信用機関に関する法律案（改正版）では、顧客および関係者に対する未払い信用残高の総額を削減することを提案しています。
したがって、法案草案では、現行法と比較して、商業銀行、協同組合銀行、外国銀行支店、人民信用基金、マイクロファイナンス機関の顧客に対する総未払い信用残高と顧客と関係者に対する総未払い信用残高を、それぞれ15%と25%を超えないものから、それぞれ10%と15%に調整しました。同様に、非銀行系信用機関の場合も、25% と 50% から 15% と 25% に引き下げられます。
この情報に直面して、多くの企業の代表者は資金調達について懸念を表明し、それによって事業開発やプロジェクトの拡大に困難が生じました。
信用限度額の削減：企業は資金不足を懸念
ある不動産会社の代表は、新規制が可決されれば、特に株式会社や一般会社形態で事業を展開する企業に大きな影響を及ぼし、生産や事業の拡大の機会が減少すると述べた。
「親子会社モデルで事業を展開する大企業は、多くのプロジェクトを同時に進めていることが多く、各プロジェクトで資金の借入ニーズが生じます。メンバー企業が同じ銀行から借り入れた場合、借入額は非常に少額となり、プロジェクトに必要な資金を確保するために、借入を分割したり、複数の銀行から協調融資を申し込んだりせざるを得なくなります。これが事業運営に多くの困難と障害をもたらします」と彼は述べた。
さらに、この人物によれば、現行の規制（2010年信用機関法第128条）に従って、顧客に対する総未払いクレジット残高に適用される15％の制限と、顧客および関係者に対する総未払いクレジット残高に適用される25％の制限は、企業の資本借入ニーズを満たしているとのことだ。
「上記の理由により、私は現行法通りの税率を維持することを提案します」とビジネスリーダーは述べた。
ミン・タン・ファット株式会社（サオ・ベト自動車株式会社の所有者）の取締役ド・ヴァン・バン氏は、不良債権を防ぐという新規制の目的は良いものだが、実際には合理的ではないと評価した。
「現在、銀行は企業の信用度だけでなく、信用スコアの評価にも積極的に取り組む必要があります。本質的に、銀行は顧客の信用、特に未払いローンの残高を正確に評価・把握できるため、顧客や関係者の未払い信用残高を減らす必要はありません。
言うまでもなく、これは企業が資金調達の際に困難に陥りやすくなることも意味します」とバン氏は述べた。
バン氏によれば、現時点では銀行にはまだ多くの資金があるため、銀行自らが借り手を見つけなければならないという。したがって、新しい規制により、銀行が顧客を引き付けることもやや難しくなります。
同様に、ティエンタンハイテク農業協同組合（トゥエンクアン）の取締役会長兼取締役であるホアン・ヴァン・オアン氏は、企業や大規模プロジェクトに十分な信用資本が提供されない場合、他の多くの資金源から資金を動員する必要があり、事業コストが簡単に増加する可能性があると述べた。さらに、企業は多くの銀行から借り入れをし、信用機関のさまざまな条件を満たす必要があるため、事業運営が順調でない場合には多くのリスクにつながる可能性もあります。
企業の事業運営のほとんどは、銀行が提供する信用資本に大きく依存しています。 （イラスト写真：CAND）
木製家具製造企業のリーダーであるファム・ゴック・トゥン氏は、 「企業が利用できる資金の流れに過度な影響を与えず、生産、事業活動、競争のための条件を整え、最適な解決策を見出すためには、新たな規制が現在の借入資本の状況と企業のリスクにどのような影響を与えるかを慎重に評価する必要がある」と述べた。
グエン・トリ・ヒュー博士は専門家の視点から次のように分析しています。 「信用限度額の引き締めは、経済にとって多くのリスクを軽減し、バックヤード企業への融資を回避し、経済全体に資本を均等に分配するのに役立ちます。しかし、バックヤード銀行やバックヤード企業は依然として法の抜け道を見つけ出す可能性があります。一方、信用限度額の引き下げは、信用の流れを急激に断ち切り、企業の生産と事業に影響を及ぼす可能性があります。」
TS。中央経済管理研究所の元所長レ・ダン・ドアン氏も、新型コロナウイルス感染症の終息にはまだ長い時間がかかっており、その影響や結果は依然として大きく、企業は依然として多くの困難、特に資金難に直面しているため、追加的な信用制限を課すことは「有益よりも有害」となるだろうと述べた。
以前、この法案が国会で議論に上がった際、グエン・ヴィエット・ハ議員（トゥエン・クアン選出）は、顧客や関係者に対する信用機関の与信限度額比率の変更は、企業の事業資金に突然の混乱を招かず、銀行と顧客の両方にリスクをもたらすことがないように、適切な実施ロードマップが必要であると述べた。
その理由は、現在、企業の事業活動は信用機関が提供する信用資金に大きく依存しているからです。実際、下方調整が行われる前には、すべての国有商業銀行で与信限度比率の上限にほぼ達している事業もあった。
民間経済団体だけでなく、重要な経済プロジェクトを実施する国有企業も資金不足の危機に瀕している。
ファム・ドゥイ・コン・ヒウ
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