銀行業務のデジタル化を加速し、突破する

ベトナム国家銀行（SBV）の統計によると、現在、金融取引の60%以上がデジタルバンキングを通じて行われている。また、この実施により、現在までに成人の 87% 以上が銀行に決済口座を持ち、多くの銀行が取引の 95% 以上をデジタルチャネルで処理していることも明らかになりました。

デジタルバンキングモデルの強力な変革

ベトナム国家銀行の報告によると、2024年末までに特別管理下の銀行は約5行となり、そのうち3行はデジタル変革による再編策を実施した。デジタルバンキングテクノロジーを導入することで、弱小銀行は運用コストを大幅に削減し、財務リスクを制限し、顧客範囲を拡大することができます。

一方、マッキンゼー・アンド・カンパニーの調査によれば、財務管理にAIとビッグデータを統合することで、銀行は信用リスクを最大30%削減し、不正検出能力を向上させることができることもわかっています。現代のデジタルバンキングシステムは、異常な取引を監視し、詐欺のリスクを即座に検出することができます。

これは、強制的な移行と再編の直後に 4 つの銀行のうち 3 つがデジタルバンキングモデルに強く方向転換したことからも明らかです。

たとえば、Vikki Digital Bank は HDBank に買収された後、柔軟で便利な金融サービスを提供する最新のデジタルバンクを構築するためにテクノロジーに多額の投資を行う戦略を実行しました。

MBはオーシャンバンクを買収し、ベトナム現代銀行（MBV）に社名を変更した後、全面的に再編し、デジタルバンキングモデルに完全に移行し、AIとビッグデータ技術を統合してプロセスを最適化し、顧客情報のセキュリティを強化しました。

VCBNeoは、VietcombankがCBBankを買収した後、中小企業がより容易かつ効率的に資金調達できるよう支援することに特化したデジタルバンクへと転換しました。

ティエンフォン商業銀行（TPBank）のグエン・フン総裁は、TPBank は銀行業務にクラウドコンピューティング技術、ビッグデータ、人工知能（AI）を総合的に適用していると語った。最新技術の導入により、TPBankは新モデルの開発と運用にかかる時間を40%短縮できました。また、TPBankにおける顧客体験も向上しています。

「TPBankは、最新技術のサポートを受けて、高度な銀行商品とサービスのエコシステムを構築し、多様なニーズへの対応からデジタル取引チャネルを通じた豊富なユーティリティサービスの提供まで、顧客サポート能力を高めることで、市場における銀行の競争力を強化しています」とグエン・フン氏は分析した。

ホーチミン市経済大学の講師であるグエン・ヒュー・フアン准教授は、銀行は現在、業務効率を最適化し、運用コストを削減するために、デジタルモデルに移行し、人員を大幅に削減していると評価した。これは、銀行が従来の銀行モデルを維持し続けるのではなく、デジタル銀行への移行を選択する理由でもあります。「物理的な支店を維持するには、賃料、人員、その他の運営費といった費用がかかります。一方、デジタルバンクは主にオンラインプラットフォームを通じて運営できるため、支店への依存度が低くなり、インフラコストも削減できます」とグエン・ヒュー・フアン氏は強調しました。

安全とセキュリティの問題の解決

実用的なメリットに加えて、銀行部門のデジタル変革は、銀行システム全体にとって多くの課題ももたらします。銀行は、データのセキュリティと機密性の確保、投資コスト、運用管理、スタッフのトレーニングなど、多くの大きな問題に直面することになります。

グエン・ヒュー・フアン准教授は、銀行業界のデジタル変革にはAI、ビッグデータ、ブロックチェーン、IoTなどの第4次産業革命の技術が適用されるだろうと述べた。

そのため、彼は銀行のデジタル変革において最も難しいのはテクノロジーであり、銀行はテクノロジーインフラ、ソフトウェア、スタッフトレーニングに多額の投資をする必要があることに気づきました。一方、デジタルトランスフォーメーションは各銀行のビジョン、考え方、方向性にも左右されるため、まずは思考の変革から始める必要があり、これが前提条件であると同時に最大の課題でもあります。

グエン・フン氏によると、十分に強力なセキュリティシステムがなければ、銀行は顧客データの紛失、サイバー攻撃の被害、深刻な金融詐欺の被害に遭うリスクに直面する可能性があるという。したがって、銀行は、データ暗号化、多層認証（MFA）、取引監視における AI アプリケーションなどの最新のセキュリティソリューションに多額の投資を行う必要があります。

MBの指導部代表はまた、デジタルバンキングの変革をより効果的にするためには、銀行データのセキュリティに関する具体的な規制を発行し、ネットワークセキュリティ基準とリスク管理プロセスを確保する必要があると述べた。

銀行はセキュリティ侵害に対して明確な責任を負い、違反に対しては厳しい制裁を課す必要があります。さらに、銀行システムは、ますます複雑化するネットワークセキュリティの状況下で、リスクを特定し、セキュリティポリシーを定期的に更新して顧客の権利を保護し、評判を高める必要があります。

出典: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html