Les banques étrangères « retournent » du plus bas au plus haut

Taux d'intérêt des prêts immobiliers, du plus bas au plus élevé

Avant le Covid-19, dans la liste des banques offrant les taux d’intérêt les plus bas pour les prêts immobiliers, les banques étrangères représentaient toujours la majorité. Cependant, pendant et après la Covid-19, une situation de « changement d’étoiles » s’est produite. En tête de liste des unités offrant de nombreuses incitations aux acheteurs de maisons se trouve une banque nationale. Les banques étrangères font partie des banques ayant les taux d’intérêt les plus élevés.

Plus précisément, en juillet 2023, la Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank - MSB est la banque avec le taux d'intérêt de prêt immobilier le plus bas, soit seulement 4,99 %/an. MSB met en œuvre cette politique depuis plusieurs mois.

Derrière MSB se trouvent Tien Phong Commercial Joint Stock Bank - TPBank (7,8 %/an), Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development - BIDV (7,8 %/an), Woori Bank (7,8 %/an), Saigon Commercial Joint Stock Bank - SCB (7,9 %/an).

Ainsi, dans le Top 5 des banques offrant les taux d’intérêt les plus bas pour les prêts immobiliers, on ne trouve qu’un seul nom étranger. C'est la Woori Bank.

Auparavant, les banques étrangères figuraient toujours sur la liste des unités offrant les taux d’intérêt les plus bas pour les prêts immobiliers. Mais maintenant, c’est le contraire qui se produit. Illustration

Au contraire, la liste des banques ayant les taux d’intérêt les plus élevés pour les prêts immobiliers comprend 3 représentants étrangers. Il s'agit de HSBC (11,7%/an), Hong Leong Bank (10,7%/an), Standard Chartered (10%/an).

Dans lequel, HSBC occupe une position élevée, juste derrière Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank - VPBank (11,8%/an).

Les activités de prêts immobiliers chez HSBC sont introduites : « Des procédures de prêt simples et rapides avec des taux d’intérêt compétitifs ; Prêts jusqu'à 70 % de la valeur hypothécaire ; Période de versement pouvant aller jusqu'à 25 ans".

Auparavant, avant l’apparition du Covid-19, Standard Chartered était souvent la banque avec le taux d’intérêt de prêt immobilier le plus bas, seulement environ 6,49 %/an. Puis, MSB est apparu et a pris le « trône » de Standard Chartered.

Actuellement, deux banques étrangères sont également actives dans le domaine des prêts immobiliers. Il s'agit de la Shinhan Bank et de l'UOB. Les taux d’intérêt des prêts immobiliers de ces deux unités sont de 7,99 %/an et de 9,49 %/an.

Élevé mais pas forcément « cher »

Les taux d’intérêt des prêts immobiliers sont assez compliqués. Pendant ce temps, les banques étrangères ont « fait volte-face », passant d'un statut de banques ayant les taux d'intérêt les plus bas à celui de banques de premier plan ayant les taux de prêt les plus élevés. Toutefois, un taux élevé ne signifie pas nécessairement « cher », car la politique de taux d’intérêt des banques étrangères est « plus plate » que celle des banques nationales.

Plus précisément, MSB est la banque avec le taux d’intérêt de prêt immobilier le plus bas, bien inférieur aux autres unités, à seulement 4,99 %/an. Toutefois, cette incitation ne s’applique que pour les 3 premiers mois du prêt d’une durée supérieure à 24 mois. A partir du 4ème mois, la banque appliquera un taux d'intérêt variable en fonction du taux d'intérêt du marché, soit environ 13,75%/an.

De plus, il existe d’autres unités qui ont également des taux d’intérêt inférieurs à 10 %/an. Toutefois, comme pour le MSB, cette incitation n’est appliquée que pour une courte période, de 3 à 6 mois seulement. Après la période préférentielle, les taux d’intérêt flotteront, généralement entre 12 et 13,5 %, dépassant même 14 %/an dans certains endroits.

Par exemple, Tien Phong Commercial Joint Stock Bank - TPBank fait également partie des meilleures banques avec les taux d'intérêt les plus bas sur les prêts immobiliers, à seulement 8 % par an. Toutefois, les clients ne bénéficient de l’offre que pendant les 6 premiers mois. Au cours des 6 prochains mois, le taux d'intérêt sera de 12%/an, à partir du 13ème mois, le taux d'intérêt flottant sera également calculé en fonction du marché, tombant à environ 13,5%/an.

Parallèlement, HSBC a un « point de départ » élevé de 11,5 %/an, mais il s’agit d’un taux fixe pour les 5 premières années.

À la Hong Leong Bank, 10,5 %/an est le taux d'intérêt fixe appliqué pendant les 3 premières années. A partir de la 5ème année, le taux d'intérêt variable est calculé sur la base du taux d'intérêt de base majoré de 0,49%/an.

Les taux d’intérêt des prêts immobiliers sont élevés mais ont également diminué par rapport à avant. Selon les dernières informations annoncées par le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV) Nguyen Thi Hong lors de la Conférence nationale en ligne entre le gouvernement et les localités et de la réunion ordinaire du gouvernement en juin 2023 tenue le 4 juillet, le crédit pour les affaires immobilières au cours des 5 premiers mois de l'année a augmenté de 14% mais le crédit pour la consommation immobilière au cours des 5 premiers mois a diminué de 1,32%, alors qu'au cours de la même période de l'année dernière, il avait augmenté de 15%.

« Cela montre que jusqu’à présent, les investisseurs immobiliers individuels et les acheteurs de maisons à des fins de consommation ne sont pas prêts à investir, le crédit est donc encore faible. « Par conséquent, la suppression des difficultés juridiques et l'ajustement des prix du logement et de l'immobilier constituent également l'une des solutions pour promouvoir la demande des consommateurs et l'investissement dans le secteur immobilier », a déclaré le gouverneur de la Banque d'État.

Source: https://www.congluan.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-ngan-hang-ngoai-quay-xe-tu-thap-nhat-thanh-cao-post255541.html