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銀行業界に関連するハイテク犯罪は増加を続け、より複雑化し、その方法や戦術は絶えず変化しています。犯罪者の新しい手口は、店舗の適切な場所に QR コードを貼り付け、偽の請求書を作成して適切な場所にお金を送金することです...
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ACB銀行がワークショップでセキュリティ問題について共有 |
9月19日、ベトナム国家銀行（SBV）と共同でトゥオイチェー新聞社が主催したワークショップ「高まるオンライン詐欺のリスクから銀行口座を守る」において、公安省サイバーセキュリティ・ハイテク犯罪対策部第4課の副課長、カオ・ベト・フン中佐は、ハイテク犯罪活動はますます発達しており、AIなどの科学技術の成果を利用して顔（ディープフェイク）や声（ディープボイス）を偽造し、親戚や友人に連絡して送金を依頼する傾向があると述べた。
さらに、対象者は騙し取った金を取り戻すために偽のサービスをしたり、「ゴースト」ビジネスを立ち上げたり、銀行口座を開設して株や外国為替などに投資するための資金を受け取ったりして、横領します。
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チャオ・ベト・フン中佐、サイバーセキュリティ・ハイテク犯罪対策部第4課副部長（公安省） |
カオ・ベト・フン中佐はまた、店舗でQRコードを不正な資産に貼り付けたり、偽の請求書を作成して不正な資産に送金したり、銀行員になりすまして顧客にカード情報の提供を求め、それを不正に使用して商品やサービスを購入するなどの新しい手口が登場していると語った。
「利用者と銀行は依然として犯罪者の標的となっています。銀行に対しては、犯罪者はシステムをスキャンし、攻撃し、セキュリティ上の脆弱性を検知・悪用し、マルウェアに感染させています。銀行の顧客に対しては、犯罪者は詐欺や資産横領のために、常に新しく洗練された手法や手口を編み出しています。そのため、銀行は公安省、ベトナム国家銀行、決済サービスプロバイダー間の連携をさらに強化し、本人名義以外の銀行口座や電子ウォレットの利用を制限するための調整プロセスを構築し、違法な資金の流れを迅速に阻止する必要があります」と、カオ・ベト・フン上級中佐は提言しました。
ベトナム国家銀行 支払部副部長 レ・アン・ズン氏 |
国立銀行側では、国立銀行決済部門の副部長であるレ・アン・ドゥン氏も、最近世界中でオンライン詐欺が増加していると述べた。 FBIはオンライン詐欺を27種類の犯罪に分類しており、2022年には103億ドル以上の損失が発生しています。オンライン詐欺の急増は、消費者、企業、金融機関に悪影響を及ぼしています。
ベトナムでは、サイバー空間における詐欺や財産の横領の形態として、詐欺師が警察、検察、裁判所を装い、事件や犯罪ネットワークに関与している顧客に電話をかけて脅迫するケースがあります。捜査のため、顧客に指定口座への送金を求めます。
また、最近では電話番号の使用権を不正に利用する詐欺も横行しています。詐欺師はネットワーク事業者になりすまして、3G SIM を 4G に無料で変換するサポートを提供したり、加入者が標準化されていないため SIM がロックされていると通知したりします。被害者は指示に従い、電話番号を乗っ取られ、収集された顧客の身元情報と組み合わされた OTP コードを受信して電子バンキング サービスを再開し、ユーザーの金銭を着服するための取引を行うアクセス権を獲得しました。
「最近発生したもう一つの新しい形の詐欺は、犯罪者が公務員、役人、政府機関になりすまして人々に偽のアプリケーション（VssID、VNeID、eTax Mobileなど）をインストールするように指示し、携帯電話を乗っ取り、個人情報や銀行口座を収集し、ユーザーの銀行口座から金を盗むというものです」とレ・アン・ドゥン氏は述べた。
ダング氏によれば、この詐欺に対処するのは簡単ではない。決済活動における詐欺や不正行為を制限するには、銀行とユーザーの役割を含め、すべての関係者の努力と調整が必要です。
ベトナム国家銀行は公安省と連携し、顧客の信用情報を確認するために国家人口データベースへの接続を継続している。情報通信部と協力して、データをクリーンアップし、オンライン バンキング サービスの口座保有者情報と携帯電話番号によるモバイル加入者情報を一致させる計画を実行します。国立銀行は、顧客の銀行口座を保護するために、オンライン決済のセキュリティソリューションに関する決定630/2017を改正し、口座開設者と取引を行う人物が同一であることを決定するために生体認証要素で認証しなければならない取引限度額を詳細に規定する方向で改正します。
「統計によると、銀行間送金の90%は1,000万ドン以下で、1,000万ドンを超えるのはわずか10%です。そのため、銀行間送金の際には、おそらく1,000万ドンの送金において、生体認証（指紋、顔認証）を義務付ける規制が設けられるでしょう。これにより、長年続いてきた銀行口座の売買や貸し借りといった慣行も抑制されるでしょう」とドゥン氏は説明した。
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