은행 대출에서의 건전한 경쟁

평균 대출 이자율을 대중에게 공개하면 건전한 신용 수요가 촉진될 것입니다. 사진: Q.VIET

신용 접근성을 용이하게 하세요

Pham Minh Chinh 총리는 2024년 신용 증가 관리에 대한 3월 5일자 공식 보고 제18호에서 중앙은행에 신용 기관에 평균 대출 금리를 공개하도록 지시할 것을 요청했습니다.

정부 정책을 시행하기 위해 국립은행은 상업은행에 4월 1일 이전에 국립은행에 이자율을 알리는 칼럼의 링크를 보내달라고 요청했습니다.

베트남 국립은행 광남성 지점장인 Pham Trong 씨는 이 지방의 신용 기관의 대출 이자율이 감소했지만 동원 이자율에 상응하지는 않는다고 말했습니다. 한편, 2023년 말 대비 2024년 첫 2개월의 신용 마이너스는 성장에 큰 장애물이 되어 신용 자극이 필요합니다.

총 씨는 신용 증가율이 마이너스인 이유는 기업들이 설 전 연말에 대규모 투자를 했고, 설 이후에는 주문이 적어 기업들이 생산 및 사업을 위한 대출 수요가 크지 않았기 때문이라고 분석했습니다.

계절적 요인 외에도 경제적 어려움으로 인해 연초에는 대출 수요가 감소합니다. 가장 눈에 띄는 점은 개인과 기업이 자본을 조달하는 데 어려움을 겪고 있는 반면, 이자율은 여전히 높다는 점입니다.

평균 대출 이자율을 대중에게 공개하도록 요구하는 것은 개인과 기업이 대출할 은행을 쉽게 선택할 수 있도록 돕고 신용 성장을 촉진하는 솔루션 중 하나입니다. 이는 또한 신용 기관 간의 개방적이고 건전한 경쟁을 조성하는 방법이기도 합니다.

최근 은행업계 컨퍼런스에서 국립은행 부총재인 다오 민 투는 평균 대출 금리를 공개하는 것이 모든 은행이 이행해야 할 "경영 원칙"이라고 단언했습니다. 공시된 이자율은 평균 이자율이며, 각 주제, 사업, 유형에 대한 대출 이자율을 나타낸 것이 아닙니다.

Pham Trong 씨에 따르면, 신용 성장을 회복하기 위해서는 평균 대출 이자율을 발표하는 것이 시급합니다. 또한, 신용기관에서는 도내 기업과 주민을 대상으로 심사, 승인 절차를 단축하고, 서류 및 대출 절차를 간소화해야 합니다. 상업은행들은 대출 결정을 내릴 때 더 단호해야 하며, 두려움과 지나친 신중함을 피해야 합니다.

"불량채권은 확실히 신용 품질에 부정적인 영향을 미칩니다. 그러나 신용 기관은 생산 및 사업 계획의 효과를 평가하여 대출할 수 있습니다. 가장 중요한 것은 자본을 경제에 투입하여 기업과 제조업체의 자본 흡수 능력을 높이는 것입니다."라고 Trong 씨는 말했습니다.

베트남국립은행 광남성 지점에 따르면, 4월 1일부터 상업은행의 평균 대출 금리가 국가은행 웹사이트에 공표되어 지방의 대출 활동을 비교, 확인, 통제하고, 홍보와 투명성을 보장하며 신용 모호성을 피할 수 있게 됩니다.

은행 시스템의 경쟁

BIDV는 3월 평균 대출 금리가 연 6.49%라고 은행 웹사이트에 발표했습니다. 평균 대출 이자율과 평균 자본 조달 이자율의 차이는 연 3.12%입니다.

TPBank는 또한 연 7.76%의 평균 대출 금리를 발표했습니다. 개인 고객의 평균 대출 이자율은 연 8.85%이고, 기업 고객의 평균 대출 이자율은 연 7.34%입니다. TPBank의 실제 평균 이자율 차이는 연 3.75%입니다.

이 시점에서 문제는 신용 기관이 평균 대출 이자율을 어떻게 계산할 것인가입니다. 실제로 일부 대형 은행이 최근 발표한 바에 따르면, 특정 기간 동안 새로 발생하는 미지급 채무에 대한 평균 대출 이자율을 계산하며, 국립은행은 이를 활용하여 이자율 변동을 파악하고 평가하고 예측합니다.

전체 미상환 채무를 기준으로 계산할 경우, 이 평균 대출 이자율은 여러 요인에 영향을 받습니다. 특히 과거에 이자율이 높았던 오래된 채무와 연체 이자율을 기준으로 계산된 부실 채무의 이자율은 매우 높습니다.

상업은행들은 일반적인 수준보다 훨씬 더 높게 계산된 평균 대출 금리를 발표하고 싶어하지 않는다. 왜냐하면 이는 경쟁 우위에 영향을 미칠 것이기 때문이다. 고객이 높은 평균 대출 이자율을 발표하는 은행에서 대출을 선택하는 경우는 매우 드뭅니다.

신용 기관이 평균 대출 금리를 발표하는 데 관심이 없는 이유는 무엇입니까? 투입 자본 비용이 높고, 자기자본이 적으며, 자금원에 대한 접근성이 제한적인 소규모 신용 기관은 대출을 발표할 때 평균 대출 금리가 매우 높을 것입니다.

그러므로 광범위한 네트워크와 좋은 브랜드, 그리고 저렴한 국제 무역 금융 자원을 활용할 수 있는 능력을 갖춘 상업 은행 그룹과 경쟁하는 것은 매우 어렵습니다.

평균 대출 금리가 발표되면 국립은행, 개인, 기업은 해당 금리를 예금 금리와 비교할 수 있게 되는데, 그러면 고객들은 예측할 수 없는 반응을 보이게 됩니다...

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