Timide... emprunter de l'argent pour acheter une maison

Les taux d'intérêt sont bas, mais beaucoup de gens hésitent encore à décider de « mettre de l'argent de côté » pour acheter une maison.

Selon les données de la Banque d'État du Vietnam (SBV), à la fin du mois de septembre 2024, les prêts immobiliers en cours n'ont augmenté que de 4,6 %, bien moins que l'encours total des crédits de l'économie. Cette croissance lente reflète le fait que la demande de prêts pour l’achat de logements reste faible, même si les banques ont simultanément réduit les taux d’intérêt et introduit des politiques préférentielles pour attirer les emprunteurs.

De nombreuses politiques attractives

M. Le Minh Nghia, responsable du crédit pour les clients particuliers dans une grande banque de Ho Chi Minh-Ville, a déclaré qu'au cours des derniers mois, le nombre de clients empruntant de l'argent pour acheter des maisons a montré des signes d'une légère augmentation. Cependant, selon lui, la principale raison est que les banques se livrent une forte concurrence pour proposer des prêts à des taux d'intérêt avantageux, tout en étant flexibles dans les conditions de remboursement, ce qui permet aux emprunteurs de garantir plus facilement leur capacité de paiement.

Un nouveau projet d'appartements ouvert à la vente à Ho Chi Minh-Ville Photo : TAN THANH

M. Nguyen Dinh Thang, directeur de la division des clients particuliers de l'Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), a déclaré que bien que les banques aient réduit les taux d'intérêt pour stimuler le crédit, la demande de prêts immobiliers est toujours limitée. Cela est dû en partie au fait que les prix de l’immobilier restent élevés, tandis que la réglementation sur l’investissement et les transactions immobilières subit des changements majeurs avec l’avènement de la loi foncière de 2024. Bien que la demande d’achat de maisons pour résidence augmente, les prêts immobiliers n’ont pas encore fait de percée significative.

Face à cette situation, les banques continuent de mettre en œuvre des politiques attractives pour attirer les emprunteurs. Par exemple, la Banque internationale (VIB) a lancé un programme de crédit de 30 000 milliards de VND pour des prêts destinés à l'achat de maisons de ville et d'appartements avec des taux d'intérêt préférentiels et des solutions flexibles pour le remboursement de la dette.

Mme Thu Dung, qui se prépare à acheter une maison, a déclaré que lorsqu'elle s'est adressée à VIB pour emprunter 1 milliard de VND, le personnel de la banque lui a conseillé des taux d'intérêt de seulement 5,9% - 6,9% - 7,9%/an, fixes pour 6 - 12 - 18 mois. « VIB offre également une exonération du remboursement du capital jusqu'à 5 ans pour les prêts destinés à l'achat d'appartements et une exonération du remboursement du capital jusqu'à 4 ans pour les prêts destinés à l'achat de maisons de ville. Cela me permettra de réduire mes mensualités sur une longue période », a déclaré Mme Dung.

Entre-temps, M. Le Viet Thanh (District 12, Ho Chi Minh-Ville) a déclaré qu'au début de 2024, il s'était adressé à la Banque commerciale par actions d'import-export du Vietnam (Eximbank) pour emprunter de l'argent afin d'acheter une maison. À l'époque, Eximbank proposait un taux d'intérêt fixe de 8%/an pendant les 12 premiers mois, mais il n'a pas emprunté car il avait peur d'un emploi instable.

« Jusqu'à présent, après avoir préparé le plan financier, j'ai contacté à nouveau Eximbank et j'ai été informé par le personnel de la banque que la durée du prêt peut aller jusqu'à 40 ans, la période de grâce du principal est de 7 ans (au cours des 7 premières années, l'emprunteur ne paie que les intérêts chaque mois, pas le principal) ; le taux d'intérêt est inférieur de 1% à celui du début de 2024 », a déclaré M. Thanh.

De plus, la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam (Vietcombank) n'est pas non plus en reste en proposant des taux d'intérêt préférentiels sur les prêts immobiliers à partir de seulement 5,4%/an, avec des durées fixes de 6 mois à 2 ans. Toutefois, après la fin de la période préférentielle, le taux d'intérêt sera calculé sur la base du taux d'intérêt de l'épargne sur 12 mois plus une marge de 3,5 %.

Toujours inquiet de la hausse des taux d'intérêt après les incitations

Bien que les banques offrent des taux d’intérêt assez attractifs au début, de nombreux clients hésitent encore à penser à la possibilité d’une augmentation des taux d’intérêt après la période préférentielle. Le Dr Nguyen Van Thuan, professeur à l'Université d'économie et de finance de Ho Chi Minh-Ville, a déclaré qu'il était raisonnable pour les banques de calculer les taux d'intérêt après la période préférentielle sur la base du taux d'intérêt de base plus une certaine marge.

Toutefois, il est nécessaire d’expliquer clairement aux clients le mécanisme de formation du taux d’intérêt de base et les facteurs qui affectent ce taux d’intérêt afin de pouvoir calculer les coûts futurs lors de l’emprunt de capitaux. « Ce n’est qu’à ce moment-là que les gens seront suffisamment courageux pour accéder aux prêts et que le crédit bancaire s’améliorera », a déclaré M. Thuan.

En fait, au fil des années, de nombreux anciens clients ont dû payer des taux d’intérêt bien plus élevés que les taux d’intérêt préférentiels accordés aux nouveaux clients. Certains clients ont déclaré qu'ils devaient encore payer des taux d'intérêt de 10 à 11 % par an pour les prêts précédents, alors que le taux d'intérêt préférentiel actuel des prêts n'est que de 6 à 8 % par an la première année. Cela crée une injustice entre les groupes de clients, ce qui fait que les anciens emprunteurs se sentent insatisfaits et contrariés.

Cependant, de nombreuses personnes qui souhaitent acheter une maison affirment que les taux d'intérêt ne sont pas le facteur le plus important, mais que la faible liquidité et la lenteur du marché immobilier sont ce qui les rend moins intéressés. Même ceux qui empruntaient auparavant de l'argent pour acheter des maisons de ville, des terrains ou des appartements pour investir, pour louer ou pour attendre que le prix augmente, ne sont désormais pas pressés de « mettre de l'argent de côté », même si le taux d'intérêt est très bas.

Selon le Dr Can Van Luc, membre du Conseil consultatif national de politique financière et monétaire, l'encours des crédits immobiliers à la fin du mois de septembre 2024 a atteint 3,15 millions de milliards de VND, soit près de 21 % de l'encours total de la dette de l'économie. Cependant, le crédit immobilier n'a augmenté que de 4,6 %, soit bien moins que le crédit immobilier, ce qui montre que malgré les faibles taux d'intérêt, le marché immobilier n'a pas connu de percée significative.

La principale raison pour laquelle les gens ne sont pas intéressés par l’emprunt pour acheter des maisons est que les prix de l’immobilier sont encore élevés, au-delà des capacités financières de la majorité des gens. Les segments de logements abordables sont quasi inexistants, notamment à Hô-Chi-Minh-Ville et à Hanoï, où 80 % des projets ouverts à la vente en 2024 appartiennent au segment haut de gamme. Les prix élevés de l’immobilier ont fait grimper le coût de la vie, rendant difficile l’obtention d’un prêt immobilier.

La demande de prêts inférieurs à 2 milliards de VND est dominante

Selon des enquêtes récentes, la plupart des acheteurs de maisons choisissent des appartements et des maisons de ville dont le prix est inférieur à 2 milliards de VND. Cela montre que la demande de prêts immobiliers abordables, adaptés aux revenus de la majorité des gens, est toujours très importante. Cependant, le manque de projets de logements abordables dans les grandes villes comme Ho Chi Minh-Ville et Hanoi a rendu impossible l’accès à des produits adaptés pour ceux qui ont besoin de prêts.

Source : https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm