서방의 '재벌'로부터 수년간 저렴한 자본을 빌리는 방법

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기업과 은행이 공통점을 찾을 때

쌀 매입, 가공, 수출 분야에서 사업을 운영하는 황민녓 주식회사(토이라이 타운, 토이라이 구, 칸토 시)는 현재 '빅4' 은행 칸토 지점에 1,700억 VND의 미지급 채무를 갖고 있습니다. 현재 이 사업은 연 6.5%의 이자만 지불하면 되며, 은행 정책에 따라 계속해서 이자율이 감소할 예정입니다.

회사의 대표이사인 응우옌 반 녓 씨는 회사가 2006년에 설립된 이후 지난 17년 동안 황민녓 은행은 이 은행 지점에서만 신용관계를 맺어왔다고 말했습니다.

"사실, 많은 상업 은행이 우리에게 자본을 빌리도록 권유하고, 신용으로 대출할 의향도 있습니다. 회사 자체도 다른 은행의 서비스를 사용해보려고 했습니다. 하지만 은행과 장기적인 관계를 맺으면 회사가 높은 신용을 얻는 데 도움이 되어, 특히 Hoang Minh Nhat과 같은 수출 회사에 우대 이자율과 관련 절차를 누릴 수 있다는 것을 깨달았습니다."라고 Nguyen Van Nhut 씨가 말했습니다.

하지만 누트 씨는 가장 중요한 것은 사업체가 대출에 대한 책임을 져야 한다는 것이라고 말했습니다. 정해진 기한 내에 빚을 갚고 좋은 사업 계획이 생기면 은행은 대출을 계속할 준비가 됩니다.

"기업에는 위험이 있고, 우리는 모든 위험을 없앨 수는 없습니다. 하지만 기업의 경우, 우리는 빌린 자본에 대해 책임을 져야 합니다."라고 누트 씨는 말했습니다.

황민넛 CEO는 적절한 대출 이자율 외에도 기업들은 선택한 은행이 품질 기준을 충족하는지 확인해야 한다고 말했습니다. 이는 기업이 필요할 때 신속한 절차와 시기적절하고 완전한 지원을 보장하기 위한 것입니다.

"제 사업 경험에 따르면, 사업체가 은행에 충성한다면 은행이 우선순위를 정하기가 더 쉬울 것입니다. 어려움이 있다면 은행이 적시에 지원을 보장할 것입니다." 누트 씨가 공유했습니다.

하지만 그는 대출 금리가 연 6%가 넘으면 여전히 기업, 특히 쌀 산업에 부담이 될 것이라고 말했습니다. 쌀 산업의 이익률은 매출의 1~3%에 불과하기 때문입니다. 따라서 이자율은 연 4~6%에 불과해야 합니다.

"대출 금리가 낮으면 비용 구조가 낮아지고, 기업은 농부를 위해 약간 더 높은 가격으로 쌀을 살 수 있습니다. 물론 기업은 항상 가장 낮은 이자율로 빌리고 싶어합니다. 시장에 가서 사람들이 20,000 VND에서 15,000 VND/kg으로 할인된 가격으로 생선을 파는 것을 볼 때와 마찬가지로, 그래도 13,000 VND를 지불하고 싶어합니다." Nhut 씨가 비유했습니다.

현재 황민넛성은 연간 7만~8만 톤의 쌀을 생산하는데, 이 중 90%가 수출됩니다. 회사의 연평균 매출은 약 1조 VND이다. 2023년 초부터 이 회사는 은행으로부터 이자율을 3번이나 인하받았으며, 연간 총 인하율은 1.5%입니다.

황민넛에 대출을 담당했던 한 은행 신용 전문가는 기자들과의 인터뷰에서 6.5%의 이자율이 공표된 이자율이며, 지원 기간이 오면 이자율이 계속 낮아질 것이라고 말했습니다. 물론, 이자율 지원은 기업의 사업 분야에 적합해야 합니다.

또한 메콩 삼각주에 있는 하우장성 풍히엡군 킨꿍 타운의 메기 양식장 주인인 응우옌 반 히에우 씨는 2010년 상업은행에서 대출을 받아 양식업을 시작했다고 말했습니다. 하지만 2012년 하우장의 국유상업은행에서 대출을 받은 뒤 10년 넘게 이 지점에서만 자본을 빌렸습니다. 현재 히에우 씨는 150억 VND의 부채를 지고 있으며, 연 이자율은 5.5%에 불과합니다.

"낮은 이자율, 간단한 대출 절차, 은행의 전적인 지원, 지급 시간은 1~3일뿐입니다. 그래서 저는 10년 이상 한 은행에만 충성했습니다."라고 Hieu 씨는 말했습니다.

처음에는 면적이 4,000m2인 하나의 연못에서 시작해, 히에우 씨의 가족은 현재 총 면적이 40,000m2가 넘는 8개의 연못으로 확장했으며, 연간 약 500톤의 물고기를 생산합니다.

자본이 저렴해지고 기업들은 확장을 고려하고 있습니다.

메콩 삼각주에서 쌀과 해산물 부문에서 활동하는 기업을 대상으로 한 설문 조사에 따르면, 대부분의 기업은 은행의 현재 이자율과 대출 절차에 만족하는 것으로 나타났습니다.

하우장성 풍히엡군 화안읍 8번지에 있는 뱀장어와 참치 양식장의 주인인 리 히엡 씨는 양식장이 은행에 90억 VND의 부채를 지고 있으며, 연 이자율은 5.5%에 불과하다고 말했습니다.

"우리와 같은 가축 농가에 우대 금리로 돈을 빌릴 수 있다는 것은 신나는 일입니다. 현재 금리는 작년 같은 기간에 비해 2% 하락했습니다. 이것이 제가 가축 농장의 규모를 확대하는 것을 고려하게 된 동기입니다."라고 히엡 씨는 말했습니다.

한편, Phuoc Hung Food Company Limited(Can Tho 시, Thoi Lai 군)의 이사인 Tran Phuoc Hung 씨는 그의 회사가 은행에서 450억 VND를 빌리고 있다고 말했습니다. 올해 초부터 기업들은 연 9.5%의 이자율로 자본을 빌려야 했지만, 이제 이자율이 연 6.5%로 낮아졌습니다.

그러나 헝 씨는 여전히 대출 금리가 낮아져 기업의 비용이 줄어들고, 올해 초의 큰 재정적 비용이 상쇄되기를 바라고 있습니다.

"저하된 이자율 덕분에 회사는 생산 규모를 과감하게 확장하고 가까운 미래에 더 많은 기계와 장비를 설치하는 데 투자할 것입니다."라고 Hung 씨는 공유했습니다.

한편, 지난 주말 메콩 삼각주의 쌀과 양식업 분야 기업을 지원하기 위한 신용 컨퍼런스의 sidelines에서 Trung An High-Tech Agriculture Joint Stock Company의 이사회 회장인 Pham Thai Binh 씨는 이 기업이 현재 VIB, VPBank, Sacombank 및 여러 외국 은행과 같은 많은 은행과 신용 관계를 맺고 있다고 말했습니다. 빈 씨는 우대 대출을 받았음에도 불구하고 2022년 10월 이전과 비교하면 이자율이 여전히 "약간 높다"고 말했습니다.

이전에는 쌀 산업체들이 연 6~6.5%의 이자율로만 돈을 빌렸습니다. 하지만 2022년말부터 이자율은 연 10%가 넘는 7~9%로 폭등했습니다. 현재 대출 금리는 하락했지만 여전히 연 7% 이상이며, 국가은행 규정에 따르면 쌀 수출 기업에는 연 5% 미만의 우선 이자율이 적용됩니다.

하지만 빈 씨는 최근 몇 년 동안 쌀 구매 및 쌀 수출 분야의 기업을 위한 신용 자본이 부족하지 않았다고 지적했습니다.