DNVN - 2월 28일, 빈즈엉성 국가은행 검사원은 오리엔트상업은행 빈즈엉 지점(OCB Binh Duong)에 대한 검사 결론 통지문을 발행했습니다. 이를 통해 검사기관은 이 은행의 일련의 위반 사항과 단점을 지적했습니다.
검사 결과에 따르면, 빈즈엉성은행은 당 정책, 국가 및 은행업계의 법률에 따라 신용 성장을 확대하고, 지원 정책 프로그램을 전개하고, 경제를 회복하기 위한 솔루션을 이행하기 위해 노력했습니다.
기본적으로 OCB 빈즈엉은 대출 활동 시 이자율, 부실채권 처리, 위험 처리 후 대차대조표 외 채무 회수에 대한 법률 및 은행업 규정을 준수합니다. 보험대리점 업무에 관한 규정을 준수하고, 외환업무 활동 시 환율을 준수하며, 해외로 자금을 이체하는 업무에 관한 규정을 준수합니다. 동시에 자금세탁 방지 및 테러자금조달 방지에 관한 규정을 준수합니다.
OCB 빈즈엉 은행은 고객 대출 신청에 대한 평가 및 감독 측면에서 많은 미흡함과 위반 사항이 있었습니다.
그러나 OCB 빈즈엉은 여전히 발생 가능한 위험을 제한하기 위해 극복하고 시정하기 위해 검토해야 할 한계가 있습니다.
구체적으로, 대출 활동과 관련하여 OCB는 "운영에 잠재적 위험을 초래할 수 있는 관계를 가진 다른 법인 및 개인"에 대한 내부 규정을 발표하지 않았습니다. OCB 빈즈엉의 연체 채무 이전 공지서에는 규정된 전체 내용이 포함되어 있지 않습니다. 또한 OCB의 T24 시스템은 아직 고객의 부채 상환 유예 기간을 완전히 자동으로 추적하지 못했습니다.
또한 해당 지점은 대출 원금과 고객 실적에 실질적인 주의를 기울이지 않고 면밀히 모니터링하지 않았습니다. 1억 VND 이상의 고액 소비자 대출(가정용품 구매)에 대해 고객에게 신용을 제공하고, 자금 사용 목적을 증명하는 서류는 납품서/송장/물품목록만 포함됩니다.
OCB 빈즈엉은 아무런 증거 없이 12개월 원금 상환 유예 기간이 있는 고객에게 대출을 평가하고 승인했습니다. 부동산 양도비용 충당/부동산 양도보상에 필요한 자본금 대출의 평가 및 승인은 고객이 제공한 대출서류/보증금 계약서상의 가치에 의해서만 결정되며, 공증된 양도계약서상의 양도가치를 기준으로 하지 않습니다.
일반적인 문제가 존재할 뿐만 아니라, 빈즈엉성 국립은행의 검사 및 감독은 OCB 빈즈엉이 여전히 다음과 같은 특정 위반 사항을 가지고 있음을 보여줍니다.
대출 신청이 엄격하지 않고, 대출 관련 서류가 통일되어 있지 않으며, 정보가 완전하게 기록되어 있지 않습니다. OCB 빈즈엉은 아직 대출 서류를 수금하지 않았거나 불완전하게 수금했습니다. 자본 수요에 대한 평가가 적절하지 않거나 근거가 충분하지 않으며, 부채 상환 출처를 증명하는 서류가 충분히 수집되지 않았습니다.
고객의 재정 상황 및 부채 상환원에 대한 평가가 엄격하지 않고, 부채 상환 기간이 고객의 소득원에 적합하지 않으며, 고객의 대출원에 대한 평가가 적합하지 않고, 평가와 관련된 기타 오류가 있는 경우.
OCB 빈즈엉은 내부 규정에 따라 대출 자본금과 고객의 재무 상황을 충분히 검사 및 모니터링하지 않았으며, 자본 사용을 증빙하는 서류를 수집하지 않았거나 충분히 수집하지 않았습니다.
동시에 지점/고객은 신용 승인 조건을 준수하지 않았고, 각 투입 파트너, 각 경제 계약, 각 송장에 대한 지불을 감독하지 않았으며, 자금 조달이 송장 가치와 계약 가치를 초과하지 않도록 보장하지 않았습니다. OCB 빈즈엉은 중복 후원을 피하기 위해 아직 각 경제 계약과 각 수혜자에 대한 후원 송장을 추적하지 않았습니다.
또한 검사기관은 개인고객의 해외송금 및 외화반출에 관한 규정 내용이 규정에 맞지 않는다고 밝혔다. 결제계좌 개설 시 고객식별정보 수집도 완료되지 않았습니다.
위반의 객관적 원인인 코로나19 팬데믹의 영향, 지정학적 갈등, 많은 변화가 있는 인사 검사 기간, 경험이 부족한 젊은 직원, T24 시스템 미완성 등과 같은 것 외에도 OCB와 OCB 빈즈엉에는 대출 규정을 철저히 준수하지 않는 것, 부실채권 처리, 고객 식별 정보 수집, 대출 전후의 평가, 검사, 통제가 철저하지 않은 것 등 주관적인 원인이 많습니다.
신용검사감독업무가 집중되지도 않았고, 본격적으로 시행되지도 않았습니다. 고객 현금 영수증을 관리할 수 있는 대책이 부족합니다. 많은 고객에게 은행 서비스와 자본을 제공하지만 통제 작업이 철저하고 엄격하지 않아 해당 부서의 운영에 위반 사항과 오류가 발생하고 있습니다.
빈즈엉성 국립은행 검사감독원에 따르면, OCB 본사와 지역 내 신용위원회, 재평가부서, 채무정산부서, 지점 관리위원회, 거래 사무소, 부서, 운영 및 관련자는 상기 위반 사항에 대한 책임을 져야 합니다.
또한 이 기관은 OCB 총재, OCB 감독위원회, 빈즈엉성 OCB 이사에게 위반 사항을 극복하고 은행 운영의 질, 효율성 및 안전성을 개선할 것을 권고하는 많은 권고안을 내놓았습니다.
두이 칸
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출처: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394
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