2017年信用機関法では、多くの信用機関における主要株主の所有権を制限し、信用機関からの融資を受ける際に管理者、幹部、主要株主の地位を乱用することを制限する規制が改正および補足されました。

信用機関の管理者や幹部が他の信用機関や企業との兼職を認められないケースを明記する。関係者と特定された場合の規制。

さらに、国立銀行は、商業銀行の株式の購入と保有の最大限度を具体的に規制し、信用機関間の相互所有を制限し、信用供与活動の法的枠組みを完成させることに貢献する関連通達、特に通達22/2019/TT-NHNNを発行しました...

特に、2024年1月18日に国会で信用機関に関する法律が可決され、株主、株主および株主の関連者の所有比率の削減が具体的に調整されました。

機関投資家の最大株式保有比率を15％から10％に引き下げる。株主及びその関係者の株式保有比率の上限を20％から15％に引き下げる。定款資本の1％以上を保有する株主は情報を開示しなければならないという規則を補足する。信用機関に関連する人々のグループをいくつか追加して、関係者の識別を明確にし、信用機関の運営を管理する相互所有と所有権を制限および防止することに貢献します。

これにより、一定限度を超える株式保有や信用機関システムにおける株式相互保有が段階的に取り扱われるようになり、大株主・株主グループが銀行を操作・支配する事態は限定的となった。

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イラスト写真（ファム・ハイ）。

第15期国会第7回会議で国会に提出された国家銀行の報告書によると、限度額を超える株式保有、信用機関間の相互保有、信用機関と企業間の相互保有は、信用機関の報告書処理後、以前の期間と比較して大幅に減少しました。

しかしながら、主要株主や主要株主の関係者が、法令の規制を回避するために、意図的に株式を隠したり、他の個人・団体に登録を依頼したりする場合には、規定の上限を超える保有や相互保有の問題への対応が依然として難しく、信用機関がこれらの株主によって支配され、透明性や公開性のない運営につながるリスクが発生する可能性があります。

信用機関における相互所有や、操作的・支配的な所有権を検出、防止、対処する作業において、国立銀行は多くの困難と障害に直面しました。

相互所有には、省庁/部門の管理下にある多くの組織が関与します。しかし、国立銀行の経営主体は信用機関に過ぎないため、国立銀行は他部門の企業間の所有権を管理するための情報やツールを持っていません。

一方、大株主や大株主の関係者が、相互保有や一定水準を超える保有に関する法規制を回避したり、関係する顧客グループへの与信限度や株主・関係者の株式保有比率に関する規制を回避するために、保有株式数を故意に隠蔽したり、他の個人・団体に名義変更を依頼したりする場合には、異業種企業と当行との相互保有をコントロールすることは極めて困難です。

これにより、信用機関の業務に透明性と公開性が欠如する潜在的なリスクが生じます。同時に、これは法律の規定に従って捜査機関による調査と検証を通じてのみ発見され、特定されることができます。

企業間の関係を検出することは、企業、特に非公開企業間の所有関係を判断するための情報が非常に難しいため、依然として限られています。国立銀行は、情報の検索や情報源の正確性および信頼性の判断を積極的に行うことはできません。特に、今日の急速に発展する株式市場とテクノロジーの文脈においてはそうです。

今後も国立銀行は、信用機関の業務の安全性を継続的に監視し、資本、信用機関の株式所有、融資、投資、資本拠出活動などの検査を通じて、リスクや違反を発見した場合は、信用機関に対し、既存の問題に対処してリスクを防止するよう指示します。

犯罪の兆候が発見された場合、国立銀行は、リスクを防止するために、捜査および法律違反（ある場合）の解明のために事件を警察に移送することを検討します。

同時に、各省庁、部門、経営管理部門は、企業が規制に従って信用機関で株式を購入するために投資や資本拠出を行うこと、借入金、特に信用機関からの融資を適切な目的に有効に使用し、安全性を確保し、信用機関への債務を期限通りに返済することを指導することに留意する必要があります。

さらに、国家銀行の2023年検査計画を実施し、銀行検査監督庁の検査チームは株式所有比率に関する内容の検査に重点を置いています。銀行株式の購入および譲渡;大口顧客/顧客グループへの信用（融資、保証、信用状、社債投資）。

ベトナム国家銀行は、信用機関の買収や支配につながる可能性のある株式や株の譲渡や所有活動の検査を2024年の検査計画に引き続き含めると述べた。

グエン・ゴック・トゥアン