信用へのアクセスを容易にする
ファム・ミン・チン首相は、2024年の信用成長管理に関する3月5日付の公式文書第18号で、国家銀行に対し、信用機関に平均貸出金利を公表するよう指示するよう要請した。
政府の政策を実施し、国立銀行は商業銀行に対し、4月1日までに金利を発表するコラムへのリンクを国立銀行に送るよう要請した。
ベトナム国家銀行クアンナム支店長ファム・トロン氏は、省内の信用機関の貸出金利は低下しているが、動員金利に見合っていないと述べた。一方、2023年末と比較して2024年の最初の2か月間の信用がマイナスになることは成長にとって大きな障害となり、信用刺激策が必要となる。
トロン氏は、信用の伸びがマイナスとなった理由について、企業が年末の旧正月前に多額の投資を行ったことと、旧正月後には注文が少なかったため、生産や事業のための融資に対する需要がなかったためだと分析した。
季節性に加え、年初には経済難により融資需要が減少します。最も顕著なのは、金利が依然として高いため、人々や企業が資本にアクセスするのが困難になっていることです。
平均貸出金利の公開を義務付けることは、人々や企業が借り入れ先の銀行を容易に選択できるようにし、信用の拡大を促す解決策の 1 つです。これは、信用機関にとってオープンで健全な競争を生み出す方法でもあります。
最近の銀行業界会議で、国立銀行のダオ・ミン・トゥ副総裁は、平均貸出金利の公開はすべての銀行が実施しなければならない「経営規律」であると断言した。公表されている金利は平均であり、科目・業務・種類ごとの貸出金利ではありません。
ファム・トロン氏によると、信用の伸びを回復するには平均貸出金利の発表が急務だという。それに伴い、信用機関は省内の企業や住民に対する審査や承認を短縮し、書類や融資手続きを簡素化する必要がある。商業銀行は融資の決定を行う際に、より決断力を持ち、恐怖や過度の慎重さを避ける必要がある。
「不良債権は確かに信用の質に悪影響を及ぼします。しかし、信用機関は融資の際の生産計画や事業計画の有効性を評価することができます。 「最も重要なことは、経済に資本を投入し、企業や製造業者の資本吸収力を高めることだ」とトロン氏は語った。
ベトナム国家銀行クアンナム支店によると、4月1日から、省内の融資活動を比較、確認、管理し、宣伝、透明性を確保し、信用の曖昧さを回避するために、商業銀行の平均貸出金利が国家銀行のウェブサイトで発表される。
銀行システムにおける競争
BIDVは銀行のウェブサイトで、3月の平均貸出金利は年6.49%であると発表しました。平均貸出金利と平均資金動員金利の差は年3.12％です。
TPBank はまた、平均貸出金利を年 7.76% と発表した。個人のお客さまの平均貸出金利は年8.85％、法人のお客さまの平均貸出金利は年7.34％となっております。 TPBank の実際の平均金利差は年 3.75% です。
この時点での疑問は、信用機関は平均貸出金利をどのように計算するのかということです。期間中に新たに発生した未払い債務に対する平均貸出金利を計算します。実際、大手銀行のいくつかは最近これを発表しており、国立銀行は金利変動を特定、評価、予測するためにこれを頼りにしています。
この平均貸出金利は、総未払債務を基準に計算した場合、多くの要因の影響を受けますが、特に過去に金利が高かった古い債務や、延滞金利を基準に計算された不良債権の金利は非常に高くなります。
商業銀行は、競争上の優位性に影響を与えるため、一般水準よりはるかに高いと算出された平均貸出金利を公表したがりません。顧客が、平均融資金利が高いと発表している銀行から借りることを選択することは非常に稀です。
信用機関はなぜ平均貸出金利の発表に興味を持たないのでしょうか?資本投入コストが高く、自己資本が少なく、資金調達源へのアクセスが限られている小規模の信用機関は、平均貸出金利を発表する際に、間違いなく非常に高い平均貸出金利を設定することになります。
したがって、幅広いネットワーク、優れたブランド、安価な国際貿易金融源へのアクセス能力を備えた商業銀行グループと競争することは非常に困難です。
平均貸出金利が発表されると、国立銀行、人々、企業はその金利を預金金利と比較できるようになり、顧客から予測できない反応がもたらされるでしょう...
ソース
コメント (0)