금리 제안 '상징적'

3월 21일 오전 Banking Times가 주최한 "은행 자본은 민간 경제 진흥에 기여한다" 워크숍에서 광산, 기술, 투자, 부동산, 물류 분야에서 운영되는 기업인 Kim Nam Group의 이사회 회장인 Nguyen Kim Hung 씨는 은행 대출이 여전히 모든 유형의 기업에 중요한 생명선이라고 말했습니다.

훙 씨는 베트남 국립은행(SBV)이 재무부를 비롯한 각 부처와 지부와 협력하여 과학기술(S&T), 혁신 분야의 기업에 대출 정책을 발행할 수 있기를 바란다고 밝혔습니다. 특히, 어떤 은행도 AI 분야 투자 대출, 플랫폼 투자 등과 같은 혁신 기업을 위한 별도의 대출 패키지를 설계하지 않은 상황에서 더욱 그렇습니다.

김남그룹 회장은 이런 사업에 대해 상징적으로 '거의 0%'에 가까운 이자율을 적용한 신용패키지를 제안했다.

“중장기 대출 금리가 연 8~10%로 유지된다면 기업들이 혁신에 투자하기 어려울 것입니다. 대신 기업들은 법인 소득세로 보상할 수 있습니다.”라고 Hung 씨는 제안했습니다.

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워크숍에 참석한 김남그룹 이사회 회장 응웬킴훙(왼쪽). 사진: TBNH.

공급망 대출과 관련하여, Hung 씨는 제품을 생산하고 소비하기 위해 공급망에 참여하는 중소기업에 대한 담보를 "면제"할 것을 제안했습니다. 대신, 공급망에 참여하는 대기업의 책임을 강화하는 것이 필요합니다. 따라서 중소기업(SME)은 담보가 필요하지 않고 자신의 소득을 담보로 대출받을 수 있습니다.

또한, 기업들은 장기적으로 투자하려는 동기를 부여하기 위해 중장기 대출에 대한 이자율 정책에 대한 지원도 원합니다.

기업을 위한 자본원 다각화 필요

은행 부문 측면에서, 베트남 국립은행의 다오 민 투(Dao Minh Tu) 부총재는 혁신이 느린 은행과 기업은 이 경쟁에서 실패할 수 있다고 말했습니다. 하지만 과학과 기술을 혁신하고 개발하려면 자원이 필요합니다.

"은행의 자원에만 의존한다면 충분하지 않고, 은행은 경제의 모든 자본 수요를 충족시킬 수 없습니다. 예산, 투자 기금 등에서 더 많은 자원이 필요합니다." 부지사가 말했습니다.

부총재는 과학기술혁신기업을 위한 초우대 금리 신용 패키지에 대한 훙 씨의 제안에 동의하며, 은행 스스로 방향을 잡고 결단력을 발휘하여 경쟁 우위를 확보해야 한다고 말했습니다.

부총재에 따르면, 우선 분야에 대한 대출 금리는 여전히 은행에서 시행되고 있습니다. 하지만 상업은행의 관점에서 보면 어떤 은행도 연 0%에 가까운 이자율로 대출할 수는 없습니다. 그러므로 기업을 지원하는 메커니즘과 정책을 갖춘 국가의 개입이 필요합니다.

체인 기반 대출에 대한 제안과 관련하여, 부총재는 국립은행이 이전에 21개의 가치 사슬 기반 모델을 시범적으로 실시했다고 말했습니다. 그러나 람동에서 꽃을 재배하고 소비하는 데 성공한 모델은 단 하나뿐입니다. 그 이유는 경영에 외국 기업이 참여하고 기술 투자를 했기 때문입니다.

"체인에 참여하는 모든 당사자는 함께 뭉치기 위해 혜택을 받아야 합니다. 은행 업계는 담보 없이도 체인을 따라 대출하고 싶어하지만, 여기서의 이야기는 체인에 참여하는 주체의 구성 요소에 달려 있습니다."라고 Dao Minh Tu 씨가 말했습니다.

동시에 그는 메콩 삼각주의 100만 헥타르 고품질 쌀 프로젝트 모델을 인용했는데, 이는 연쇄 대출의 모든 이해 관계자가 혜택을 누리는 모델이며, 은행을 포함한 연쇄 대출의 스토리가 매우 효과적임을 보여줍니다.

"메콩 델타의 체인 대출 모델은 다른 많은 경제 부문에도 적용될 수 있습니다. 멀리 가고 싶다면 함께 가라는 속담을 증명합니다." 부지사가 말했습니다.

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베트남 국가은행 부총재 다오 민 투(가운데)가 토론에서 의견을 공유했습니다. 사진: TBNH

중장기 기업 대출 금리를 더욱 인하한다는 제안에 대해, 투 총리는 베트남의 금리가 세계적 추세에 다소 어긋나고 있다고 말했습니다. 세계가 이자율을 높이는 동안, 우리는 이자율을 낮추고 있습니다.

그러나 지금까지 베트남의 이자율 인하 정책은 효과를 보이고 있으며, 여전히 통화 정책 목표를 달성하고 있습니다. 현재 이자율 수준은 비교적 균형을 이루고 있는데, 이는 이자율이 환율을 비롯한 여러 가지 문제와 연관되어 있기 때문입니다.

다오 민 투 씨에 따르면, 최근 들어 은행업계는 개인, 일반 기업, 특히 민간 기업의 생산 및 사업에 필요한 자본 수요를 충족하기 위해 신용 성장을 촉진하는 동기식 솔루션을 구현하고 있습니다.

그 결과 대출 이자율이 급격히 떨어졌습니다. 2024년 평균 대출 금리는 1.24% 감소하였고, 2025년에는 2024년 말에 비해 하락 추세를 지속하였습니다.

중소기업의 경우, 국립은행은 이들을 우선 대출 대상자로 지정해 일반 생산·사업 부문보다 낮은 VND로 단기 대출 시 우대 이자율(현재 연 4%)을 적용하고 있습니다.

통계청에 따르면, 민간 경제는 현재 국내총생산(GDP)의 약 50%, 국가 예산의 30% 이상을 기여하며, 4,000만 개 이상의 일자리를 창출하여 경제 전체 노동력의 약 85%를 차지합니다. 그러나 대부분의 민간 기업은 중소기업(98% 차지)이며, 은행 자본에 대한 접근성은 여전히 ​​제한적입니다.

2024년말까지 신용기관의 민간기업 미결제 신용잔액은 약 691억 VND에 이를 것으로 예상되며, 이는 2023년 대비 14.72% 증가한 수치이며, 경제 전체 미결제 신용잔액의 약 44%를 차지할 것으로 전망됩니다.

이 중 100대 신용기관은 중소기업에 대한 신용 잔액을 보유하고 있으며, 총 미상환 잔액은 274억 VND로 2023년 말 대비 10.7% 증가하였으며, 이는 전체 미상환 잔액의 17.6%를 차지합니다. 미상환 채무가 있는 중소기업은 208,992개입니다.