DNVN - 최근 베트남 국가은행(SBV) 다크락성 검사원 및 감독위원회는 베트남 수출입 상업 주식회사(Eximbank) 다크락 지점에 대한 검사 결과를 발표했습니다. 검사 결과, 이 은행 지점의 신용공여 활동에 많은 위반 사항과 한계가 있는 것으로 나타났습니다.
검사팀은 2024년 11월 27일자 검사 결정 번호 01/QD-TTGSNH에 따라 Eximbank Dak Lak에서 자본을 빌린 33명의 고객의 신용 신청 파일을 확인한 결과, Eximbank Dak Lak이 Power Finance Joint Stock Company에서 대출을 사전에 상환할 수 있는 신용을 고객에게 제공한 사실을 발견했습니다. 그러나 이 과정에서 많은 단점이 드러났고, 내부 규정은 물론 국립은행 규정을 충분히 준수하지 않았으며, 위험이 커졌고, 다른 신용기관에서 만기 전에 채무를 상환하기 위한 대출 규정을 위반했습니다.
구체적으로, 이 은행은 2032년까지 대출 기간을 연장하는 27개 고객에게 신용을 제공하면서 국가은행의 대출 조건에 대한 규정을 위반했는데, Power Finance Joint Stock Company의 이전 대출은 2027년까지만 유효했습니다. 이는 신용 기관의 대출 활동에 대한 국가은행의 2016년 12월 30일자 회람 29/2016/TT-NHNN의 제8조 6항 b 항목의 규정에 위배됩니다.
게다가 엑심뱅크 닥락은 내부 규정에 따라 평가 절차를 적절하고 완전하게 이행하지 않아 많은 위험한 대출이 발생하였습니다. 거기에는:
Eximbank Dak Lak은 국립은행 규정 및 내부적으로 대출 조건을 충족할 수 있는 능력을 충분히 평가하지 않았습니다. 그 결과, 수익성 있는 사업 운영 조건을 충족하지 못하고 지난 2년 동안 누적 손실이 없는 고객 29명에게 여전히 신용이 부여되었으며, 이는 Eximbank 대표이사의 2024년 12월 30일자 결정 10989/2022/EIB/QD-TGĐ에서 기업 대출 재융자 규정 제3조 2항을 위반한 것입니다.
엑심뱅크 닥락은 담보자산의 가치를 기준으로 대출금액을 결정하였는데, 담보자산은 4년 이상 사용된 전력생산기계장비 시스템으로 내부규정상 고위험자산 그룹에 속합니다. 그러나 대출 금리는 2024년 3월 13일자 결정 73/2024/EIB/QD-HDQT에 따른 표준 수준보다 높습니다. 대출 시 자산의 실제 가치가 평가 가치보다 낮을 수 있으므로 자본 손실 위험이 커집니다.
또한, Eximbank Dak Lak 고위 신용위원회의 대출 승인은 2023년 11월 15일자 결정 451/2023/EIB/QD-HDQT에 명시된 신용위원회 조직 및 운영에 관한 규정에 따른 정확성, 객관성, 홍보성 및 투명성 원칙을 보장하지 않았습니다. 주목할 점은 위원회 위원의 3분의 2가 불법 대출에 연루되었다는 것입니다(위원회 회의록에 따르면).
또한 Eximbank Dak Lak은 Power Finance Joint Stock Company에서 27개 대출을 재융자했는데, 이 대출은 이전에 BIDV Son Tay와 Nam A Commercial Joint Stock Bank에서 대출 기간이 2027년까지인 상태로 재융자된 적이 있습니다. 주목할 점은 이 은행이 추가로 1,350억 VND(고객당 50억 VND)를 대출했고 기간이 2032년까지 연장되어 위험이 커졌다는 것입니다.
은행 검사관 및 감독관에 따르면, 2024년 6월 엑심뱅크 닥락이 대출을 평가할 당시 자금이 조달된 태양광 발전 프로젝트는 약 3.5년 동안 운영되어 왔으며, 이는 원래 계획에 따른 회수 기간의 50%에 해당합니다. 조사에 따르면, 닥농 지역의 태양광 발전 프로젝트의 실제 가치는 130-145억 VND/MW이며, 남은 프로젝트의 고정 자산 가치는 전기금융 주식회사로부터 추가로 50억 VND(보상금)을 대출받았습니다.
따라서 엑심뱅크 닥락이 재융자한 대출은 태양광 발전 프로젝트의 잔여 가치와 동일할 것입니다(전기 생산을 위한 기계 및 장비 시스템에 투자하는 고객의 잔여 자본은 미미함). 따라서 엑심뱅크 닥락이 주로 소유한 프로젝트의 자본을 회수할 위험이 있습니다.
검사 결과에 따르면, 위반의 주요 원인은 대출 평가, 통제 및 승인 과정에서 책임자가 규정을 준수하지 않은 데서 비롯되었습니다.
여기에는 고객 관계 책임자, 기업 고객 부서장, 신용 평가 및 제안을 담당하는 Eximbank Dak Lak 이사가 포함됩니다.
본사의 평가자, 부서장 및 평가센터장은 대출 승인을 재평가하고 권고하는 업무를 담당합니다.
회장, 부회장 및 고위 신용 위원회 위원들은 무담보 대출을 승인할 책임이 있습니다.
이러한 위반 사항에 대응하여 국가은행 검사원은 Eximbank 이사회에 은행의 내부 규정에 따라 위반 단체 및 개인을 검토하고 엄격하게 처리할 것을 요구했습니다. 27개 고객의 재융자 대출 활동에서 발생한 위반 사항을 처리하는 것은 위험을 최소화하고 법적 규정을 준수하는 데 필요합니다.
두이 록
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출처: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905
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