La Banque d’État du Vietnam continuera à proposer des solutions pour inciter les banques à réduire les coûts, à réduire les taux d’intérêt des prêts et à réduire les frais inutiles afin de soutenir les entreprises et les particuliers.
À la fin du mois de juin, les banques commerciales ont ajusté et mis en œuvre de manière proactive des programmes/packages de crédit préférentiels pour réduire les taux d'intérêt des prêts d'environ 0,5 % à 3,0 % par an selon le client pour les nouveaux prêts.
C'est le contenu mis en avant lors de la conférence de revue des activités bancaires au cours des 6 premiers mois de l'année et de déploiement des tâches pour les 6 derniers mois de 2023, organisée par la Banque d'État le matin du 15 juillet, à Hanoi. Le Premier ministre Pham Minh Chinh a assisté et dirigé la conférence.
De nombreuses solutions pour surmonter les difficultés des entreprises
S'exprimant à l'ouverture de la conférence, le gouverneur Nguyen Thi Hong a déclaré qu'après une année pleine de difficultés, témoin et confronté à des événements sans précédent dans l'histoire, le secteur bancaire entre en 2023 avec de nombreuses difficultés et défis.
Plus précisément, la situation économique mondiale et nationale continue de se développer de manière complexe et imprévisible, de sorte que la production et les activités commerciales des entreprises et des personnes diminuent, les créances douteuses augmentent tandis que la nécessité de mettre en œuvre des solutions pour éliminer les difficultés des entreprises et des personnes est toujours d'actualité.
Dans ce contexte, le secteur bancaire se voit confier des tâches dans la résolution du gouvernement et de l'Assemblée nationale sur la manière de mettre en œuvre la politique monétaire pour contrôler inflation, stabilité macroéconomique, stabilité des marchés monétaires et des changes. Dans le même temps, la gestion de la politique monétaire doit garantir que les taux d’intérêt peuvent être réduits tout en stabilisant les taux de change et en mettant en œuvre des solutions pour éliminer les difficultés de l’économie.
« En particulier, la mise en œuvre des directives du gouvernement visant à équilibrer la croissance et l'inflation, les taux de change et les taux d'intérêt, les politiques monétaires et fiscales et les situations internes et externes est une exigence extrêmement difficile, en particulier lorsque l'espace de politique monétaire est très limité, le crédit/PIB est à un niveau d'alerte et les marchés monétaires et de change sont souvent affectés par les attentes », a souligné le gouverneur.
Toutefois, selon le gouverneur, outre les résultats obtenus, les activités bancaires sont également confrontées à des difficultés pour des raisons à la fois subjectives et objectives telles que l'augmentation des créances douteuses et la faible croissance du crédit.
En rendant compte plus spécifiquement des résultats de la gestion de la politique monétaire au cours du premier semestre de l'année, le vice-gouverneur de la Banque d'État, Dao Minh Tu, a déclaré que la Banque d'État a continuellement ajusté les taux d'intérêt à la baisse 4 fois avec une réduction de 0,5% à 2,0%/an. À la fin du mois de juin, les taux d'intérêt moyens des dépôts et des prêts des nouvelles transactions en VND des banques commerciales ont diminué d'environ 1,0 %/an par rapport à la fin de 2022. Les banques commerciales ont ajusté et mis en œuvre de manière proactive des programmes/packages de crédit préférentiels pour réduire les taux d'intérêt des prêts d'environ 0,5 % à 3,0 %/an selon le client pour les nouveaux prêts.
Selon le vice-gouverneur Dao Minh Tu, depuis le début de l'année, la Banque d'État a attribué des objectifs de croissance du crédit aux établissements de crédit et a demandé aux établissements de crédit d'orienter le crédit vers les secteurs de production et d'affaires et les secteurs prioritaires.
Afin de fournir davantage de capitaux de crédit et de répondre rapidement aux besoins de l'économie, la Banque d'État a ajusté le 10 juillet l'objectif de croissance du crédit pour 2023 pour les établissements de crédit à une augmentation d'environ 14 % pour l'ensemble du système. Ajuster la cible croissance du crédit pour les établissements de crédit est mis en œuvre par la Banque d'État en fonction de la demande de l'établissement de crédit, de la situation opérationnelle, de la capacité financière, de la gouvernance et de la capacité à développer un crédit sain de chaque établissement de crédit, en garantissant la liquidité et la sécurité opérationnelle du système d'établissements de crédit.
À la fin du mois de juin, plus de 18 800 clients ont vu leurs conditions de remboursement de dettes restructurées et leurs groupes de dettes conservés inchangés ; Le total de la dette en cours (principal et intérêts) restructurée pour conserver le même groupe s'élève à près de 62 500 milliards de VND.
Les taux d'intérêt continueront de baisser
Selon le vice-gouverneur Dao Minh Tu, bien que les taux d'intérêt aient diminué, la demande et la capacité d'absorption du capital de l'économie restent faibles lorsque les coûts des intrants sont élevés, les marchés de production et les commandes des entreprises diminuent... ce qui entraîne des niveaux de risque accrus pour les clients. L’assouplissement des conditions de crédit peut réduire la qualité du crédit, augmenter les créances douteuses et créer des conséquences qui menacent la sécurité financière nationale et la sécurité du système des établissements de crédit à l’avenir. ..
En outre, en raison de la faible croissance des autres sources de capitaux telles que les actions, les obligations et les IDE, les difficultés des marchés des obligations d’entreprises et de l’immobilier n’ont pas été fondamentalement résolues, ce qui a conduit les sources de capitaux pour la croissance à se concentrer sur le crédit bancaire.
En ce qui concerne le secteur immobilier, la Banque d'État a affirmé que ces derniers temps, de nombreuses solutions ont été trouvées pour éliminer les difficultés, telles que l'orientation des établissements de crédit vers des projets qui répondent aux conditions légales, ont la capacité de consommer des produits, ont la capacité de rembourser les prêts intégralement et à temps, répondent aux besoins réels de la population, en particulier les projets de logements sociaux, adaptés aux revenus des personnes et les types de biens immobiliers servant à des fins de production, d'affaires, de sécurité sociale avec une grande efficacité, ont la capacité de rembourser les dettes et de se développer.
Le vice-gouverneur a ajouté que dans un esprit de partage et d'accompagnement des personnes et des entreprises, la Banque d'État examine actuellement de toute urgence les procédures et processus de prêt ainsi que les frais et charges que les établissements de crédit appliquent pour examiner et ordonner aux établissements de crédit de réduire les frais et charges inutiles.
Concernant l'orientation de la gestion de la politique monétaire et des activités bancaires dans les temps à venir, le vice-gouverneur a déclaré que la Banque d'État suivra de près l'évolution de la macroéconomie nationale et internationale, des marchés financiers et monétaires pour continuer à gérer la politique monétaire et les activités bancaires de manière ferme, proactive, flexible, rapide, efficace et en coordination harmonieuse, raisonnable et étroite avec la politique budgétaire et les autres politiques macroéconomiques.
En particulier, les taux d’intérêt doivent être gérés en fonction de l’équilibre macroéconomique, de l’inflation et des objectifs de politique monétaire, et des solutions doivent être poursuivies pour inciter les établissements de crédit à réduire les coûts afin de réduire les taux d’intérêt des prêts, et les frais inutiles doivent être réduits pour aider les entreprises et les personnes à reprendre et à développer la production et les affaires.
En outre, il faut continuer à contrôler strictement le crédit dans les domaines présentant des risques potentiels ; créer des conditions favorables pour que les entreprises et les particuliers puissent accéder au capital de crédit bancaire.
Le vice-gouverneur a souligné que la Banque d'État continuera à demander aux banques de mettre en œuvre le programme de crédit de 120 000 milliards de VND provenant des sources de capitaux des banques commerciales, conformément aux directives du gouvernement. Mettre l'accent sur la mise en œuvre du programme de soutien du taux d'intérêt de 2% conformément au décret 31/2022/ND-CP du gouvernement, des programmes de crédit politique par l'intermédiaire de la Banque des politiques sociales.
Suivre et superviser de près la mise en œuvre de la politique de restructuration des conditions de remboursement de la dette et de maintien des groupes de dette pour soutenir les clients en difficulté conformément à la circulaire 02/2023/TT-NHNN ; orientation rapide et résolution des problèmes survenant (le cas échéant)./.
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