Les statistiques du Centre vietnamien de dépôt de titres (VSD) montrent qu'en juillet 2024 seulement, les investisseurs nationaux ont ouvert près de 330 000 nouveaux comptes-titres, soit trois fois plus qu'en juillet précédent et le niveau le plus élevé de ces deux dernières années. Ce phénomène est considéré comme un facteur déterminant de la forte reprise du marché après deux mois de fortes baisses.
Achetez et vendez à partir d'une action via portefeuille électronique.
Aujourd'hui, l'ouverture de comptes et l'investissement en valeurs mobilières ne se font plus de manière traditionnelle, mais s'appuient largement sur les nouvelles technologies, notamment l'intelligence artificielle (IA). En particulier, grâce à l'essor des portefeuilles électroniques et des applications bancaires, l'accès aux valeurs mobilières est devenu de plus en plus simple pour les investisseurs.
Des journalistes du quotidien Nguoi Lao Dong ont constaté que l'achat d'actions via portefeuilles électroniques gagne en popularité auprès de plusieurs groupes et forums d'investissement boursier. La différence réside dans le montant investi : contrairement aux investisseurs traditionnels qui investissent des sommes importantes (des dizaines, des centaines de millions, voire des milliards de dongs), ceux qui utilisent les portefeuilles électroniques pour investir des actions pour des montants allant de 10 000 dongs à plus de dix millions de dongs. Ce type de communauté d'investisseurs est néanmoins très important, comptant plusieurs centaines de milliers de membres.
Les investisseurs consultent les informations boursières sur des applications de portefeuille électronique. Photo : HOANG TRIEU
Mme Mai Thy (résidant à Hô Chi Minh-Ville) a déclaré s'être lancée en bourse il y a quelques mois après avoir testé le trading d'actions via des portefeuilles électroniques. « Ce qui attire les nouveaux investisseurs, c'est qu'il n'est pas nécessaire d'avoir un gros capital ; quelques dizaines ou centaines de milliers de dongs suffisent pour acheter ou vendre des actions, ce qui est très pratique. Cependant, le choix des actions demande tout de même une réflexion approfondie », a-t-elle expliqué.
D'après nos recherches, deux portefeuilles électroniques proposent actuellement des services de titres à leurs utilisateurs : MoMo et Zalopay. Plus précisément, ZION Joint Stock Company (la société mère de Zalopay) collabore avec DNSE Securities Company afin de lancer les services de titres de DNSE sur Zalopay, dans le but de séduire les 14 millions d'utilisateurs de la plateforme.
Zalopay a lancé ce service en août 2023 et est devenu le premier portefeuille électronique à permettre aux débutants d'investir en bourse, dès l'achat d'une seule action. Un an après son lancement, Zalopay comptait plus de 400 000 clients ayant ouvert un compte de trading et investissant régulièrement, dont près de la moitié étaient âgés de 25 à 35 ans.
Parallèlement, la plateforme de paiement MoMo, en collaboration avec CVS Securities, permet aux utilisateurs d'ouvrir des comptes-titres chez CVS pour acheter et vendre des actions cotées. Un capital initial de seulement 10 000 VND suffit pour investir. CVS met également à disposition sur le portefeuille MoMo de nombreuses informations pour faciliter la prise de décision des investisseurs : recommandations d'actions performantes selon sa méthode d'analyse boursière, actions affichant les plus fortes hausses quotidiennes et actions avec le volume d'échanges le plus élevé de la journée.
De plus, l'application MoMo propose également des services d'investissement dans des fonds communs de placement de sociétés de gestion de fonds telles que SSI, VCBF, Dragon Capital, etc.
Inquiet de la concurrence avec les sociétés de valeurs mobilières ?
Dans un entretien accordé à un journaliste du quotidien Nguoi Lao Dong, M. Nguyen Thanh Lam, directeur de l'analyse de la clientèle individuelle chez Maybank Securities Company, a expliqué que les entreprises de technologies financières (Fintech) pourraient développer des fonctionnalités permettant d'acheter des actions via leurs applications. Il s'agit là d'une évolution positive, car elle contribue à populariser l'investissement en actions et à en faire un mode d'investissement courant.
Ces méthodes sont-elles donc en concurrence avec les sociétés de bourse traditionnelles ? Selon Maybank, la concurrence est inévitable dans tous les secteurs d’activité. Plutôt que de s’inquiéter de ces nouvelles tendances, les sociétés de bourse doivent améliorer leurs services afin d’optimiser l’expérience des investisseurs et d’attirer de nouveaux clients. « Pour les investisseurs, il est essentiel de bien comprendre les aspects juridiques du prestataire de services afin d’éviter tout incident regrettable. La sécurité et l’assistance offertes doivent également être prises en compte », a déclaré M. Lam.
Mme Nguyen Thi Thao Nhu, directrice principale de la clientèle particuliers chez Rong Viet Securities Company (VDSC), a souligné que l'achat et la vente d'actions via des portefeuilles électroniques offrent une grande commodité, notamment pour les petits investisseurs souhaitant investir rapidement avec un capital limité (il est également possible d'acheter des actions individuelles auprès des sociétés de bourse). « Toutefois, ces plateformes proposent souvent moins d'outils d'analyse approfondis que les sociétés de bourse traditionnelles. Si les portefeuilles électroniques et les banques en ligne attirent de nombreux nouveaux utilisateurs, les sociétés de bourse conservent un avantage certain en matière de conseil en investissement, de gestion de portefeuille et d'outils d'analyse performants. La concurrence existe, mais elle se concentre sur des segments de marché différents », a-t-elle précisé.
Lors de l'achat d'actions via des plateformes fintech et des portefeuilles électroniques, les investisseurs doivent être conscients que les frais peuvent être plus élevés que ceux pratiqués par les sociétés de bourse traditionnelles. Une comparaison attentive est donc indispensable pour garantir des coûts raisonnables. La sécurité est primordiale, notamment la protection des informations personnelles et des comptes d'investissement. Par ailleurs, selon les experts de Rong Viet Securities, les services d'assistance client, tels que les conseils d'investissement personnalisés ou l'analyse technique, peuvent être plus limités sur les plateformes fintech et les portefeuilles électroniques que chez les sociétés de bourse traditionnelles.
Emprunter l'IA pour « surfer sur le marché »
Parallèlement à la tendance des investissements en bourse via portefeuilles électroniques, de nombreuses sociétés de courtage rivalisent d'ingéniosité pour attirer les investisseurs en intégrant l'intelligence artificielle. Par exemple, MB Securities Company (MBS) propose un assistant intelligent, « Billion Dollar Dolphin », intégré à son application. Grâce à l'IA, cet assistant fournit aux investisseurs des informations détaillées et leur suggère des opportunités d'investissement. Les actions sont automatiquement évaluées selon divers critères, notamment leur performance technique, permettant ainsi aux investisseurs d'anticiper les risques. Le système d'alertes en temps réel avertit lorsqu'une action du portefeuille atteint des seuils de profit ou de perte, ou signale une forte baisse de cours accompagnée d'une augmentation soudaine de la liquidité, permettant ainsi aux investisseurs d'assimiler rapidement les informations et de gérer les risques de leur portefeuille.
Techcombank Securities (TCBS) utilise également l'IA pour prédire les tendances d'investissement et les flux de trésorerie ; propose des produits financiers à des groupes de clients spécifiques ; et déploie des robots automatisés pour assister les clients…
M. Minh Thien (un investisseur résidant à Hô Chi Minh-Ville) a déclaré que la technologie d'intelligence artificielle utilisée par les sociétés de courtage fonctionne bien uniquement pour signaler les hausses ou les baisses de prix des portefeuilles d'investissement. Cependant, les informations analytiques fournies par l'IA sont imprécises et comportent de nombreuses erreurs, ce qui nécessite un examen attentif des données historiques de transactions.
De même, l'investisseur Nguyen Thanh Linh (résidant dans le 1er arrondissement d'Hô-Chi-Minh-Ville) apprécie grandement la capacité de l'IA à faciliter le filtrage des actions, à fournir des conseils et même à remplacer les experts dans l'analyse des zones de hausse et de baisse, ainsi que des forces d'achat et de vente. Cependant, il met en garde contre une confiance excessive dans les données d'IA fournies par les prestataires, car cette technologie n'est pas encore pleinement efficace sur le marché et est toujours en développement. Les investisseurs ne devraient pas se fier uniquement à ces données pour prendre leurs décisions d'investissement, car cela serait très risqué.
Du point de vue d'une experte du secteur, Mme Nguyen Thi Thao Nhu a déclaré que l'investissement via l'IA offre commodité et efficacité grâce à sa capacité à automatiser les processus de transaction et à analyser les données pour optimiser les décisions. Cependant, se fier entièrement à l'IA comporte des risques si les investisseurs ne comprennent pas pleinement le fonctionnement des algorithmes, notamment en cas de fluctuations imprévues du marché. Les investisseurs risquent alors de perdre leur autonomie et de ne pas développer leurs compétences en analyse de marché. L'IA peut également ne pas convenir aux objectifs et à la tolérance au risque de chaque investisseur. « L'IA ne doit être considérée que comme un outil d'aide à la décision, combinée aux connaissances et à l'expérience personnelles pour prendre des décisions d'investissement qui optimisent l'efficacité des investissements et minimisent les risques », a affirmé Mme Thao Nhu.
Prêts sur marge via portefeuille électronique
Un représentant de Zalopay a indiqué que les nouveaux investisseurs privilégient généralement la fonctionnalité « Recommandations d'investissement ». Ces recommandations s'appuient sur les informations de marché fournies par les experts de la Bourse nationale de Delhi (DNSE), l'émetteur du produit. Outre les nouveaux investisseurs, des investisseurs expérimentés utilisent également les comptes titres de Zalopay, pour un volume total de transactions atteignant plusieurs milliards de VND. « Nous lancerons prochainement un service de prêt sur marge afin de mieux répondre aux besoins des investisseurs professionnels », a annoncé le fonds.
Source : https://nld.com.vn/no-ro-dau-tu-chung-khoan-qua-vi-dien-tu-ai-196240901200425938.htm
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