Les banques craignent une augmentation des créances douteuses dans les temps à venir

Dans un rapport récemment envoyé à l'Assemblée nationale, la Banque d'État a déclaré que depuis 2012, les établissements de crédit ont activement amélioré la qualité des actifs, contrôlé la qualité du crédit et géré les créances douteuses, en particulier en s'efforçant de gérer les créances douteuses en encourageant le recouvrement des créances et en utilisant des provisions pour risques.

En conséquence, de 2012 à fin juillet 2023, l’ensemble du système a traité 1 695,7 billions de VND de créances douteuses. Sur ce total, les établissements de crédit ont traité un montant élevé de 1 271,7 billions de VND (soit 75 % du total des créances douteuses traitées), le reste étant constitué de ventes de créances (y compris les ventes à VAMC et à d'autres organisations et particuliers) de 424 billions de VND, soit 25 % du total des créances douteuses traitées.

Au cours des sept premiers mois de 2023 seulement, l'ensemble du système a traité 128,8 billions de VND de créances douteuses, soit une augmentation de 46,3 % par rapport à la même période l'année dernière.

Outre le traitement des créances douteuses au bilan, les résultats du traitement des créances douteuses déterminés conformément à la résolution 42 ont également obtenu des résultats positifs. Entre le moment où la résolution est entrée en vigueur (15 août 2017) et la fin juillet 2023, l'ensemble du système a traité environ 425,9 billions de VND de créances douteuses déterminées conformément à la résolution 42.

À fin juillet 2023, le ratio de créances douteuses au bilan s’élève à 3,56 %58 (supérieur au niveau de 2,0 % à fin 2022 et au niveau de 1,69 % à fin 2020). Le ratio des créances douteuses au bilan, des créances non traitées vendues à VAMC et des dettes potentielles59 du système d'établissement de crédit est de 6,16 % du total de la dette en cours.

Selon la résolution de l'Assemblée nationale, d'ici la fin de 2025, s'efforcer de ramener les créances douteuses de l'ensemble du système d'établissements de crédit (à l'exclusion des banques commerciales faibles) à moins de 3 %, y compris les créances douteuses au bilan, les créances douteuses vendues à VAMC qui n'ont pas été traitées ou récupérées, et les créances susceptibles de devenir des créances douteuses.

La Banque d'État du Vietnam a estimé que dans les temps à venir, la qualité du crédit du système des établissements de crédit pourrait continuer à être sous pression en raison de nombreux facteurs. Les développements macroéconomiques nationaux et internationaux présentent de nombreux inconvénients, affectant les activités de production et d'affaires, la capacité des clients à rembourser leurs dettes, augmentant les créances douteuses, mettant la pression sur la constitution de provisions pour le règlement des créances douteuses ainsi que sur les progrès de la gestion des actifs collatéraux des créances douteuses des établissements de crédit.

Parallèlement, la gestion des créances douteuses reste confrontée à de nombreuses difficultés. Certaines des raisons identifiées par la Banque d’État sont que les entreprises souffrent des impacts négatifs et défavorables de l’environnement extérieur, réduisant la capacité des ménages et des entreprises à payer leurs dettes en souffrance ;

Le cadre juridique relatif à la restructuration des établissements de crédit et au traitement des créances douteuses n’est pas encore finalisé ; manque de mécanismes et de politiques préférentielles pour encourager les investisseurs nationaux et étrangers à participer à la gestion des actifs garantis et à l'achat et à la vente de créances douteuses,...

En outre, la sensibilisation au remboursement des dettes d'un segment de clients est encore faible, manquant d'initiative, peu coopératif, lent et résistant au remboursement des dettes et à la remise des actifs garantis, ce qui fait que le processus de recouvrement des dettes et de traitement des créances douteuses des établissements de crédit est prolongé et inefficace.

Selon la Banque d'État, la restructuration des institutions de crédit fragiles manque encore de ressources et de mécanismes spécifiques pour les gérer en profondeur. Certaines entreprises et groupes publics manquent de ressources pour gérer les pertes et restructurer les établissements de crédit non bancaires dont ils sont propriétaires ou actionnaires majoritaires.

La Banque d'État a déclaré qu'à l'avenir, elle continuera à perfectionner le cadre juridique sur la monnaie, les activités bancaires, la restructuration et le traitement des créances douteuses sur la base du plein respect des lois de l'économie de marché, du respect des pratiques internationales et du respect des exigences d'intégration, conformément aux conditions pratiques au Vietnam.

Renforcer l’inspection, l’examen et la supervision des opérations des établissements de crédit, en prêtant attention à la qualité du crédit et au traitement des créances douteuses des établissements de crédit afin de détecter les signes potentiels de risques et de violations de la loi afin de prendre des mesures de prévention et de traitement appropriées.

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