은행에는 저렴한 자본이 넘쳐나는데, 기업들이 이에 쉽게 접근할 수 있을까요?

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은행들은 대출할 곳을 찾고 싶어합니다

지금부터 연말까지 생산 및 사업, 농업 생산, 기계 및 장비에 대한 투자를 위해 단기 또는 중기 자본을 보충해야 하는 고객이나 거주를 위한 부동산 매수, 거주를 위한 주택/아파트 신축 또는 수리, 소비를 위한 쇼핑 등 개인 소비에 필요한 자본이 필요한 고객은 모두 저렴한 자본을 빌릴 수 있는 기회가 생겼습니다.

SHB은행 기업은행장인 딘 응옥 둥(Dinh Ngoc Dung) 씨는 올해 초부터 이자율을 인하하여 SHB가 각 고객 그룹에 따라 기존 고객의 이자율을 0.5-2% 인하했다고 말했습니다.

또한, 은행은 신규 고객을 대상으로 이자율을 0.5~2% 인하하여 최대 6조 VND 상당의 정책을 시행했습니다. 이 프로그램은 지금부터 2023년 말까지 시행됩니다.

베트남 투자 개발 은행(BVBank)은 소비를 촉진하기 위해 7조 VND의 대출 패키지를 시행한다고 발표했습니다. 이 패키지의 이자율은 연 8.5%로, 일반 이자율에 비해 연 2% 낮습니다. BVBank는 이 프로그램이 8월 4일부터 12월 31일까지 시행될 것이며, 연말에 장비에 투자하거나, 생산과 사업을 늘리거나, 부동산을 매수하거나, 주택을 수리하거나, 개인 소비를 활성화하기 위해 추가 자본이 필요한 개인 고객을 대상으로 우대 금리를 제공한다고 밝혔습니다.

동시에 BVBank는 중소기업을 대상으로 연 8.5%에서 연 2%로 이자율을 낮추는 우대 대출 패키지를 시행했으며, 지원 규모는 1,000억 VND입니다. 이 프로그램은 BVBank에서 8월 7일부터 12월 21일까지 시행됩니다.

특히, "거대" Agribank는 개인 및 법인 고객에게 60,000억 VND 이상의 우대 대출을 할당하여 생산 및 사업을 촉진하고 소비 및 주택 수요를 충족시킬 것이라고 발표했습니다.

이에 따라, 중소기업 고객은 지금부터 12월 31일까지 일반 대출 금리보다 0.7% 낮은 이자율로 자금을 대출받을 수 있습니다. 특히, 농산물, 임업, 수산물, 해산물 생산, 소금 생산, 첨단 농업, 청정 농업 분야의 생산·가공 및 거래에 우선순위를 두고 있습니다.

많은 은행들이 지금부터 연말까지 우대 대출 혜택을 제공합니다. (사진: HH)

마찬가지로, Agribank는 농산물, 기계, 건축자재, 가솔린 등을 수입하거나 수출하는 고객에게 현재 대출 금리보다 연 1% 낮은 이자율로 우선 대출을 제공합니다.

임업 및 어업 부문을 위한 우대 신용 프로그램의 경우 대출 금리가 연 1~2% 낮습니다.

한편, BIDV는 고객의 주택 및 자동차 구매, 생산 및 사업 촉진에 대한 요구를 충족하기 위해 많은 우대 대출 패키지도 시행하고 있습니다.

이 중 BIDV는 7월 초부터 9월 30일까지 개인 고객을 대상으로 단기 생산 및 사업자 대출 패키지인 40조 VND를 공급했으며, 대출 기간이 6개월 미만인 경우 연 6.8%의 이자율을 적용했습니다.

BIDV는 연 8.5%의 이자율을 적용한 중장기 대출 패키지를 통해 주택 구매, 자동차 구매, 생산 및 사업을 위한 대출, 기타 소비자 대출 등 생활에 필수적인 지출과 쇼핑에 필요한 자금을 지원합니다. 보건/교육 부문에서 일하는 공무원 고객의 경우 이자율은 연 8%부터 시작됩니다.

특히, 농업 및 농촌 분야에서 생산 및 사업 계획을 구현하기 위해 녹색 산업에서 사업을 하는 고객의 경우, 6개월 미만 기간의 대출에 대해 연 6.5%의 우대 이자율을 적용할 예정입니다. 또는 6개월에서 12개월 대출 시 연 7.5%, 12개월 이상 대출 시 연 8.2%입니다.

위에 나열한 은행들 외에도 많은 다른 은행들도 현금이 과잉 상태이며, 올해 말까지 대출을 늘리기 위한 프로그램을 갖고 있습니다.

기업들은 더 낮은 이자율과 더 많은 것을 기대합니다.

사업 측면에서 VietNamNet 과의 인터뷰에서 하노이 중소기업 협회 부회장 겸 사무총장인 Mac Quoc Anh 씨는 가장 중요한 것은 이자율이 낮아졌고, 더 "편리한" 대출 조건이 생겼다는 것이라고 말했습니다.

Quoc Anh 씨는 대출 이자율이 8-9%이면 기업이 더 많은 이익을 얻을 수 있을 것이라고 생각합니다. 대출 이자율이 10%가 넘으면, 기업이 예상 수익을 달성하는 것은 매우 어려울 것입니다. 신규 대출 외에도 기업에서는 기존 대출에 대한 이자율을 낮추고 싶어합니다.

“현재 작년 3~4분기의 기존 대출은 연 15~16%에 달하는 이자율을 기록했지만, 지금은 연 12~13% 수준으로 조정했습니다. 최근 기업들은 올해 말까지 이들 대출에 대한 이자율을 0.5-1% 더 낮출 수 있기를 바라며 계속해서 요청을 하고 있습니다."라고 Mac Quoc Anh 씨가 말했습니다.

또한 맥꾸옥안 씨는 이자율이 하락했지만 더 중요한 것은 그에 따른 조건과 기업이 무담보 대출을 받을 수 있는 능력을 높이는 것이라고 말했습니다.

"또한 우리는 은행들이 대출 절차를 간소화해 기업들이 더 쉽게 접근할 수 있기를 바랍니다. 은행은 우대 금리를 적용하는 대출 정책을 가지고 있으며, 우리는 고객이 부채 그룹을 옮기지 않도록 하는 솔루션도 갖고 싶습니다. 왜냐하면 고객이 부채 그룹을 옮기면, 기업은 새로운 자본을 빌리는 데 어려움을 겪을 것이기 때문입니다."

국가은행이 대출 조건을 규제하는 순환 06의 일부 조항을 9월 1일부터 정지하는 순환 10을 발표함에 따라, Mac Quoc Anh 씨는 국가은행이 매우 시의적절한 조치를 취해 기업들이 새로운 투자에 대해 안정감을 느낄 수 있도록 돕고 있다고 말했습니다.

“투자자의 경우, 새로운 프로젝트에 투자할 때 법적 절차가 엄격하고 최적으로 보장되는 것이 중요합니다. 호치민시 중소기업 협회 대표는 "제 생각에, 통지문 10은 투자자들의 권리를 확실히 보장했습니다"라고 말했습니다. 하노이도 같은 견해를 가지고 있다.

베트남국립은행에 따르면, 7월말 현재 신용 증가율은 4.6%에 그쳐 2022년 같은 기간(9.54%)보다 상당히 낮았습니다. 이는 기업이 자본을 흡수하는 능력이 매우 어렵다는 것을 보여줍니다.

한편, 베트남 국가은행의 상임부총재인 다오 민 투(Dao Minh Tu)에 따르면 은행의 유동성은 매우 풍부합니다. 따라서 많은 은행은 대출을 위해 이자율을 낮추는 데 매우 적극적이다.

"은행은 주로 신용으로 살아갑니다. 일단 돈을 동원하면 대출해야 합니다. 금고에 보관할 수 없습니다." 부지사가 말했습니다.

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