은행들이 20조 VND에 가까운 자금을 '공급'했는데도 기업들이 대출받기 어려운 이유는 무엇일까?

은행들은 올해 첫 몇 달 동안 200,000억 VND에 가까운 자금을 경제에 "투입"했지만, 기업들은 여전히 자본 조달에 어려움을 겪고 있다고 불평하고 있습니다. 전문가에 따르면, 은행 자본을 기업에 유치하려면 은행의 운영 정책 및 전략과 기업 자체의 이니셔티브가 긴밀하게 조정되어야 합니다.

보고서에 따르면 은행 국가는 3월 12일 현재 신용 잔액이 연초 대비 1.24% 증가했다(2024년 2월 같은 기간은 0.74% 감소). 국가은행에 따르면, 3월 12일 현재 전체 은행 시스템의 신용 규모는 1,581억 동에 달해 2024년 말 대비 약 194조 동이 증가했고, 뗏 이후 약 164조 동이 증가했습니다.

앞서 국가은행은 국민의 자본 수요를 충족시키기 위해 올해 신용기관에 신용 성장 목표를 16%의 목표 성장률로 책정한 바 있다. 사업 경제발전을 촉진합니다.

한 국립은행 임원에 따르면, 올해 첫 두 달 동안 국립은행은 신용기관에 해결책을 시행하도록 지시하는 문서 10개를 발행했습니다. 신용 성장을 촉진하는 동시에 신용 부여 프로세스에 절차를 간소화하고 디지털 혁신 기술을 적용합니다. 신용기관 역시 정부, 총리, 국립은행의 금리 안정화 및 인하 지침을 엄격히 이행해야 합니다. 대출.

이러한 동시적 솔루션 덕분에 연초 신용 증가율은 2024년 같은 기간에 비해 개선의 조짐을 보였지만, 계절적 요인과 음력설로 인해 연초에는 감소하는 경우가 많습니다.

신용 증가율은 높지만 중소기업은 여전히 은행에서 자본을 빌리는 데 어려움을 겪고 있다(사진: Nhu Y).

이 사람에 따르면 많은 기업들이 어려움을 겪고 있다고 합니다. 자본에 대한 접근 은행 조건을 충족하지 못하는 기업의 대출. "은행은 어떤 대가를 치르더라도 신용 성장을 늘릴 수 없습니다. 따라서 기업은 신용 품질을 보장하고 부실채권 증가를 피하기 위한 조건을 충족해야 합니다."라고 그는 말했습니다.

에게 말하다 경제 전문가인 PV 티엔 퐁 (PV Tien Phong)은 최근 통계에 따르면 베트남의 신용 성장이 매우 인상적인 수준에 도달했다고 분석했습니다. 국가은행은 신용 자본이 빠른 속도로 경제에 주입되어, 팬데믹 이후 경제 회복을 지원하고 생산과 사업을 촉진하는 것을 목표로 하고 있다고 지속적으로 보고해 왔습니다. 그러나 역설적이게도 많은 기업, 특히 중소기업은 은행 자본을 확보하는 것이 매우 어렵다고 여전히 보고하고 있습니다.

Huy씨에 따르면, 신용 거래 증가는 있지만 분포가 균등하지 않습니다. 가장 큰 이유 중 하나는 신용 흐름이 여러 부문과 사업 유형에 걸쳐 균등하게 분산되지 않기 때문입니다. 실제로 대부분의 신용자본은 대기업, 평판 좋은 회사 또는 부동산 프로젝트로 흘러드는 반면, 경제에서 큰 비중을 차지하는 중소기업은 이에 대한 접근성이 거의 없습니다. 은행은 담보 가치가 높고 신용 기록이 좋은 고객에게 대출을 우선시하는 경우가 많으며, 이로 인해 담보가 부족한 중소기업은 불리한 입장에 놓이게 됩니다.

Huy 씨는 다음과 같이 덧붙였습니다. 이자율 어느 시점에 이자율이 하향 조정되었지만, 은행 대출 조건은 여전히 매우 엄격합니다. 기업은 강력한 재무 능력, 명확한 사업 계획, 안정적인 수익을 입증해야 합니다. 그러나 팬데믹과 세계 경제 변동으로 인한 어려운 시기를 겪으면서 많은 기업이 이러한 기준을 충족하지 못하고 있습니다. 이는 신용 성장이 증가하고 있지만 모든 기업이 자본원에 "접근"할 자격이 있는 것은 아니라는 사실을 의미합니다.

“일련의 사건과 관련된 불량채권 최근 몇 년 동안 상업은행들은 대출에 더욱 신중해졌습니다. 그들은 기업이 부채를 갚지 못할 위험이 있다고 느낄 경우 대출을 거부하는 등 평가 및 위험 관리 절차를 강화합니다. 이는 특히 자본이 시급한 경우에도 새로 설립된 기업이나 회복 단계에 있는 기업에 영향을 미칩니다."라고 Huy 씨는 말했습니다.

전문가는 기업의 자본 문제를 해결하려면 당사자 간의 동시적 조정이 필요하다고 말했습니다. 따라서 국립은행은 중소기업에 대한 신용보증이나 대출 조건 인하 등 보다 구체적인 인센티브 정책을 도입하는 것을 고려할 수 있다. 상업은행 또한 담보에만 의존하기보다는, 대출 신청을 평가하는 데 더 유연해야 합니다. 사업 측면에서는 경영 역량 강화, 재무 투명성 강화 등을 통해 짓다 실행 가능한 사업 계획은 자본에 접근할 수 있는 가능성을 높여줍니다.

"높은 신용 성장은 경제에 긍정적인 신호이지만, 기업에 자본을 효과적으로 공급하려면 정책과 실제 운영 모두에서 개선이 필요합니다. 그렇지 않으면 기업에서 "자본 차입의 어려움"에 대한 불평이 앞으로도 계속 시급한 문제로 남을 것입니다."라고 Huy 씨는 말했습니다.

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