Les banques ouvrent toujours la porte aux prêts immobiliers

La Banque d'État s'efforce de surmonter les difficultés

L’immobilier est l’un des domaines à risque, pas sur la liste des priorités. Cependant, cela reste un contributeur majeur à l’économie, de sorte que les banques sont toujours ouvertes aux prêts pour l’immobilier.

La Banque d'État du Vietnam (SBV) a également émis de nombreux règlements et circulaires pour soutenir le marché immobilier : Circulaire 02/2023/TT-NHNN réglementant la restructuration des conditions de remboursement de la dette et le maintien des groupes de dettes par les établissements de crédit et les succursales de banques étrangères pour soutenir les clients en difficulté ; Circulaire n° 11/2022/TT-NHNN réglementant les garanties bancaires ; Baisser les taux d’intérêt des prêts pour soutenir le développement du marché immobilier…

La gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a déclaré qu'au 27 juin, la croissance du crédit était de 4,03% par rapport au début de l'année et de 9,08% sur la même période. En termes de structure, le crédit aux entreprises immobilières a augmenté de 14% au cours des 5 premiers mois de l'année.

banque de prêt immobilier image 1 — L’immobilier est risqué mais les banques restent ouvertes aux prêts dans ce domaine. Illustration

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, a déclaré que la Banque d'État du Vietnam a demandé aux banques commerciales de mettre en œuvre un programme de crédit de 120 000 milliards de VND provenant de sources de capitaux des banques commerciales avec des taux d'intérêt de prêt de 1,5% à 2% inférieurs aux taux d'intérêt moyens des prêts des banques sur le marché, conformément aux directives du gouvernement pour les investisseurs, les acheteurs de logements sociaux, de logements pour travailleurs et les projets de rénovation et de reconstruction d'anciens appartements.

Les banques commerciales ouvrent leurs portes aux prêts immobiliers

En ce qui concerne les banques commerciales, la Military Commercial Joint Stock Bank (MB) est l'une des unités qui a encore des portes ouvertes pour les prêts immobiliers.

M. Pham Nhu Anh, directeur général de MB, a déclaré qu'au cours des six premiers mois de 2023, le marché immobilier a connu de nombreuses fluctuations. Face à cette situation, le Gouvernement et le Premier ministre ont tenu de nombreuses réunions et émis de nombreuses résolutions et décrets pour soutenir le marché immobilier. Les décrets gouvernementaux ont créé un corridor juridique pour les localités afin de soutenir les fonds d'investissement dans l'accomplissement des procédures légales, aidant les clients à avoir un corridor pour continuer à prêter, soutenant le marché immobilier.

Du côté de MB, il est déterminé que le secteur immobilier joue toujours un rôle important dans le développement économique, affectant grandement d'autres industries et professions, donc MB réserve toujours une marge de crédit pour financer ce secteur (environ 20%).

En matière de politique, MB élabore des approches de crédit spécifiques pour chaque type de bien immobilier, dans lesquelles l'immobilier résidentiel se concentre sur le segment de milieu de gamme, répondant aux besoins de logement des particuliers. Promouvoir l’accès à l’immobilier dans les parcs industriels et les zones franches d’exportation, créant ainsi un environnement propice au développement d’industries et de fabrication à fort contenu technologique.

« Grâce à la politique de gestion flexible de la Banque d'État, l'attribution anticipée de plafonds de croissance du crédit a créé des conditions favorables à l'accès au crédit. Au cours des six premiers mois de 2023, MB n'a pas connu de pénurie de crédit pour ses clients », a déclaré le directeur général de MB.

Résultats de la situation du crédit immobilier au cours des 6 premiers mois de 2023 chez MB : L'encours total de la dette dans le secteur immobilier a atteint environ 147 000 milliards de VND, en hausse de 4,2 % par rapport à 2022, dont : 80 % de l'encours de la dette immobilière sont des prêts aux particuliers achetant des maisons, soit l'équivalent de 115 400 milliards de VND pour environ 38 000 clients, représentant 21,5 % de l'encours total de la dette de MB ; 20 % de financement des clients d'entreprise, soit environ 31 600 milliards de VND avec 165 clients représentant 6 % de la dette totale en cours de MB.

Dans le même temps, la Banque commerciale par actions pour l'investissement et le développement (BIDV) a également ouvert ses portes à l'immobilier lors de la mise en œuvre d'un programme de prêts au logement social conformément à la résolution n° 33/NQ-CP du 11 mars 2023 et au document 2308/NHNN-TD de la Banque d'État du Vietnam avec une échelle de décaissement de 30 000 milliards de VND. BIDV est la première banque à annoncer l'approbation d'un crédit pour un projet de logement social dans la province de Phu Tho dans le cadre du programme.

Il faut encore continuer à lever les difficultés

M. Pham Nhu Anh a déclaré que bien que le gouvernement ait donné des instructions strictes pour éliminer les obstacles juridiques, selon M. Anh, les progrès dans la résolution sont encore lents, en particulier dans l'évaluation foncière et l'approbation de la planification, il existe encore des problèmes d'autorité, de procédures et de méthodes de calcul dans les localités.

Pour les clients d'entreprise qui sont des investisseurs, ils sont confrontés à des difficultés et ne peuvent pas terminer le projet selon le calendrier prévu en raison de problèmes juridiques, de difficultés dans les sources de capitaux, d'une forte pression sur la dette et des obligations arrivant à échéance, d'une baisse des revenus et de la pression des acheteurs de maisons pour restituer le produit.

Pour les acheteurs individuels de maisons, en plus de la réduction des revenus nécessaires au remboursement de la dette, les problèmes juridiques du projet entraînent également une perte de confiance des acheteurs, retardent le remboursement de la dette et affectent la qualité du crédit de la banque.

Selon M. Anh, bien qu'il y ait eu quelques changements positifs, au cours des 6 derniers mois de 2023 et 2024, le marché immobilier devrait encore faire face à de nombreuses difficultés et risques potentiels, les projets sont toujours en train de terminer les procédures légales, les investisseurs n'ont pas terminé la construction et remis les produits conformément au plan. La baisse de confiance des acheteurs de logements affecte directement leur demande de prêts, le respect des engagements de paiement dans le cadre des contrats de vente avec les investisseurs et les engagements de remboursement des prêts auprès des banques.

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