中小企業ビジネス

ベトナム統計総局によると、2023年末までにベトナムには約90万社の企業があり、そのうち中小企業（SME）が約97％を占め、労働力の51％を雇用し、国内総生産（GDP）の価値の40％以上を占めることになる。

しかし、これらの企業のほとんどは信用資本へのアクセスに困難を抱えています。

ダット・バター・カンパニー・リミテッド（ダット・フーズ、ホーチミン市クチ地区の工場）の共同創業者であるトラン・ダン・ダット氏は、ングオイ・ドゥア・ティン氏と意見を交わし、現在、政府や商業銀行は企業の回復を支援するために多くの信用支援策を講じているものの、資金調達は依然として「あらゆる面で困難」であると語った。

「ダット・フーズは以前、創業者が35​​歳未満という条件で、青年連合基金からの優遇融資を受けていました。しかし、今では全員が35歳以上になったため、支援が途絶えてしまいました。個人資産を担保に通常の金利で融資を受けており、事業コストが増加しています」とダット氏は述べた。

中小企業として借り入れるのではなく、個人から借り入れる理由は、事業が借り入れの条件を満たしていないためです。手続きに関しては、担保、抵当権設定物件、過去3年間の資金力とキャッシュフローの証明が必要となります。困難なコロナ禍の時期を経て、過去3年間の会社の財務力を証明することは非常に困難です。

そのため、トラン・ダン・ダット氏は、銀行は中小企業の事業ごとに融資を検討しカスタマイズできるが、収益に関係なく、各事業には異なる困難があると示唆した。融資政策は重要だが、その運営システムが実践され、企業の「痛み」を正しく認識しているかどうかは別の問題だ。

ダット氏と同じ意見を持つラスティック・ホスピタリティ・グループのグエン・ゴック・ビック会長は、現在、銀行から資金を借り入れる場合、基本的に銀行は融資手続きに関する回答やサポートに時間を費やし、信用セクションでの適切なサポートを提供する用意があると語った。

問題は、融資条件と資本借入の一般方針にあり、依然として担保と 3 年間の銀行取引明細書によるキャッシュフローの証明が求められます。財務状況と進行中のプロジェクトには、銀行ローンの返済能力を証明するための事業計画と実行可能な財務計画に関する具体的なレポートも必要です。

「現状ではキャッシュフローを証明するのは非常に困難です。コロナ禍以降、経済は厳しい状況にあり、企業は再投資段階にあり、まだ利益を上げることができません。同時に、私たちのような観光サービス業にとって、担保となるのは個人資産だけです。なぜなら、サービス業にはほとんど資産がなく、会社のブランドしかないからです。」

しかし、個人が借り入れできる金額は多くなく、評価資産の70～80％程度しか借り入れできず、さらに銀行への返済能力を証明する必要があります。資産価値が約100億ドンの場合、銀行の方針によれば、借り入れできるのは60〜70億ドンまでとなります。一部の銀行では、融資額の約50%、つまり50億ドンのみを貸し出しています。 「上記の金額を生産や事業に使用した場合、運転資金としては十分ではないだろう」とビッチ氏は語った。

ラスティック・ホスピタリティ・グループの会長はまた、同社がコロナ禍後に民間投資ファンド、国際投資、金融パートナーから他の資金源も模索していると打ち明けた。しかし、サービス業や観光業は、資本を迅速に回収するために、リスクが低く、キャッシュフローを迅速に創出でき、食品・飲料、テクノロジーなどの複製が速い産業を必要とするため、投資ファンドの好みではありません。

チュオン・マイン鋳造機械有限公司の副社長、グエン・ティエン・マイン氏は、銀行からの優遇資本支援によって、同社はさらに投資を増やし、技術を加え、顧客のためにより高品質の製品を生産することができると語った。

しかし、上記の企業と同様に、Truong Manh Casting Mechanics にとって最大の問題は、依然として、担保となる資産の不足により融資を受けるのが難しいことです。そうであれば、合法性はまだ不明であり、保証価値は低いです。そのため、信用機関の融資条件を満たしておりません。

現在、銀行は主に担保価値に基づいて中小企業に融資を行っていますが、このグループの顧客に提供される無担保信用限度額はごくわずかです。

出典: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html