Après 10 ans de contrôle spécial sur OceanBank, CB, GPBank et DongA Bank, la State Bank a achevé le transfert obligatoire des quatre banques commerciales aux banques cessionnaires.

Lors de la réception du transfert d'une banque faible sous contrôle spécial, les droits et obligations des banques réceptrices, telles que MB, Vietcombank, VPBank, HDBank, ont été spécifiquement réglementés dans la loi sur les établissements de crédit (IC) 2024.

Conformément aux dispositions de l'article 179 de la loi sur les établissements de crédit de 2024, la partie qui demande à recevoir le transfert obligatoire doit satisfaire pleinement aux réglementations suivantes : opérations commerciales rentables pendant au moins 2 années consécutives avant le moment de la demande de réception du transfert obligatoire ou d'être désignée pour recevoir le transfert obligatoire ; respecter les ratios de sécurité ; avoir une option de transfert obligatoire viable.

Dans le cas où le plan de transfert obligatoire propose un plan de prêt spécial de la Banque d'État avec un taux d'intérêt de 0%/an, sans garantie, la Banque d'État doit soumettre au Premier ministre pour examen et décision sur le prêt spécial.

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GPBank et DongA Bank ont ​​été officiellement transférés après une longue attente. Photo : Luong Bang.

De nombreuses « incitations » pour les banques recevant des virements obligatoires

L'article 185 de la loi sur les établissements de crédit stipule les droits et obligations du cessionnaire obligatoire.

Certains de ces droits et obligations sont les suivants :

Posséder 100 % du capital social d'une banque commerciale transférée de force dans le cas où la banque commerciale transférée est transformée de force en une banque à responsabilité limitée à un seul associé.

Le niveau d'apport en capital et d'achat d'actions du cessionnaire obligatoire dans la banque commerciale transférée obligatoirement est mis en œuvre conformément au ratio spécifié dans le plan de transfert approuvé et doit dépasser la limite du ratio de propriété des actions.

Il n’est pas obligatoire de consolider les états financiers des banques commerciales transférées.

Le transfert obligatoire des banques commerciales est exclu du calcul du ratio d’adéquation des fonds propres consolidé.

Exclu du solde créditeur pour le transfert obligatoire des banques commerciales lors du calcul du ratio et de la limite de crédit.

Comptabilisation des dépenses d'exploitation pour la rémunération, les salaires et les primes des personnes détachées, affectées, désignées ou nommées pour participer à l'administration, à la gestion et au contrôle d'une banque commerciale transférée obligatoirement.

Les prêts et les dépôts d'argent dans les banques commerciales sont transférés obligatoirement conformément au plan ou à l'accord de transfert obligatoire.

Vendues, vendues avec une dette à terme, les obligations d'entreprise sont classées dans des groupes de dettes qui répondent aux normes des banques commerciales et sont transférées obligatoirement conformément à l'accord ; il faut racheter les dettes, les obligations d'entreprises vendues aux banques commerciales sont obligées de les transférer au cas où ces dettes se transformeraient en créances douteuses.

L'apport en capital d'une banque commerciale transféré de manière obligatoire ne doit pas prévoir d'amortissement d'investissement et est exclu du calcul de la limite d'apport en capital et de l'achat d'actions de la partie transférée de manière obligatoire.

Les actions de l'établissement de crédit faisant l'objet d'un transfert obligatoire peuvent être vendues ou émises à des investisseurs étrangers conformément au plan de transfert obligatoire.

Obtenez des prêts refinancés avec des taux d'intérêt égaux aux taux d'intérêt du prêt du cessionnaire obligatoire et déposez de l'argent auprès de la banque commerciale du cessionnaire obligatoire.

Réduction de 50 % du taux de réserve obligatoire ;….

Mesures contre les banques soumises au transfert obligatoire

L'article 182 de la loi sur les établissements de crédit stipule qu'une banque commerciale soumise à un transfert obligatoire doit appliquer une ou plusieurs mesures, notamment :

Vente de créances irrécouvrables sans garantie ou de créances irrécouvrables avec garantie dont les actifs sont saisis, garanties sans registres ni documents valides à des organismes d'achat, de vente et de gestion de créances ;

Recevoir des dépôts ou des prêts du cessionnaire obligatoire ;

Achat de dettes, obligations d’entreprises détenues par le cessionnaire qui sont classées comme groupes de dettes qualifiés ; revente de créances et d'obligations d'entreprises au cessionnaire conformément aux dispositions contractuelles ou dans le cas où ces créances sont converties en créances irrécouvrables ;

Le cessionnaire est tenu d’envoyer du personnel pour participer à l’administration, à l’exploitation et au contrôle ; Support informatique et autres activités ;

Exonération des intérêts sur les prêts de refinancement et les prêts spéciaux de la Banque d’État ;

Obtenez des prêts spéciaux auprès de la Banque d’État, des organismes d’assurance-dépôts et d’autres établissements de crédit ;

Les prêts, les garanties de dépôts, les dépôts du cessionnaire obligatoire et d'autres établissements de crédit auprès de la banque commerciale transférée obligatoirement se voient appliquer un coefficient de risque de 0% lors du calcul du ratio de sécurité du capital et sont classés dans le groupe des dettes qualifiées pendant la période de mise en œuvre des plans de transfert obligatoire.

Lors de la récente conférence des investisseurs organisée par MB Bank, M. Pham Nhu Anh - Directeur général de MB Bank - a déclaré qu'après 3 mois de réception du transfert obligatoire de MBV (le nouveau nom d'OceanBank), MB transfère la technologie et la plate-forme de propriété de MB à MBV pour relancer cette banque.

Le directeur général de MB a également révélé que la banque vendrait des dettes rentables à MBV, et MBV pourra utiliser cette dette pour emprunter auprès du gouvernement et de la Banque d'État du Vietnam à un taux d'intérêt de 0 %.

Mme Nguyen Thi Thanh Nga, directrice financière de MB Bank, a déclaré que le transfert obligatoire de MBV aiderait MB à stimuler la croissance du crédit dans les années à venir.