40억 VND의 보험 보상금은 어떻게 해야 하나요?

전문가들은 부채 상환을 우선시하고, 그다음 자산 목록을 작성해 투자 및 위험으로부터의 보호를 위한 재정 계획을 세우라고 조언합니다.

남편이 돌아가시고 저는 3살짜리 아이를 혼자 키우고 있습니다. 저는 그의 보험사로부터 보상금을 받았는데, 금액은 거의 40억 VND에 달했습니다. 현재로선 어머니와 딸은 이 돈을 쓸 필요가 없습니다. 저는 단지 제 아이의 미래를 위해 그것을 쓰고 싶을 뿐이고 가족에게 예상치 못한 일이 생기는 경우에만 그것이 필요합니다.

처음에는 남편과 제가 늘 하던 대로 은행에 입금하려고 했습니다(우리는 은행에 5억을 입금했습니다). 하지만 지금 생각해보면, 저 역시 금융 투자에 참여해서 수익을 창출하고, 앞으로 자녀들의 삶을 더 잘 돌보고 싶습니다.

저는 컨설턴트에게 이 금액의 비율과 투자에 관해 도움을 요청했습니다. 감사해요!

큐마이

2023년 2월 호치민시 고객의 보험 계약. 사진: Quynh Trang

컨설턴트:

우선, 당신이 겪고 겪어야 했던 일에 대해 조의를 표합니다. 질문을 통해 40억 VND에 달하는 보험 보상금을 사용하는 데에 대해 세 가지 우려가 있음을 알 수 있습니다. 이 돈을 전부 은행에 예치해야 할까요? 일부를 금융 투자에 할당해야 할까요? 재정적 결정을 내리고, 발생할 수 있는 위험을 관리하는 기준은 무엇입니까?

여러분의 걱정은 모두 자녀에 대한 책임감, 사랑, 관심에서 비롯됩니다. 지금 당장 실천할 수 있는 권장 사항을 알려드리겠습니다.

첫째, 부채(만약 있다면)를 갚는 것을 우선순위로 정해야 합니다 . 명확한 재정 계획이 없고, 적합한 투자 기회가 없을 때 가장 먼저 해야 할 일은 모든 부채(특히 고금리 부채)를 갚는 것을 우선시하고, 일시적으로 은행에 돈을 입금하는 것입니다. 다양한 조건으로 나누어진 전통적인 예금 상품을 참고하여 유연하게 출금하여 대체 투자 상품을 찾을 수 있습니다.

두 번째는 모든 유동자산을 다시 계산하는 것입니다 . 모든 자산을 재고 조사하고 재평가해야 하며, 현재 수입과 지출을 관리하고 자신의 희망 사항에 귀를 기울여야 합니다. 당신은 다음 질문에 답하는 데 집중해야 합니다. 지금 당신에게 가장 중요한 것은 무엇입니까? 무엇에 우선순위를 두어야 하나요?

세 번째 단계는 세부적인 금융 계획, 즉 원하는 금융 목표를 가장 효과적인 방법으로 달성할 수 있는 자산 배분 계획을 만드는 것입니다 . 귀하는 높은 우선순위 요인 및 수준(자산 다양성, 위험 관리, 현금 흐름 등)을 직접 설정해야 합니다. 특히 현재 상황에서 자산과 현금 흐름을 보호하기 위한 위험 관리가 이미 발생했던 위험과 손실에 대응하여 현재와 미래에 매우 중요합니다.

다음은 예상치 못한 대부분의 위험에 대처하여 어머니와 아이를 보호하는 것을 목표로 삼는 것입니다 . 재정적 여유(3~6개월 또는 최대 1년치의 비용)를 마련하고, 생명보험 기금과 건강보험(일반적으로 보험료는 연간 소득의 7~10%)을 마련하고, 자녀들이 대학을 마칠 때까지의 학습 기금과, 어머니가 은퇴하거나 일을 그만둘 때 마음의 평화를 누릴 수 있도록 은퇴 기금을 마련해야 합니다. 이러한 자금의 규모는 귀하의 예상 필요 사항과 향후 예상 비용에 따라 달라집니다.

마지막 단계는 부동산(주거용 토지, 잠재적인 프로젝트 토지 등), 금, 장기 주식, 좋은 배당금이 있는 개방형 성장 펀드 또는 미래 성장을 기다리는 등 투자 기회를 모색하여 수동 소득을 창출할 수 있는 수익성 있는 자산 포트폴리오를 구축하는 데 집중하는 것입니다. 하지만 자산 종류를 적정한 비율로 배분하고, 어머니와 아이의 소득과 자산을 늘리기 위해 지속 가능한 자산을 만들어야 합니다.

현재의 경제 상황은 어려움을 겪을 것으로 예상되지만, 긍정적인 거시경제 신호가 많아 많은 기회도 기다리고 있습니다. 따라서 저는 2023년 4분기와 2024년 첫 몇 달이 적절한 투자용 부동산을 선택하기에 좋은 시기라고 생각합니다.

재정적으로 투자하고 싶은 사람이라면, 그에 대한 지식이 없고 전문가나 지식이 풍부한 동반자가 없다면 직접적인 자기 투자 형태(특히 투기적 형태)를 선택하지 말라고 조언하고 싶습니다. 투기적 주식, 암호화폐, 투기적 부동산 등을 피해야 합니다. 투기적 자산은 위험성이 높으므로 결정을 내릴 때 전문가나 투자 신탁의 도움을 받아야 합니다.

귀하의 현재 재정 상황과 맥락에 대한 정보가 부족하므로, 위의 조언을 먼저 참고하여 귀하의 재정 상황에 유연하게 적용하시기를 권장합니다. 더 자세한 계획을 위해서는 금융 전문가와 상의해야 합니다.

다오항
BHM 구조조정 컨설팅 회사 회장

소스 링크: https://vnexpress.net/lam-gi-voi-4-ty-dong-tien-boi-thuong-bao-hiem-4662031.html