저축은 '가치가 떨어지고', 어디에 돈을 넣어야 할까요?

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저축 이자율이 꾸준히 급락하면서 많은 사람들이 부동산 시장이 개선되고 주요 투자자들이 여러 정책적 인센티브를 제공하면서 현금 흐름을 부동산으로 바꾸게 되었습니다.

역대 최저금리, 저축수단 매력 없어져

저축 이자율은 지난 10년 동안 가장 강력하고 광범위한 하락세를 보이고 있습니다. 통계에 따르면 은행 금리는 2023년 12월에 20~50포인트 하락한 후 2024년 1월에 5~20포인트 더 하락할 것으로 예상됩니다. 이러한 낮은 수준은 2024년 대부분 동안 지속될 것으로 예상됩니다.

2024년 2월 기준 1개월 기간의 최고 이자율은 연 4.65%인 반면, 대부분 은행은 연 2.5%~3.2%만 적용하고 있으며, Agribank와 Vietcombank에서도 연 1.7%에 불과합니다. 12개월 만기의 경우 30개 이상의 은행이 5% 미만의 이자율을 적용하는데, 이는 2024년 예상 물가상승률인 약 4~4.5%와 동일하거나 그보다 낮습니다.

예금 금리는 2024년 대부분 기간 동안 낮은 범위에서 계속 횡보할 것으로 예상됩니다.

많은 사람들이 기존 저축 수단이 만기가 되면 더 이상 저축에 관심을 두지 않게 되면서 점차 다른 투자 옵션이 고려되고 있습니다. 금 투자 채널은 2023년 초에 비해 최근 급격히 증가했지만, 현재 가격은 너무 높고 경기가 회복되면 감소하거나 안정적으로 유지될 것으로 예측됩니다. 주식과 채권 채널에 투자하려면 많은 전문 지식이 필요합니다. 따라서 부동산은 오늘날 가장 안전하고 인기 있는 투자 수단이 되었습니다.

올해 초부터 상업은행들이 받은 이자율이 낮아지고 신용 한도가 확대되면서 고객들이 주택을 구매하기 위해 돈을 빌리는 데 유리한 조건이 조성되었고, 이로 인해 수요가 늘어나고 유동성이 증가했습니다. 동시에 투자자들의 귀환으로 부동산 시장은 더욱 활기를 띠게 되었는데, 특히 정부가 법률, 공급, 신용 등의 측면에서 병목 현상을 제거하기 위한 일련의 정책이 시행된 이후 더욱 그렇습니다.

특히, 시장 회복을 예상하고 많은 대형 투자자들이 투자자를 유치하기 위해 매력적인 정책을 내놓기도 했습니다. 대표적인 예가 현재 시장에서 가장 우수한 주택 담보 대출 상품을 제공하는 Vinhomes의 "고급 주택 구매 - 재정적 안정" 프로그램입니다.

현금 흐름 최적화 문제, 확실한 투자 승리

2024년 2월 초부터 시작된 "고급 주택 구매 - 재정적 안정" 프로그램은 Vinhomes Ocean Park 2 타운하우스, The Zenpark - Vinhomes Ocean Park 1 아파트(하노이), The Beverly - Vinhomes Grand Park 아파트(호치민)에 적용됩니다. 따라서 구매자는 초기 자본금의 30%만으로 오늘날 Vinhomes의 가장 인기 있는 프로젝트와 분양 단지에서 거주하거나 사업을 하거나 임대할 수 있는 집을 즉시 받을 수 있습니다. 나머지 70%의 경우, 고객은 최대 15년까지 유연한 분할 상환 기간을 통해 은행에서 대출받을 수 있습니다.

특히, Vinhomes는 처음 2년 동안 저층 지역의 경우 고객에게 연 6%, 고층 지역의 경우 연 7%의 고정 이자율을 보장해 줍니다. 2년 후에는 시장 상황에 따라 이자율이 적용되나, 저층형 상품은 최대 8%, 고층형 상품은 최대 9.5%에 불과합니다. 따라서 은행의 실제 이자율이 상승하더라도 구매자는 최대 한도에 해당하는 이자만 지불하면 됩니다. Vinhomes는 이자율 차액 전액을 은행에 지불합니다. 반대로, 은행의 실제 이자율이 낮을 경우 구매자는 은행이 적용한 정확한 이자율을 받게 됩니다.

공급 부족으로 인해 주택 가격이 지속적으로 상승하는 것은 확실한 투자 수익의 보장 중 하나입니다.

부동산 투자 분야에서 10년 가까이 경력을 쌓은 루옹 투 민(Luong Thu Minh, 하노이) 씨는 이것이 투자할 수 있는 좋은 기회라고 생각합니다. 민 씨는 초기 투자금 7억 6천만 VND만 있으면 빈홈스 오션파크(Vinhomes Ocean Park)의 젠파크 단지에 40제곱미터가 넘는 고급 아파트를 즉시 소유할 수 있으며, 임대 사업에 바로 투입할 수 있다고 계산했습니다. 처음 24개월 동안은 원금을 갚지 않고 연 7%의 이자율 덕분에 민 여사는 매달 800만 VND 이상만 지불하면 됩니다. 민 씨는 이 아파트의 경우, 이 지역의 수요가 매우 높을 때 즉시 임대할 수 있습니다.

"현재 동원 금리가 물가상승률과 비슷하거나 심지어 더 낮을 때, 저축은 거의 무이자입니다. 반대로, 좋은 정책을 활용하여 임대 아파트에 투자하면 수익을 창출하고 내 집 마련의 기쁨을 누릴 수 있습니다. 2024년 아파트 가격이 평균 3~8% 상승할 것으로 예상됨에 따라 부동산 가치 상승은 말할 것도 없습니다. 특히 빈홈즈 주택의 경우, 상승률이 일반적인 수준보다 높은 경우가 많습니다."라고 민 씨는 분석했습니다.

금융 레버리지를 활용해 부동산 에 투자하는 것 역시 많은 투자자가 선호하는 방식입니다. "기름으로 튀겨 먹는" 전략으로 여러 번 성공을 거둔 하노이의 Tran Cong Danh 씨는 충분한 잠재력을 가진 투자자라면 여전히 이 할부 구매 프로그램을 활용해야 한다고 조언했습니다. 따라서 투자자는 100%를 지불하는 대신 30%만 지불하고 부동산을 사업에 활용하게 됩니다. 나머지 70%는 은행에 계속 예치해 이자를 벌 수 있습니다. 이는 모든 것을 한 바구니에 담는 대신 부동산과 저축 채널 모두에서 이익을 얻어 현금 흐름을 최적화하는 현명한 방법입니다.

"빈홈 정책의 장점은 금리 상한이 고정되어 있어 투자자들이 변동 금리 인상 위험을 걱정할 필요가 없다는 것입니다. 지금까지 투자자들에게 이렇게 유익한 정책은 없었을 것입니다."라고 단 씨는 결론지었습니다.

전문가에 따르면, "고급 주택 구매 - 마음의 평화" 프로그램은 Vinhomes가 부동산 시장의 지속 가능하고 건강한 개발을 선도하고 촉진하는 핵심 역할을 하는 "대기업"으로서의 입지를 다시 한번 확고히 하는 데 도움이 되며, 고객과 투자자에게 혜택을 제공합니다.

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