Récemment, bien que les banques commerciales aient promu les prêts verts (prêts que les établissements de crédit accordent pour les besoins de production, d’investissement et de consommation des entreprises qui ne présentent pas de risques pour l’environnement et l’écosystème), de nombreuses inquiétudes subsistent quant aux critères de classification des projets verts. C'est pourquoi le projet de développement du secteur bancaire vert au Vietnam vient d'être révisé, dans le but de créer les conditions permettant aux établissements de crédit de promouvoir de plus en plus efficacement le crédit vert.
Moins de 5 % atteints
La croissance verte et le développement durable sont des tendances et des objectifs inévitables que chaque pays vise, y compris le Vietnam, l’un des pays confrontés à de nombreux problèmes environnementaux et fortement touchés par le changement climatique. Cependant, d’ici début 2024, le solde du crédit vert devrait atteindre 500 000 milliards de VND, soit seulement environ 4,5 % du solde total du crédit bancaire. Comparé aux attentes, ce chiffre reste encore assez modeste.
Malgré le soutien du Gouvernement et des ministères, au cours des 7 dernières années (2017-2023), le solde du crédit vert du système bancaire a augmenté en moyenne d’environ 22 % par an. De nombreux établissements de crédit ont développé des packages et des programmes de crédit vert adaptés à des activités commerciales spécifiques et à la transformation verte... mais les activités de crédit vert et de développement vert se heurtent encore à certains obstacles.
Plus précisément, il n’existe pas de liste de classification verte – base sur laquelle la Banque d’État du Vietnam (SBV) évalue l’efficacité des solutions de politique de crédit contribuant à la mise en œuvre des objectifs nationaux de croissance verte. Il s’agit également d’une base importante pour les établissements de crédit afin de déterminer les normes et les échelles d’investissement, d’élaborer et de mettre en œuvre des politiques, des produits et des services bancaires appropriés. En particulier, la mise en œuvre du crédit vert pose encore de nombreux problèmes tels que : l’absence de cadre juridique ou de politiques liées à la mise en œuvre de la finance verte et de la finance durable.
Pour éliminer les obstacles susmentionnés, début août 2024, la Banque d'État du Vietnam a publié la décision 1663/2024 modifiant et complétant un certain nombre d'articles de la décision 1604/2018 du gouverneur de la Banque d'État du Vietnam approuvant le projet de développement bancaire vert au Vietnam. En particulier, la Banque d’État a complété et édité un certain nombre de contenus liés au développement de la banque verte, du crédit vert et des tâches spécifiques des organisations et unités concernées.
A ce propos, M. Nguyen Duc Lenh, directeur adjoint de la Banque d'Etat du Vietnam, succursale de Ho Chi Minh-Ville, a déclaré que les amendements et compléments relatifs aux établissements de crédit et aux orientations visant à faciliter l'accès au capital vert pour développer des projets verts sont des amendements et compléments nécessaires et significatifs.
« Cet amendement rend le contenu de la décision 1663/2024 complet en termes de politique et d’orientation politique. En conséquence, la nécessité de développer un système bancaire et un crédit verts n’est pas seulement la tâche des banques commerciales, mais aussi celle de tous les établissements de crédit, y compris les établissements de crédit non bancaires tels que les sociétés financières, les sociétés de crédit-bail et les fonds de crédit populaire. Cela contribue à renforcer le sens des responsabilités et l’initiative de l’ensemble du système des établissements de crédit dans le développement du crédit vert. « C'est la base et le point de départ pour la mise en œuvre des activités de crédit vert, l'expansion et la croissance du crédit vert de chaque établissement de crédit », a souligné M. Nguyen Duc Lenh.
En effet, de plus en plus d’établissements de crédit intègrent désormais la gestion des risques environnementaux et sociaux dans leurs activités d’octroi de crédit et se rapprochent progressivement des standards internationaux dans cette activité. Par conséquent, la modification et le complément par la SBV de réglementations spécifiques et complètes pour le projet de développement de la banque verte constituent une étape nécessaire pour que l'ensemble du système participe à la promotion d'activités de financement durables.
Bientôt un cadre juridique complet
Les dirigeants de nombreuses banques commerciales ont déclaré que les banques sont actuellement prêtes à prêter pour des projets verts et recherchent des clients appropriés. Mais pour développer les prêts, les établissements de crédit sont également très préoccupés par les critères de classification écologique et les sources de capitaux pour les prêts.
M. Pham Nhu Anh, directeur général de MB Bank, a déclaré que la proportion de crédit vert sur l'échelle de crédit de MB Bank est élevée, environ 11 % en 2023. La Banque se concentre également sur l'élaboration de politiques pour des produits verts diversifiés, adaptés aux critères des groupes nationaux de l'industrie verte et un accès facile pour les entreprises.
« Actuellement, le taux d’intérêt préférentiel pour le crédit vert est de 0,5 à 2 % inférieur au taux d’intérêt normal, mais peu d’entreprises ont accès à cette source de crédit. Comme il n’existe pas de cadre juridique clair pour les catégories nationales de classification verte permettant l’octroi de crédits verts, MB considère temporairement que la norme ESG (un ensemble de normes visant à mesurer les facteurs liés au développement durable et l’influence et l’impact des entreprises sur la communauté) réduit les émissions de gaz à effet de serre de 20 % ou plus. « Dans le même temps, il faut appliquer des normes dans les industries et les domaines d'activité pour évaluer les entreprises vertes afin d'accorder des crédits verts », a déclaré M. Anh.
De même, le portefeuille de financement du commerce vert de la UOB Bank (Singapour) dans la région a atteint 44,5 milliards SGD (près de 33 milliards USD). Parmi eux, le Vietnam compte 24 projets bénéficiant d'un crédit vert de cette banque. En avril 2024, UOB Vietnam a signé un accord de financement du commerce vert avec une entreprise agricole, Betrimex Company. Pour parvenir à cet accord de coopération, Betrimex a passé le processus d'approbation de crédit vert très strict d'UOB Vietnam.
M. Lim Dyi Chang, directeur principal des services bancaires aux entreprises chez UOB Vietnam, a déclaré que l'un des critères d'examen des demandes de prêt est que l'emprunteur ait des mesures pour réduire les émissions de carbone de 14 à 16 %.
« Trouver les bons projets pour financer le développement vert n’est pas non plus facile. « En plus des entreprises pratiquant l'ESG conformément aux normes mondiales, nous baserons notre décision sur les facteurs humains, l'impact de l'entreprise sur l'environnement et si elle apporte ou non des avantages aux entités directes et indirectes, avant d'accorder un crédit », a déclaré M. Lim Dyi Chang.
On peut constater que la constitution et la mise à jour du portefeuille de projets verts constituent l’un des plus gros problèmes des établissements de crédit actuels dans la mise en œuvre du crédit vert. La plupart des unités qui fournissent des capitaux de crédit vert se basent sur les exigences de l’organisation financière internationale qui a financé la banque avec des capitaux de crédit vert et sur les réglementations établies par la banque elle-même.
Par conséquent, la décision 1663/2024 ajoute la disposition « La Banque d'État met à jour périodiquement la liste des projets verts » et définit les responsabilités spécifiques de l'agence de gestion, telles que : publier des lignes directrices sur le crédit vert et la gestion des risques environnementaux ; Publier des lignes directrices pour la préparation des rapports de crédit vert après la publication des rapports pertinents du gouvernement et des ministères ; Développer des supports de référence pour les établissements de crédit sur le crédit vert ; La gestion des risques environnementaux et sociaux… crée une base juridique unifiée que les établissements de crédit peuvent mettre en œuvre dans la pratique.
* Dr. CAN VAN LUC, économiste en chef de la BIDV :
Pour disposer de capitaux d’investissement pour les domaines de développement vert, d’ici 2040, le Vietnam doit mobiliser environ 368 à 380 milliards de dollars, soit l’équivalent de 20 milliards de dollars par an. Par conséquent, le perfectionnement du système juridique ouvrira des opportunités au système des établissements de crédit pour exploiter pleinement le potentiel du secteur vert.
En particulier, il faut créer une initiative pour diversifier les sources de capitaux mobilisées pour le secteur vert, tout en investissant davantage dans la conception de produits de crédit verts, d'obligations vertes spécifiques, au lieu de se baser uniquement sur l'objectif d'utilisation du capital et de l'industrie selon les directives de la Banque d'État pour la classification.
* Dr. NGUYEN TRI HIEU, expert bancaire et financier :
Pour éliminer les obstacles à l’octroi de crédits pour les projets verts, la Banque d’État doit émettre des réglementations claires sur le ratio de crédit vert dans les portefeuilles de crédit des banques. Plus précisément, chaque banque devrait allouer 10 à 20 % de son portefeuille de crédit au soutien de projets environnementaux qui répondent aux critères de crédit vert. Cette réglementation obligera les banques à organiser leur capital et à trouver des projets répondant aux critères.
Par ailleurs, il est nécessaire de développer le marché des obligations vertes. Les banques et les grandes entreprises peuvent participer à l’émission et à la négociation d’obligations vertes. Les garanties gouvernementales sont également importantes pour favoriser le développement de ce type de projet. Enfin, les banques doivent se conformer à la réglementation SBV et participer activement à la promotion du crédit vert. Cela nécessite une feuille de route spécifique et l’engagement des parties prenantes.
HANH NHUNG
Source : https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html
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