왜 Dak Nong 사업체들은 은행에서 돈을 빌리는 데 어려움을 겪을까요?

담보가 약하다

기업이 은행 대출을 받는 데 어려움을 겪는 가장 흔한 이유 중 하나는 담보가 부족하다는 것입니다. 은행 규정에 따르면, 기업이 자본을 빌리려면 대출을 보장하기 위한 담보가 필요한 경우가 많습니다.

그러나 많은 중소기업, 특히 스타트업의 경우 은행에 담보로 맡길 만큼 고정 자산이나 고가 자산이 충분하지 않습니다.

많은 Dak Nong 기업의 담보자산은 여전히 ​​낮은 수준입니다.

이것은 큰 도전입니다. 재무 보고서 외에도 생산 계획, 담보 등이 은행이 대출의 우선순위를 정하는 데 필요한 전제 조건으로 여겨지기 때문입니다.

Dak Nong에는 약 4,700개의 등록된 사업체가 있으며, 그 중 99%가 소규모 및 초소규모 사업체입니다. 대부분의 사업은 농업 부문에서 운영됩니다. 기업 담보는 항상 쉽게 구할 수 있거나 가치가 높은 것은 아닙니다.

한 상업은행의 이사는 자산은 고객의 신용과 대출 한도를 높이는 데 필요한 조건이라고 말했습니다.

해당 지역 내 많은 기업의 재무 보고서와 생산 계획은 여전히 ​​실행 가능성이 부족합니다.

그러나 이 지역의 기업대출에 대한 담보의 대부분은 기업주, 친인척, 관련자 등 제3자에 의해 확보되어 있습니다. 일부는 공장, 다년생 정원 등의 자산을 저당 잡았지만 소유권을 부여받지 못했습니다.

"담보 자산은 거의 토지 사용권만 기록하고 있으며, 토지에 대한 자산은 없습니다. 이로 인해 은행이 담보 자산의 가치를 평가하는 데 매우 어려움을 겪고 있습니다."라고 이사는 말했습니다.

현재는 기업의 자본 조달을 용이하게 하기 위해 주택담보대출 외에 무담보대출도 확대되고 있습니다. 하지만 기업이 대출을 받기 위한 신용등급 요건을 충족하지 못하기 때문에 이를 구현하는 것은 매우 어렵습니다.

안팟 무역 및 서비스 유한회사는 닥농에서 강력한 잠재력을 가진 기업 중 하나입니다.

신용기관에 따르면, 최근 부동산 가격 하락과 계획 변경으로 인해 기업의 담보 자산이 영향을 받은 것으로 나타났습니다. 농업 생산업이나 상업업으로 위장한 일부 부동산 사업도 영향을 받고 있다.

담보문제 외에도 현재 기업의 생산 및 사업계획은 여전히 ​​많은 미흡한 측면이 있다. 이는 신용 기관과의 신뢰를 구축하는 데 있어 가장 큰 장벽으로 여겨진다.

다크농 농업 가공 기업은 생산과 사업을 위해 자본이 필요합니다.

대부분의 Dak Nong 기업은 리더십과 관리 자격이 제한적입니다. 기업의 정보 파악 능력, 기회 활용 능력, 예측 능력, 시장 동향에 대한 대응 능력, 사업 전략 기획 능력 등이 여전히 취약합니다. 이 부분에서는 생산 및 사업 계획 수립이 실행 불가능해진다.

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많은 기업의 재무 보고서는 신뢰성이 부족하고, 기준에 미치지 못하며, 전문성을 갖춘 제3자로부터 감사를 받지 않았기 때문에 신뢰성이 부족합니다. 이것이 은행이 기업에 대한 정보가 부족하여 대출 결정에 영향을 미치는 이유입니다.

BIDV은행 닥농지점 부국장 Pham Quoc Viet이 말했습니다.

신용기관들은 여전히 ​​신중한 태도를 보이고 있다.

베트남 국립은행의 해당 지역 지점에 따르면, 최근 이 지역의 신용 기관들은 기업, 특히 중장기 프로젝트에 대한 대출에 신중한 태도를 보이고 있습니다. 그 이유는 위험에 대한 두려움, 채권 회수의 어려움, 부실채권의 증가 때문입니다.

다크농의 많은 신용 기관은 여전히 ​​기업에 대출할 때 신중하고 보수적인 태도를 취하고 있습니다.

신용등급이 좋고 사업계획이 실현 가능한 몇몇 기업은 다른 지방의 많은 신용기관에서 찾는 경우가 많습니다. 이런 경우, 국내 신용기관은 이자율 압박으로 인해 대출 정책에서 경쟁하기 어려움을 겪습니다.

현재 다크농 지방은행의 정책적 자율성은 아직 낮습니다. 대부분의 기업 대출 정책은 본사에 따라 시행됩니다.

반면, 다크농 지역은 여전히 ​​고유한 특성을 가지고 있으며, 그곳에서 운영되는 사업체들도 독특합니다. 지방은행들은 여전히 ​​수동적인 태도를 보이고 있으며, 지방 내 기업에 대한 구체적인 정책 시행에 관해 조언할 수 있는 발언권이 충분하지 않습니다.

닥농은행은 아직도 기업 역량을 신뢰하지 않는다(사진: LD)

말할 것도 없이, 은행은 모두 지점이기 때문에 대출 조건과 정책은 본사가 정한 일반 기준을 준수해야 합니다. 경제 전반과 특히 기업의 자본 수요를 충족할 만큼 충분한 자본원을 자체적으로 균형 있게 조정하는 일은 아직은 부족합니다.

"현지 자본 조달은 ​​전체 미상환 대출의 41.98% 이상에 불과합니다. 시중은행 또한 본사로부터 비교적 높은 비용으로 자본을 조달해야 하기 때문에 대출 금리 인하 및 기업 우대 신용 패키지 제공에 어려움을 겪고 있습니다."라고 베트남 국립은행 지방 지점장인 팜 탄 띤(Pham Thanh Tinh)은 말했습니다.

게다가 은행의 일부 대출 승인 절차와 정책은 복잡하고 시간이 많이 걸립니다. 서류 수집, 담보 평가, 재정 능력 평가부터 대출 승인까지...

각 단계마다 많은 서류 작업과 절차가 필요합니다. 이로 인해 많은 기업이 은행의 요구 사항을 충족하는 데 낙담하게 되며, 특히 사업적 필요에 맞춰 긴급하게 자본이 필요할 때 더욱 그렇습니다.

다크농의 신용기관에서 동원된 자본은 경제에 필요한 자본 수요의 40%에 불과합니다.

자본 조달의 어려움에 대해 논의하면서, 닥농(Dak Nong) 구의 다이중 주식회사 이사인 응우옌 카(Nguyen Kha) 씨는 회사의 총 투자액이 5,000억 VND가 넘는다고 말했습니다. 하지만 회사는 닥농의 은행에서 돈을 빌릴 수 없었습니다.

"우리는 지역 당국이 은행 대출을 받을 수 있는 여건을 마련해 주기를 바랍니다. 어려운 경제 상황에서는 기업들이 자기 자본의 100%를 투자하는 것이 불가능하기 때문입니다."라고 카 씨는 단언했습니다.

아직 구체적인 정책은 없다

기업과 신용 기관에 대한 장벽 외에도 Dak Nong은 최근 들어 구체적인 정책이 부족했습니다. 기업이 누리는 신용정책의 대부분은 중앙은행이 시행하는 신용정책에 따라 달라집니다.

일부 정책은 여전히 ​​매우 엄격하고 중소기업을 지원할 만큼 유연하지 않습니다. 담보, 대출비율, 평가조건 등에 대한 규정은 아직 기업의 경영실정에 맞게 조정되지 않았습니다.

닥농은 아직 기업 자본 지원을 위한 정책과 전략을 많이 발표하지 않았습니다.

지방 정부 측에서는 신용 기관에 기업 대출을 원활하게 하라고 지시했지만, 실질적인 관심은 크지 않았습니다.

지방정부는 여전히 기업을 위한 신용지원 메커니즘과 정책을 거의 내놓지 않고 있다. 게다가 Dak Nong의 예산과 잠재력은 제한적이며, 기업이 생산과 사업을 발전시킬 수 있도록 지원할 자원도 없습니다.

베트남 국립은행 지방지점의 팜탄띤(Pham Thanh Tinh) 지사장은 닥농 지역의 기업을 지원하는 대부분의 솔루션이 여전히 일반적인 성격을 띠고 있다고 말했습니다.

일부 지원 정책은 여전히 ​​신용 기관에서 나옵니다. 많은 기업 대출 정책이 계획, 보크사이트 등의 이유로 실행되지 않았습니다.

한편, 지방은행은 다른 지방이나 도시에 비해 지점이 대부분 규모가 작아서 구체적인 정책 자문문서의 규모가 중앙정부에서 심의하기에 충분하지 않은 경우가 많습니다.

은행은 기업의 부채 상환 능력에 대해 우려하는 경우가 많으며, 특히 수익이 감소하는 어려운 경제 상황에서는 더욱 그렇습니다. 이러한 경고로 인해 많은 기업이 은행 자본을 확보하기 어려워졌습니다.

출처: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html