribank продолжает сохранять лидирующие позиции, лучше выполняя миссию сельского хозяйства и развития сельских районов, а также вливая капитал в экономику.

Можно сказать, что цифровая трансформация и превращение в современный банк являются для Agribank ключами к расширению своей сети обслуживания, улучшению качества продукции, более эффективному обслуживанию клиентов, а также к сокращению расходов, повышению эффективности бизнеса и готовности к ускорению в новую эпоху.

В знак признания важного вклада Агрибанка в развитие «Там Нонг» и строительство страны партия, государство, правительство и банковский сектор наградили Агрибанк многими почетными наградами: Герой Труда периода обновления (2003 г.); Медаль Независимости второй степени (2008), Медаль Труда первой степени (2018, 2023)...
Agribank также удостоен чести занять лидирующее место в отечественной коммерческой банковской системе, войдя в ТОП-50 крупнейших предприятий Юго-Восточной Азии по рейтингу Fortune; 8 лет подряд в десятке крупнейших предприятий Вьетнама…
Agribank по-прежнему имеет рейтинг Ba2 от Moody's со стабильным прогнозом и рейтинг BB+ от Fitch Ratings со стабильным прогнозом, что эквивалентно национальному кредитному рейтингу и является наивысшим рейтингом среди вьетнамских банков.