これが、ベトナム株式商業銀行（PVcomBank）が第2四半期に利益の急激な減少を記録した主な理由です。 PVcomBankの説明によると、その理由は、銀行が収益性の高い資産を再構築し、株式と債券の両方の投資ポートフォリオを再構築したため、証券業務からの純利益が増加し、同時に信用リスク引当金を追加したため、信用リスク引当金のコストが増加したためである。

PVcomBank は今年最初の 6 か月間で連結税引前利益が 69,675 億 VND を達成し、前年同期比 58% 増加しました。 2024年第2四半期の連結税引前利益は239,578億ドンの赤字となった。この結果により、PVcomBankは財務報告を発表した30の商業銀行のうち、6か月間の利益で27位にランクされました。

預金利息費用の大幅な削減により、PVcomBank は半期純利息収入が 1 兆 VND 以上となり、前年同期比 6.5 倍となりました。第 2 四半期だけでも純利息収入が 7,630 億 VND 近くとなり、前年同期比 4.9 倍となり、コア事業活動の大幅な成長を記録しました。

しかし、支払利息は32％増加し、8兆2,550億ベトナムドンとなった。今年上半期のサービス活動による収益も36%急減し、わずか1200億ベトナムドンにとどまった。

さらに、銀行は非金利収入源も増加し、サービスからの純金利収入は約660億ベトナムドンに達し、支払い、信託、代理業務のコスト削減により同期間比2%増加した。

一方、今年上半期にPVCombankの従業員および行政活動に費やされた資金は1兆7,710億ベトナムドンに増加し、同時期に比べて13%増加した。

6月30日時点の従業員経費だけでも、前年同期比11％増の9,980億ベトナムドンを超えた。平均すると、今年の最初の6か月間のPVCombankの一人当たりの平均支出は、給与、ボーナス、給与ベースの拠出金を含めて、1人当たり月額2,500万VNDでした。

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PVcomBankは2024年第2四半期に損失を報告した唯一の銀行です。写真：Tung Doan

報告によると、PVcomBankの顧客ローンは2024年6月30日時点で103,836億ベトナムドンに達し、2023年末と比較して5.54％増加した。

不良債権は2023年末の4％から2024年6月30日時点で3％に減少しました。ただし、グループ5債務（資本損失の可能性がある債務）は17％近く増加して2兆8,400億ドンになりました。

PVcomBankは、融資残高を業種別に分析すると、不動産部門への資本を優先しており、融資残高は約30兆ドンで、総融資残高の28.8％を占めている（2023年末までの不動産融資の割合は15.6％）。

信用の伸びはわずか5.54％だったが、PVcomBankの顧客預金動員は2023年末に比べて1.45％減少し、175兆5,830億ベトナムドンに達した。そのうち、CASA 比率は 17% 増加しましたが、顧客預金総額のわずか 6% を占めるに過ぎませんでした。 CASA 比率が低いため、PVcomBank は資本コストの削減において競合他社に比べて不利な立場にあります。

PVcomBank はベトナムで最も新しい商業銀行の一つで、2013 年にベトナム石油ガス金融株式会社 (PVFC) と西部商業銀行の合併により設立されました。

PVcomBank の現在の定款資本は 9 兆 VND で、そのうちベトナム国営石油ガスグループ (PVN) の資本出資は 52% です。戦略的株主であるモルガン・スタンレーは同銀行の定款資本の7%を保有している。

この銀行には3つの子会社があります：Petroleum Securities JSC（PVcomBankが資本の51%を保有）、PVcomBank Fund Management JSC（99.97%）、PVcomBank Debt Management and Asset Exploitation LLC（100%）。