ការសន្សំគឺជាទម្រង់នៃការវិនិយោគដែលមានសុវត្ថិភាព និងពេញនិយម ដែលត្រូវបានជ្រើសរើសដោយមនុស្សជាច្រើន។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ មនុស្សជាច្រើនឆ្ងល់ថាតើត្រូវដាក់ប្រាក់សន្សំដោយប្រើរយៈពេល ឬគ្មានរយៈពេល ដើម្បីទទួលបានប្រាក់ត្រឡប់មកវិញល្អបំផុត។ ខាងក្រោមនេះគឺជាព័ត៌មានសម្រាប់អតិថិជនដើម្បីយោងទៅលើ ដែលត្រូវធ្វើការជ្រើសរើសសមស្របបំផុត។

តើ​ប្រាក់​បញ្ញើ​គ្មាន​រយៈពេល និង​គ្មាន​រយៈពេល​ជាអ្វី?

ប្រាក់បញ្ញើតាមកាលកំណត់ គឺជាប្រាក់ទំនេររបស់អតិថិជនដែលដាក់នៅគ្រឹះស្ថានឥណទានសម្រាប់រយៈពេលជាក់លាក់មួយ យោងទៅតាមកិច្ចព្រមព្រៀង។ អតិថិជនអាចជ្រើសរើសលក្ខខណ្ឌនៃការដាក់ប្រាក់ដែលអាចបត់បែនបានតាមសប្តាហ៍ ខែ ត្រីមាស ឬឆ្នាំ។ នៅពេលដែលរយៈពេលផុតកំណត់ អតិថិជននឹងទទួលបានប្រាក់ដើម និងការប្រាក់វិញតាមអត្រាការប្រាក់ដែលបានព្រមព្រៀងជាមួយស្ថាប័នឥណទាន។

ឧទាហរណ៍ អតិថិជនដាក់ប្រាក់ 30 លានដុងនៅក្នុងធនាគារសម្រាប់រយៈពេល 6 ខែ អត្រាការប្រាក់គឺ 6% ក្នុងមួយឆ្នាំ ហើយកាលបរិច្ឆេទទូទាត់គឺថ្ងៃទី 30 ខែមិថុនា។ គិតត្រឹមថ្ងៃទី 30 ខែមិថុនា ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអតិថិជនទទួលបានគឺ៖

ការប្រាក់៖ 30,000,000 x 6% / 365 x 180 = 887,671 ដុង។

ចំនួនទឹកប្រាក់បង្គរសរុប (ប្រាក់ដើម + ការប្រាក់)៖ 30,000,000 + 887,671 = 30,887,671 ដុង។

ក្នុងករណីដែលអតិថិជនមិនធ្វើការទូទាត់ចុងក្រោយនៅថ្ងៃទី 30 ខែមិថុនា ចំនួនទឹកប្រាក់ទាំងមូលនៃ VND 30,887,671 នឹងត្រូវបានបន្ត (ដាក់ប្រាក់) ទៅជារយៈពេល 6 ខែថ្មី (សន្មត់ថា 180 ថ្ងៃ) និងបន្តរីករាយជាមួយអត្រាការប្រាក់ 6% ក្នុងមួយឆ្នាំ (សន្មត់ថាធនាគារមិនផ្លាស់ប្តូរអត្រាការប្រាក់នៅពេលទូទាត់ចុងក្រោយ 3 ខែធ្នូ)។ ដូច្នេះត្រឹមថ្ងៃទី ៣១ ខែធ្នូ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអតិថិជនទទួលបានគឺ៖

ការប្រាក់៖ 30,887,671 x 6% / 365 x 180 = 913,937 ដុង។

ចំនួនទឹកប្រាក់បង្គរសរុប (ប្រាក់ដើម + ការប្រាក់)៖ 30,887,671 + 913,937 = 31,801,608 ដុង។

ធនាគារ 1.jpg
ការសន្សំគឺជាទម្រង់នៃការវិនិយោគដែលមានសុវត្ថិភាព និងពេញនិយមដែលត្រូវបានជ្រើសរើសដោយមនុស្សជាច្រើន។ រូបថត៖ ណាំខាញ់

ករណីនៃការបន្ថែមការប្រាក់ទៅដើមទុនដើមសម្រាប់បន្តជាថ្មីដូចខាងលើ ហៅថាការបន្ថែមការប្រាក់ទៅដើមទុន។ អតិថិជនអាចទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីការប្រាក់រួមដើម្បីបង្កើនដើមទុន និងការប្រាក់បន្ទាប់ពីរយៈពេលបង្គរជាច្រើន ដើម្បីទទួលបានប្រាក់កាន់តែច្រើននៅពេលក្រោយ។

បន្ថែមពីលើប្រាក់បញ្ញើតាមកាលកំណត់ ធនាគារក៏គាំទ្រការដាក់ប្រាក់មិនមានរយៈពេលសម្រាប់បុគ្គលដែលមិនច្បាស់លាស់អំពីរយៈពេលដាក់ប្រាក់។

ប្រាក់បញ្ញើមិនកំណត់រយៈពេល ឬហៅម្យ៉ាងទៀតថា ប្រាក់បញ្ញើសន្សំមិនកំណត់រយៈពេល គឺជាចំនួនប្រាក់ដែលអតិថិជនដាក់ប្រាក់នៅធនាគារ ដោយមិនកំណត់ដោយសមតុល្យអប្បបរមានៅក្នុងគណនី។ តាមពិតទៅ លុយនៅក្នុងគណនីទូទាត់របស់អតិថិជនគឺជាប្រាក់បញ្ញើគ្មានរយៈពេល។

ការប្រាក់លើប្រាក់បញ្ញើតាមតម្រូវការត្រូវបានគណនាដោយផ្អែកលើចំនួនថ្ងៃជាក់ស្តែងដែលអតិថិជនដាក់ប្រាក់ទៅក្នុងគណនី ហើយធនាគារបង់ការប្រាក់ជាប្រចាំរៀងរាល់ខែ/ត្រីមាស។

នៅពេលដាក់ប្រាក់បញ្ញើតាមកាលកំណត់ អតិថិជននៅតែត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យដកប្រាក់បញ្ញើមុនកាលកំណត់។ ប្រសិនបើមិនចាំបាច់ពិតប្រាកដ អតិថិជនមិនគួរដកទេ ព្រោះអត្រាការប្រាក់លើចំនួនដកប្រាក់មុនកាលកំណត់ នឹងត្រូវគណនាតាមអត្រាការប្រាក់បញ្ញើមិនកំណត់រយៈពេល ដែលទាបជាងអត្រាការប្រាក់ថេរដូចដែលបានចុះហត្ថលេខាដំបូង។

ដូច្នេះហើយ ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចធានាធនធានហិរញ្ញវត្ថុនាពេលអនាគតរបស់អ្នកបានទេ អ្នកគួរតែជ្រើសរើសរយៈពេលខ្លីជាង ហើយមានតែការដាក់ប្រាក់ក្នុងរយៈពេលវែងជាងនៅពេលដែលមានស្ថេរភាព ដើម្បីធានាបាននូវអត្រាការប្រាក់អតិបរមា។

ភាពខុសគ្នារវាងប្រាក់បញ្ញើតាមកាលកំណត់ និងគ្មានរយៈពេល

ទម្រង់ទាំងពីរនៃប្រាក់បញ្ញើតាមកាលកំណត់ និងមិនមានរយៈពេលមានភាពខុសគ្នាមួយចំនួនដូចខាងក្រោម៖

ទាក់ទងនឹងរយៈពេល ប្រាក់បញ្ញើមានកាលកំណត់ (១ខែ ៣ខែ ៦ខែ ១២ខែ...)។ ប្រាក់បញ្ញើតាមតម្រូវការមិនមានរយៈពេលកំណត់ទេ។

ទាក់ទងនឹងអត្រាការប្រាក់ ប្រាក់បញ្ញើមានកាលកំណត់អាចទទួលបានអត្រាការប្រាក់ចាប់ពី 3-7%/ឆ្នាំ អាស្រ័យលើធនាគារ។ ខណៈពេលដែលប្រាក់បញ្ញើមិនមានរយៈពេលទទួលបានអត្រាការប្រាក់ទាបជាងច្រើន គឺត្រឹមតែ 0.1-1%/ឆ្នាំ អាស្រ័យលើធនាគារ។

ទាក់ទងនឹងចំនួនប្រាក់បញ្ញើអប្បបរមា ប្រាក់បញ្ញើមានកាលកំណត់តម្រូវឱ្យដាក់ប្រាក់បញ្ញើចំនួន 1 លានដុង ឬ 100 ឯកតារូបិយប័ណ្ណបរទេសអាស្រ័យលើធនាគារ។ ប្រាក់​បញ្ញើ​គ្មាន​រយៈពេល​តម្រូវ​ឱ្យ​មាន​ចំនួន​ចាប់ពី 50,000 ដុង​ប៉ុណ្ណោះ។

ទាក់ទងនឹងវិធីសាស្រ្តទូទាត់ការប្រាក់ ប្រាក់បញ្ញើមានកាលកំណត់ បង់ការប្រាក់នៅចុងបញ្ចប់នៃរយៈពេល បង់ការប្រាក់តាមកាលកំណត់ (ប្រចាំខែ ប្រចាំត្រីមាស ប្រចាំឆ្នាំ) បង់ការប្រាក់ជាមុន (នៅពេលដាក់ប្រាក់)។ ទន្ទឹមនឹងនេះ ទម្រង់នៃប្រាក់បញ្ញើមិនមានរយៈពេលបង់ការប្រាក់តាមកាលកំណត់ (ប្រចាំខែ ប្រចាំត្រីមាស ប្រចាំឆ្នាំ) និងបង់ការប្រាក់នៅពេលទូទាត់។

ទាក់ទងនឹងលទ្ធភាពនៃការទូទាត់មុន ប្រាក់បញ្ញើមានកាលកំណត់អាចទូទាត់បានមុន ប៉ុន្តែធនាគារត្រូវតែជូនដំណឹង ហើយចំនួនដកប្រាក់នឹងទទួលបានតែការប្រាក់មិនកំណត់រយៈពេល ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលនៅសល់ (មិនដក) នឹងទទួលបានការប្រាក់ស្មើនឹងពេលចុះឈ្មោះដាក់ប្រាក់ដំបូង។

ប្រាក់​បញ្ញើ​មិន​មាន​រយៈពេល​អាច​ត្រូវ​បាន​បិទ​នៅ​គ្រប់​ពេល​វេលា ហើយ​នៅ​តែ​រីករាយ​ជាមួយ​អត្រា​ការ​ប្រាក់​មិន​មាន​រយៈពេល​ដើម។

នៅក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃហានិភ័យ ប្រាក់បញ្ញើតាមកាលកំណត់ទទួលបានអត្រាការប្រាក់ថេរពេញមួយរយៈពេល ដោយកាត់បន្ថយផលប៉ះពាល់នៃការប្រែប្រួលទីផ្សារ។ ចំណែក​ប្រាក់​បញ្ញើ​មិន​មាន​រយៈពេល បើ​ធនាគារ​កាត់​បន្ថយ​អត្រា​ការ​ប្រាក់​តាម​ការ​ប្រែប្រួល​ទីផ្សារ អត្រា​ការ​ប្រាក់​ក៏​នឹង​ធ្លាក់​ចុះ​ដែរ។

តាមរយៈនេះ វាអាចត្រូវបានគេមើលឃើញថា អត្ថប្រយោជន៍ទាក់ទងនឹងសុវត្ថិភាព និងអត្រាការប្រាក់នៃប្រាក់បញ្ញើមានកាលកំណត់នឹងខ្ពស់ជាងប្រាក់បញ្ញើគ្មានរយៈពេល។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ប្រាក់បញ្ញើមិនមានរយៈពេលមានភាពបត់បែន និងសមរម្យសម្រាប់អតិថិជនដែលត្រូវការដកដើមទុននៅពេលណាក៏បាន។

ដូច្នេះ អាស្រ័យលើតម្រូវការ និងសមត្ថភាពហិរញ្ញវត្ថុ អតិថិជនអាចជ្រើសរើសទម្រង់នៃការសន្សំដែលសមស្រប។

(អត្ថបទផ្អែកលើដំបូន្មាននៅលើគេហទំព័ររបស់ Techcombank)

របៀបគណនាការប្រាក់ដែលទទួលបានពីការសន្សំ ត្រឹមត្រូវទៅ កាក់ចុងក្រោយ ការប្រាក់សន្សំត្រូវបានគណនាតាមវិធីជាច្រើន អាស្រ័យលើទម្រង់នៃការសន្សំ។ ខាងក្រោមនេះជាវិធីសាមញ្ញ និងត្រឹមត្រូវក្នុងការគណនាអត្រាការប្រាក់សន្សំ អ្នកអានអាចយោងទៅលើវាបាន។