갑자기 조이거나 너무 조심스럽게 엽니다.
베트남 국립은행(SBV)의 정보에 따르면, 2023년 상반기 경제에 대한 신용대출은 1,280억 VND를 넘어 2022년 말에 비해 7.39% 증가했습니다. 따라서 2023년 전체 신용성장 목표인 14~15%와 비교했을 때, 이 수치는 약 50%에 불과합니다. 한편, 2023년 말까지 한 달 남짓 남은 상황에서 신용 성장이 둔화된 것도 원인 중 하나이며, 이는 베트남의 경제 성장률이 상대적으로 낮다는 점을 반영하고 있습니다.
후인 탄 디엔 박사(응우옌 탓 탄 대학교)는 2022년 4분기에 베트남 국가은행이 신용을 너무 많이 긴축시켰고, 은행들은 부동산 부문에 대한 대출을 중단하여 일련의 기업이 파산하고 시장이 "동결"되었다고 언급했습니다. 이러한 갑작스럽고 과도한 긴축 조치가 확산되면서 상업은행들은 많은 지역에서 대출을 제한하기 시작했고, 이자율도 공격적으로 인상했습니다. 그러한 어려움은 2023년까지 계속되었습니다. 많은 기업이 신용 한도가 낮아져 대출이 필요할 때 어려움을 겪었습니다. 올해 중반에도 총리는 부동산 시장을 지원하기 위해 중앙은행에 부동산 대출에 주의를 기울이라고 요청했지만, 은행들은 여전히 조심스럽고 이 부문에 개방적이지 않습니다. 특히 이자율 인하와 관련하여 저축예금 동원 이자율은 대폭 하락했지만, 기업의 기존 대출 이자율은 여전히 매우 높은 수준에 고정되어 있습니다. 이로 인해 기업은 막대한 자본 비용을 부담해야 하므로 더욱 어려움을 겪게 됩니다.
경제의 자본 흐름을 차단하기 위해 신용 성장을 신속하게 관리해야 함
총리 전보에 따르면, 국가은행은 경제, 각 산업, 각 분야에 대한 신용기관 제도의 신용공여 실적을 긴급하고 전면적으로 검토해야 합니다. 2023년 신용성장을 관리하기 위한 시기적절하고 효과적이며 실행 가능한 대책을 수립하여 경제에 이바지하고 신용기관 시스템의 안전을 보장하기 위한 충분한 신용자본 공급을 확보하고, 혼잡, 침체, 지연 또는 시기적절하지 못한 상황이 절대 발생하지 않도록 각 신용기관과 상업은행의 현재까지의 신용공여 실적을 분석한다. 권한을 벗어난 내용이 있는 경우 규정에 따라 지체 없이 관할 기관에 보고하고 건의하여야 합니다. 정부와 총리에게 신용 성장 관리를 담당합니다. 12월 1일까지 총리에게 상황과 실행 결과를 보고해야 합니다.
기존 대출이 연 14.5%의 이자율을 지불해야 했지만, 여러 차례 협상 끝에 은행이 여전히 연 11%의 이자율을 보고했을 때, 한 은행에서 다른 은행으로 부채를 이전하라고 기업에 조언할 때 새로운 증거가 제시되었습니다. Huynh Thanh Dien 박사는 대출을 다른 은행으로 이전할 때, 처음 2년 동안의 우대 이자율은 연 6.5%에 불과했다고 말했습니다.
"많은 상업 은행은 여전히 고의로 오래된 대출에 대해 매우 높은 이자율을 유지합니다. 많은 기업이 여전히 연 12~14%의 이자율을 지불해야 하는 것을 봅니다. 한 은행에서 다른 은행으로 부채를 이전할 수 있도록 하는 규정은 은행이 대출 금리를 낮추기 위해 경쟁하는 방법입니다. 하지만 은행이 부채 확인을 위해 협조하지 않으면 기업은 그렇게 할 수 없습니다. 게다가 많은 상업 은행은 고객의 오래된 대출에 대한 변동 이자율을 계산할 때 기준 이자율에 3.5~4%의 마진을 더합니다. 하지만 여기서는 기준 이자율에 투입 동원 이자율과 운영 비용을 포함하기 때문에 여전히 매우 높습니다. 국가 은행은 이 문제를 관리합니까? 시장의 대출 이자율의 전반적인 수준이 설정된 목표만큼 빠르게 감소하고 예금 이자율처럼 공정해지기를 바라기 위해 이 문제를 해결하는 것이 필요합니다."라고 Huynh Thanh Dien 박사가 문제를 제기했습니다.
문제는 많지만 천천히 구현하자
금융 전문가인 칸 반 루크 박사는 또한 2022년에는 은행 시스템의 유동성 어려움과 올해 상반기의 빠른 신용 성장으로 인해 국가은행이 연말에 신용 "룸"을 매우 엄격하게 통제할 것이라고 말했습니다. 은행의 신용한도도 2022년 12월 초까지 완화되지 않을 예정으로, 꽤 늦은 시점입니다. 2023년에는 상황이 달라질 것입니다. 신용 공간은 충분히, 그리고 더 빨리 부여될 것이지만, 기본적으로 특히 기업과 경제 전반의 수요와 자본 흡수 능력이 둔화될 것입니다. 따라서 기업과 국민의 자본흡수능력을 높이기 위해서는 통화정책을 통해 대출금리 수준을 지속적으로 낮춰야 합니다. 신용기관에서는 신용조건(담보 포함)을 보다 유연하게 고려하고 검토하며, 이를 고객 접근성을 높이는 해결책으로 보고 있습니다. 동시에 정부는 거시경제적 안정성을 확보하기 위해 정책(특히 통화 정책, 재정 정책 및 기타 거시경제 정책 간)을 효과적으로 조정하고, 이자율을 지속적으로 인하하고, 환율, 필수품 가격, 금융, 토지 및 부동산 시장을 안정화하기 위해 노력하고 있습니다.
경제 전문가 보찌탄(Vo Tri Thanh)에 따르면 신용 및 자본 재원과 관련된 많은 정책이 발표됐다고 합니다. 예를 들어, 사회주택, 근로자 주택, 노후 아파트 리노베이션 및 재건축을 위한 대출을 위한 12조 VND 신용 프로그램 등이 있습니다. 임업 및 어업 분야에 대한 대출을 위한 15,000억 VND 신용 프로그램으로 일반 대출 금리보다 낮은 우대 금리를 적용합니다. 중요한 문제는 아직 실행이 느리다는 것입니다. 게다가 부동산 부문은 법적 어려움과 문제와도 연관되어 있어 이 부문의 신용 성장이 둔화되는 요인이기도 합니다. 따라서 관련 부처, 지부, 국립은행은 제안된 정책을 더욱 과감하게 이행하여 자본 흐름이 원활하게 이루어지고 기업이 운영되어 경제 성장에 기여할 수 있도록 해야 합니다.
Huynh Thanh Dien 박사는 구체적으로 다음과 같이 제안했습니다. 국가은행은 부동산 회사와 제휴한 은행의 신용 공간 확대를 검토하고 우선 순위를 정해 건설 중인 프로젝트를 시행하고 구매자에게 지급하기 위한 대출을 우선 순위로 정해야 합니다. 이로 인해 많은 분야에서 일자리가 창출되고, 경제 내 많은 산업에 광범위한 영향을 미칠 것입니다. 동시에 이는 기업과 일반인 모두 자본에 대한 수요가 매우 높은 연말이기도 합니다. 이는 또한 은행이 대출 기회를 늘리고 경제에 자금을 유입할 수 있는 기회이기도 합니다. 은행은 또한 고객이 프로젝트와 개발 계획에 투자할 수 있도록 중장기 대출을 우선시해야 합니다. 2022년 말 이후 금리가 상승하고 신용이 긴축되면서 중장기 자본을 빌리는 것이 더 어려워졌고 이자율도 단기 대출보다 훨씬 높았다는 점을 많은 기업이 반성하고 있기 때문입니다. 이는 국가은행이 은행에 청산을 늘리고 적절한 시기에 자본을 시장에 공급하도록 촉구하기 위해 해결해야 할 병목 현상이기도 합니다.
"베트남 경제는 자본 시장이 아직 강력하게 발달하지 않았기 때문에 본질적으로 은행 시스템의 신용에 크게 의존하고 있습니다. 현재 세계 인플레이션도 이전에 비해 급격히 감소했습니다. 베트남의 인플레이션은 더 이상 높은 위험이 아니며 통제되고 있다고 평가됩니다. 따라서 통화 정책을 확대할 필요가 있습니다. 특히 연말에는 기업이 생산을 늘리고 국내외 시장 수요를 충족하기 위해 자본이 필요한데, 점차 회복 조짐이 나타나고 있습니다." 디엔 박사는 강조했습니다.
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