외국은행, 최저에서 최고로 '전환'

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낮은 금리부터 높은 금리까지

코로나19 이전에는 주택담보대출 금리가 가장 낮은 은행 순위를 보면 외국계 은행이 항상 다수를 차지했습니다. 하지만 코로나19 기간과 그 이후에는 '별이 바뀌는' 상황이 발생했습니다. 주택 구매자를 위한 다양한 인센티브를 제공하는 부동산 중 선두는 국내 은행이다. 외국은행은 이자율이 가장 높은 은행 중 하나입니다.

구체적으로, 2023년 7월 기준, 베트남해상은행(MSB)은 연 4.99%로 가장 낮은 주택 담보대출 금리를 제공하는 은행이었습니다. MSB는 이 정책을 수개월 동안 시행해 왔습니다.

MSB 뒤에는 티엔퐁상업주식은행(TPBank, 연 7.8%), 베트남투자개발주식상업은행(BIDV, 연 7.8%), 우리은행(7.8%), 사이공상업주식은행(SCB, 연 7.9%)이 있습니다.

따라서 주택 담보대출 금리가 가장 낮은 상위 5개 은행 중 외국계 은행은 단 하나뿐이다. 우리은행이에요.

외국은행 주택담보대출 금리 최저에서 최고로 회전 이미지 1 — 이전에는 외국은행이 항상 주택담보대출 금리가 가장 낮은 은행 목록에 올랐습니다. 하지만 지금은 그 반대의 일이 일어나고 있습니다. 삽화

반면, 주택담보대출 금리가 가장 높은 은행 명단에는 외국계 은행 3곳이 포함돼 있다. HSBC(연 11.7%), 홍릉은행(연 10.7%), 스탠다드차타드(연 10%)가 있습니다.

HSBC는 베트남 번영 주식회사 상업 은행(VPBank, 연 11.8%)에 이어 두 번째로 높은 순위를 기록했습니다.

HSBC의 주택 담보 대출 업무가 소개되었습니다: "경쟁력 있는 이자율로 간편하고 빠른 대출 절차; 담보 주택 가치의 최대 70%까지 대출; 최대 25년 상환 기간"

코로나19가 발생하기 전에는 스탠다드차타드은행이 주택 담보대출 금리가 연 6.49%로 가장 낮은 은행이었습니다. 그러자 MSB가 등장하여 스탠다드차타드의 "왕좌"를 차지했습니다.

현재 두 개의 외국 은행도 부동산 대출에 적극적으로 참여하고 있습니다. 바로 신한은행과 UOB입니다. 이 두 아파트의 주택 담보 대출 이자율은 연 7.99%와 연 9.49%입니다.

높지만 반드시 "비싼" 것은 아닙니다

주택 담보대출 이자율은 매우 복잡합니다. 그 사이 외국 은행들은 가장 낮은 이자율을 제공하는 은행에서 가장 높은 대출 금리를 제공하는 상위 은행으로 '전환'했습니다. 하지만 높다는 것이 반드시 '비싸다'는 것은 아니다. 외국은행의 이자율 정책이 국내은행보다 '평평'하기 때문이다.

구체적으로 MSB는 연 4.99%에 불과해 다른 은행보다 훨씬 낮은 주택 담보 대출 금리를 제공하는 은행입니다. 하지만 이러한 인센티브는 대출 기간이 24개월을 넘는 경우 대출의 처음 3개월에만 적용됩니다. 4개월차부터는 은행에서 시장 금리에 따라 변동 금리를 적용하며, 연 13.75% 정도가 됩니다.

이 외에도 연 10% 미만의 이자율을 적용하는 상품도 있습니다. 하지만 MSB와 마찬가지로 이 인센티브는 3개월에서 6개월까지의 단기간 동안만 적용됩니다. 우대 기간이 끝나면 이자율은 일반적으로 연 12~13.5%로 변동하며, 일부 지역에서는 연 14%를 넘기도 합니다.

예를 들어, 티엔퐁 상업은행(TPBank)도 연 8%에 불과한 가장 낮은 주택 담보 대출 금리를 제공하는 상위 은행 중 하나입니다. 하지만 고객은 처음 6개월 동안만 이 혜택을 누릴 수 있습니다. 다음 6개월 동안 이자율은 연 12%가 될 것이며, 13개월차부터는 시장에 따라 변동 이자율도 산정되어 연 13.5% 정도로 낮아질 것입니다.

반면 HSBC는 연 11.5%의 높은 "시작 금리"를 적용하지만, 이는 처음 5년 동안은 고정 금리입니다.

홍릉은행에서는 처음 3년 동안 연 10.5%의 고정 이자율이 적용됩니다. 5년차부터는 기준금리에 연 0.49%를 더한 금리로 변동금리가 산정됩니다.

부동산 대출 금리는 높지만 예전에 비하면 낮아졌습니다. 베트남 국립은행(SBV) 총재인 응우옌 티 홍이 2023년 7월 4일에 개최된 정부와 지방자치단체 간 온라인 전국회의 및 정기 정부 회의에서 발표한 최신 정보에 따르면, 올해 첫 5개월 동안 부동산 사업 신용은 14% 증가했지만, 첫 5개월 동안 부동산 소비 신용은 1.32% 감소한 반면, 작년 같은 기간에는 15% 증가했습니다.

"이는 현재까지 개인 부동산 투자자와 소비 목적 주택 구매자들이 투자할 준비가 되어 있지 않아 신용도가 여전히 낮다는 것을 보여줍니다. 따라서 법적 어려움을 해소하고 주택 및 부동산 가격을 조정하는 것도 부동산 부문의 소비자 수요와 투자를 촉진하는 해결책 중 하나입니다."라고 베트남 중앙은행 총재가 말했습니다.

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