이자율이 낮아졌지만, 누가 대출을 받을까?

연 7%의 이자율로 대출받을 수 있는 곳은 어디인가요?

많은 은행들이 대출 이자율을 연 7~8%까지 인하하겠다고 발표했습니다. 하지만 지난 주말, 필자는 호치민시에 있는 베트남해상은행(MSB)의 거래 사무소에 연락을 시도했고, 생산 및 사업 활동을 위한 대출 신청에 대한 자세한 지침을 받았습니다.

기업은 담보 부동산 외에도 약 20억~110억 VND의 세수입을 포함한 2년 재무제표, 6개월간의 회사 계정 명세서(사업주 계정 포함 가능), 4분기 부가가치세 송장 목록(세무 당국에 보고), 회사 파트너와의 계약 1~2건 등을 보유해야 합니다. 신청이 승인되면 대출 이자율은 연 11.5%입니다. 개인에게서 빌리는 경우 더 간단하고 담보와 소득 증빙만 있으면 되지만, 개인 대출 이자율은 연 최대 12.99%입니다.

이는 변동 금리이므로 일정 기간이 지나면 기준 금리에 3%의 마진이 더해져 재계산되는데, 현재 기준으로는 연 13% 정도에 해당합니다. 은행 직원들은 "2022년처럼 신용 한도가 소진되는 상황을 피하려면 더욱 적극적으로 신청 절차를 일찍 완료하는 것이 좋습니다."라고 열정적으로 조언했습니다.

기업들은 여전히 ​​자본을 빌리는 데 어려움을 겪고 있으며 이자율도 높습니다.

마찬가지로 TPBank의 신용담당자 D도 현재 기업 대출 이자율이 연 9~10% 수준이라고 말했습니다. 2023년 1분기 성장률이 상당히 높았을 때 은행들은 다시 신용 증가를 통제하기 시작했습니다. 따라서 지급 시간은 은행의 신용 한도가 남아 있는지, 만료되었는지에 따라 달라집니다. 신용한도가 거의 꽉 찼는데도 은행에서 대출을 할 수 없다는 정보가 있는 이유에 대한 질문에 D씨는 "대출 외에도 현재 신용한도의 일부는 규정에 따라 채권을 처리하는 데 사용됩니다."라고 설명했습니다.

연 7~8%의 이자율로 대출을 받을 수 있냐는 질문에 호치민시 6구에 있는 한 회사의 이사인 쩐 탄 하이(Tran Thanh Hai) 씨는 "그런 이자율은 없습니다. 회사는 국유 상업 은행에서 돈을 빌리고 있는데, 3개월 대출의 이자율도 연 9%입니다."라고 답했습니다. 이 이자율은 연초 대비 0.2% 감소한 수치입니다. 예금금리가 내려간다는 소식은 좋은데, 대출금리도 같이 내려갈 테니까요. 하지만 실제로 대출금리의 하락폭은 예금금리 하락폭에 비하면 미미합니다. 게다가 하이 씨에 따르면, 이 은행이 연 5.4%로 시행하고 있는 3개월 만기 동원 금리와 비교하면 대출 금리는 3.6% 더 높다고 합니다. 이 이자율 차이는 여전히 너무 큽니다.

기업들은 자본을 빌리는 데 어려움을 겪기 때문에 암거래에 의존하게 됩니다.

연 7~8%의 이자율은 많은 기업에게 단지 '꿈'일 뿐이며, 연 10%의 이자율조차도 여전히 매우 낮은 수준입니다. 이러한 산업은 2022년 5월 20일자 법령 31/2022에 따라 국가 예산에서 2%의 이자율을 지원받아 지정된 우선 산업이기도 합니다.

신용 정책은 기업이 어려운 시기를 극복할 수 있도록 더 유연해야 합니다. 그렇지 않으면 기존 방식을 고수한다면 누구도 자본에 접근할 수 없을 것입니다.

Mr. Nguyen Ngoc Thanh, Kim Phat Transport Company 이사

동나이의 가축 기업인 빈민 회사의 이사인 두옹 안 투안 씨는 기업들이 은행에서 자금을 조달하는 것이 여전히 매우 어렵다고 분노하며 말했습니다. 올해 초 은행은 모든 담보자산을 10~15% 감액하여 재평가하였고, 이후 기업대출 한도가 감액되었습니다. 그래서 올해 초부터 그의 회사는 새로운 대출을 받을 수 없었고, 기존 대출의 이자율은 여전히 ​​연 9~11%에 달했습니다. 해당 기업은 이자율 지원을 받을 자격이 있지만, 2023년 1분기 매출과 이익이 모두 작년 대비 급격히 감소했기 때문에 이자율 지원을 받을 수 있는 자격은 충족하지 못합니다. 은행에서는 두 수치가 작년과 동일하거나 더 높아야 한다고 요구하고 있습니다.

투안 씨는 축산업의 현실이 매우 어렵다고 말했다. 아직 자본을 빌릴 수 있는 단위들은 감히 돈을 빌리지 못합니다. 연 10%의 이자율로 은행에 이자를 지불할 만큼의 수익을 창출하는 것은 어려운 문제이기 때문입니다. 한편, 현재 닭을 키우는 데 드는 비용은 한 마리당 29,000~30,000동 정도지만, 판매 가격은 한 마리당 19,000~20,000동 정도로 30% 정도 낮습니다. 어려움에 처해 있거나 자금이 부족하고 대출이 필요한 기업은 은행이 정한 조건을 충족시킬 수 없습니다. 따라서 기업들이 가금류 사료를 사고 근로자들의 급여를 지급하기 위해 돈을 빌리는 상황은 불가피합니다.

"은행 대출 금리는 올해 초 대비 0.5~1%p밖에 떨어지지 않아 아무것도 해결할 수 없는 상황입니다. 반면 식료품 및 금융 비용은 20~30%나 증가했습니다. 아직 대출 자격이 있는 기업들은 대출을 감히 하지 못하기 때문에 2% 금리 지원책에도 관심이 없습니다. 농민들이 더 낮은 우대 금리로 대출받을 수 있도록 더욱 심도 있는 지원 정책이 필요합니다. 그래야 차용인들이 어려움을 극복하고 회복할 기회를 얻을 수 있을 것입니다. 하지만 현재로서는 수많은 어려움이 있습니다."라고 투안 씨는 말했습니다.

마찬가지로, 킴팟 운송 회사의 이사인 응우옌 응옥 탄 씨는 회사의 현재 이자율이 여전히 연 12%에 가깝다고 말했습니다. 은행에 새로운 대출 금리가 이 수준 주변에서 계속 변동할지 물어보세요. 금리가 더 낮아질 리가 없습니다. 하지만 가장 중요한 점은, 더 많은 지출을 받는 것이 매우 어렵다는 것입니다. 연초 이후 기업의 담보가 전년 대비 약 15% 감소하여 재평가되었는데, 이는 추가 담보가 없기 때문에 기업의 대출 한도도 그에 따라 감소한 것과 같습니다.

게다가 많은 은행은 기업에 대한 자산 대출을 부당하게 평가합니다. 예를 들어, 은행은 중국산 자동차를 구매하기 위해 대출을 받으면 최대 50%까지만 대출받을 수 있는 반면, 다른 국가의 자동차는 최대 80~90%까지 구매 승인이 가능하다고 말했습니다. 특히 운송업계의 경우 기업에서 자산 가치를 구분하는 것은 어렵습니다. "신규 대출을 받을 수 없다면 정부가 발표한 2% 금리 지원책을 어떻게 달성할 수 있겠습니까? 각 산업의 특성이 다르기 때문에 기업들이 어려운 시기를 극복할 수 있도록 신용 정책이 더욱 유연해야 합니다. 하지만 기존 방식을 고수한다면 아무도 자본을 조달할 수 없게 될 것입니다." 탄 씨는 화가 났습니다.

VCCI에 따르면, 최근 기업의 신용 이용률은 감소하는 추세를 보이고 있습니다. 2017년에는 은행 대출을 받은 기업의 비율이 49.4%였고, 2018년과 2019년에는 각각 45%와 43%로 증가했습니다. 2020년, 코로나19 팬데믹 상황에서도 기업의 42.9%가 여전히 은행 대출을 받고 있었습니다. 하지만 이 비율은 2021년에는 35.4%로 떨어졌고, 2022년에는 17.8%로 떨어졌습니다.

이에 호치민시 섬유, 자수, 뜨개질 협회 부회장인 팜 반 비엣 씨는 대출 조건이 바뀌지 않는다면 대출을 받을 수 없는 기업의 상황은 여전히 ​​해결되지 않을 것이라고 말했습니다. 올해 초 대비 대출금리가 0.5~1%포인트 인하됐지만, 이 업종의 중소기업들은 여전히 ​​대출을 받지 못하고 있다. "기업의 어려움을 해결한다는 것은 단순히 정상적으로 운영되는 우량 기업을 걸러내는 것이 아니라, 어려움에 직면한 대다수의 기업을 살리는 것을 의미합니다. 따라서 모든 분야에 동일한 조건을 적용하는 것이 아니라, 각 업종별로 현실에 맞게 신용 정책을 변경하고 검토해야 합니다."라고 비엣 씨는 강조했습니다.

베트남 상공연합(VCCI)이 4월 중순에 발표한 12,000개 기업을 대상으로 한 PCI 2022 조사 결과에 따르면, 기업들이 직면한 가장 큰 어려움은 신용 조달에 대한 것으로 나타났습니다. 주목할 점은 2022년에 약 55.6%의 기업이 신용 접근성을 가장 큰 문제로 삼았다는 점인데, 이는 2017~2021년의 37~47%보다 훨씬 높은 수치입니다. 기업이 은행에서 자본을 빌릴 수 없는 경우, 다른 자금원을 찾아야 합니다. 주로 친척이나 친구에게서 빌린 것입니다. 주주에게서 자금을 조달하거나, 다른 기업으로부터 빌리거나, 담보로 잡히거나, 기업 자산을 매각합니다.

가장 우려스러운 점은 통계 보고서에 따르면 최대 12.5%의 기업이 "흑자 신용" 대출을 이용해야 했으며, 이는 2021년 4%에 비해 급격히 증가한 수치입니다. 물론 "흑자 신용" 대출의 이자율은 매우 높아 연평균 약 46.5%를 기록하는데, 이는 은행 대출의 연평균 이자율보다 약 5.5배 높습니다.

소스 링크: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-18523051500153918.htm