SCB 사례와 같은 인출을 제한하기 위한 조기 개입

6월 10일 오후, 베트남 국가은행 총재 응우옌 티 홍은 국회의원들이 신용기관법(개정안)을 논의할 때 우려하는 주요 문제 몇 가지를 설명하고 명확히 했습니다.

국립은행은 '최후의 수단'의 역할을 합니다. 위원들이 의견을 제시하고 싶어하는 내용 중 하나는 국립은행이 어떤 경우에는 조기에 개입할 수 있다는 규정입니다. 이는 은행이 대량으로 인출하여 부실에 이르거나, 신용기관이 각각 3개월, 6개월 연속으로 지급비율과 자본안전성을 유지하지 못하고 누적손실이 정관자본금과 준비금의 20%를 초과하는 경우입니다.

이런 경우, 국가은행, 예금보험공사 및 기타 은행은 담보 없이 연 0%의 이자율로 특별대출을 제공할 수 있습니다. 주지사는 이 규정이 최근 부실 은행의 구조조정 과정에서 겪은 실질적인 어려움과 2022년 10월 SCB의 대량 인출 사건에서 얻은 실질적인 경험을 바탕으로 작성되었다고 밝혔습니다. 특히, 초안 위원회는 전 세계 은행, 가장 최근에는 미국 상업 은행의 붕괴 경험을 참고했습니다. 홍 씨는 “신용기관의 상황이 악화돼 부실 위기에 처할 경우, 규제기관의 관리 수준을 강화하고 조기에 개입해야 한다”고 강조했다. 조기 개입 과정에서 가장 먼저 책임을 져야 할 사람은 은행의 주주와 소유주입니다. 그들은 어려움을 극복하기 위한 건설 계획을 세워야 하며, 관리 기관은 특히 지원 솔루션이 필요한 이 기간 동안 그들의 운영에 제한을 가할 것입니다. 현행법은 조기개입조치를 규정하고 있지만, 그 유효기간이 1년으로 매우 짧고, 지원조치도 규정하고 있지 않아 실제로 이를 이행하는 데 많은 어려움이 있습니다. 따라서 이 법안은 국가은행을 '최후의 수단' 대출기관으로 지원하는 것을 포함한 지원 대책을 규정하고 있습니다. 이 법안은 또한 다른 신용 기관, 예금 보험 및 협동조합 은행으로부터 지원 자원을 동원하도록 규정하고 있습니다. 주지사는 "이 법안은 지원을 위한 자원을 동원하여 신용 기관의 전반적인 시스템 안전에 대한 책임을 강화하고 신용 기관의 사고를 처리하는 관리 기관의 재정적 비용을 줄이는 데 목적이 있다"고 분석했습니다. 조작 및 교차소유 제한 또한, 대의원들은 주주 소유권 한도와 관련자에 대한 고객의 신용 한도를 낮추는 규정에 매우 관심을 가지고 있습니다. 이 법안 초안은 은행 업무에서의 조작과 교차소유를 제한하기 위해 고안되었다고 주지사는 말했습니다. 홍 씨는 "이는 관계 당국의 요구이며, 국회 결의안에서도 이를 요구하고 있습니다. 또한 이는 조작과 교차소유를 제한하는 해결책 중 하나이기도 합니다."라고 강조했습니다. 또한, 기초위원회는 관련 인력을 확대하는 방향으로 조정되었습니다. 하지만 홍 씨는 이러한 규정을 철저히 이행하기 위해서는 법률상의 규정과 함께 이행의 문제도 있어야 한다고 말했다. 실제로 주주들이 관계자들에게 자신의 이름으로 출마를 요구하는 경우가 있는데, 은행에서는 이를 알 수 없습니다. 따라서 주지사에 따르면 교차소유 상황을 해결하려면 정보 데이터베이스를 투명하게 만드는 것을 포함하여 다양한 기관의 많은 도구와 솔루션이 필요합니다. "이 규정만으로도 주주들이 올바르게 시행한다면 은행 운영에 대한 위험을 줄일 수 있습니다. 하지만 이를 철저히 이행하려면 동시적인 해결책도 필요합니다."라고 총재는 말했습니다. 홍 여사는 기업 투자 수요는 주로 은행 시스템에 달려 있다고 덧붙였다. 따라서 국제기구에서도 투자수요가 계속해서 은행 시스템에 의존하게 되면 잠재적인 위험이 존재할 것이라고 경고하고 있습니다. "은행이 영향을 받으면 도미노 효과가 경제에 매우 해로울 것입니다. 따라서 은행 부문의 발전에 발맞춰 자본 시장, 증권 시장, 회사채 시장 등도 동시에 발전해야 합니다. 현재 정부는 이를 위한 해결책을 마련하고 있습니다."라고 주지사는 말했습니다. 따라서 법안에서는 이러한 종속비율을 낮추기 위한 규정을 두고 있으며, 자기자본의 15% 이상을 대출받은 고객 및 관련 당사자에게도 여전히 메커니즘을 제공합니다. 이들은 서로 공동으로 자금을 조달하는 신용기관입니다. 은행이 자본이 매우 많이 필요한 기업에 대출을 해주는 경우, 신용 위험 집중 수준도 매우 높아지기 때문입니다. 공동 자금 조달은 기업이 문제에 직면했을 때 은행과 위험을 공유합니다. 은행들이 공동으로 자금을 조달할 수 없는 경우, 총리가 결정하게 됩니다. "현재 규정을 고수한다면 자본 수요와 정관자본이 증가함에 따라 잠재적인 위험이 있을 수 있습니다."라고 주지사는 경고했습니다. 그녀는 또한 규정의 적절성을 보장하고 기업과 사람들의 생산 및 사업 활동에 영향을 미치지 않는 동시에 은행 시스템의 안전을 보장하기 위해 규정을 계속 검토하겠다고 약속했습니다.

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