Exiger de VietBank Binh Duong qu'elle réduise ses créances irrécouvrables à moins de 3 %

Les inspecteurs de VietBank Binh Duong, Agence d'inspection et de supervision bancaire, succursale de la Banque d'État du Vietnam à Binh Duong, ont souligné un certain nombre de limitations et de lacunes. Plus précisément, les documents guidant le décaissement, les procédures de suivi et de contrôle de la qualité des activités des agences d’assurance et les réglementations relatives au délai d’application des mesures de retard des transactions n’ont pas été publiés en temps voulu.

VietBank Binh Duong n'a pas vraiment accordé une attention particulière à l'évaluation des plans de prêt des clients et aux sources de remboursement, se concentrant uniquement sur les mesures de sécurité des prêts.

L'avis de transfert de dette en souffrance ne contient pas le contenu « intérêts de retard ».

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VietBank Binh Duong ouvrira ses portes en 2022. Photo : VietBank.

En ce qui concerne les erreurs dans les activités d'octroi de crédit, VietBank Binh Duong a violé les principes de prêt pour 3 clients avec une dette totale impayée de 101 991 milliards de VND (dont 1 client avec une dette du groupe 4). La succursale a recouvré 1 prêt plus tôt que prévu, avec deux prêts restants avec une dette totale impayée de 98,3 milliards de VND.

L'évaluation et l'approbation des prêts n'étaient pas strictes, complètes, appropriées et il n'y avait aucun document prouvant les besoins totaux en capital de 14 clients, l'erreur totale de la dette impayée était de 973,116 milliards de VND.

En ce qui concerne les garanties, VietBank Binh Duong n'a pas mis à jour le nom du propriétaire des droits d'utilisation du sol du projet avec le nom de la société, n'a pas notarié le contrat d'hypothèque et n'a pas enregistré la transaction garantie pour les droits d'utilisation du sol. Cette erreur s'est produite avec deux clients, avec une dette totale impayée de 466,625 milliards de VND.

L'octroi de crédit à 4 clients, avec une dette totale en cours de 161 557 milliards de VND, n'a pas été strictement inspecté et supervisé après le prêt, n'a pas été garanti ou n'a pas été entièrement collecté avec des documents prouvant le but de l'utilisation du capital, ou a collecté des documents inappropriés.

La conclusion de l'inspection a émis un avertissement de risque de crédit lorsque VietBank Binh Duong n'avait pas de mesures ou ne pouvait pas gérer les sources de remboursement de la dette et les sources de revenus des clients, en particulier certains clients avec un revenu en espèces assez important ; Les revenus provenant des apports en capital de la société ne sont ni garantis ni adaptés ; source de remboursement du principal provenant de ventes immobilières futures ; Les revenus des projets de prêts destinés au financement des succursales, afin de garantir que les clients remboursent leurs dettes conformément à l'accord.

De plus, 9 clients présentent des situations financières ou des rapports financiers malsains et des indicateurs de performance commerciale défavorables, entraînant des risques de crédit potentiels.

Les clients bénéficient de limites de crédit pour compléter le fonds de roulement destiné à la production et aux activités dans de nombreux établissements de crédit, mais la succursale n'a pas encore mis en place de mesures de contrôle préalable aux décaissements pour garantir que le montant total décaissé à la succursale et dans d'autres établissements de crédit ne dépasse pas les besoins totaux en capital du client.

VietBank Binh Duong n’utilise pas de réserves pour gérer les risques de crédit liés aux créances irrécouvrables ; Le travail visant à encourager le traitement des créances douteuses est encore lent, peu rapide et peu efficace.

Certains dossiers de créances douteuses violent également les principes de prêt et comportent des erreurs dans l’évaluation, le décaissement, l’inspection et la supervision des prêts.

VietBank Binh Duong n'a pas encore collecté d'informations d'identification complètes et opportunes pour 2 clients dans le cadre d'activités de lutte contre le blanchiment d'argent.

L'agence d'inspection et de supervision a recommandé au directeur de la succursale de Binh Duong de la Banque d'État du Vietnam d'émettre un document recommandant au Comité populaire de la province de Binh Duong de traiter, selon son autorité, l'ancien directeur du Fonds d'investissement pour le développement de la province de Binh Duong, qui a utilisé le sceau du fonds pour signer et émettre un engagement de remboursement de dette le 13 juin 2024 pour un prêt client à la VietBank Binh Duong, ce qui n'est pas conforme aux réglementations légales.

En ce qui concerne les activités d'octroi de crédit, l'équipe d'inspection a proposé de recouvrer les dettes anticipées et de classer les dettes de 92 milliards de VND pour le client Phan Van Cu ; collecter et réévaluer les prêts de clients tels que An Lac Viet Land Company, Thao Tam Company Limited, Huy FC Truong An Company Limited, SkyBridge Company Limited, Green Construction Materials Company Limited et le client Nguyen Thanh Tri.

L'équipe d'inspection a également recommandé à la succursale de procéder à un recouvrement approfondi des créances irrécouvrables, en veillant à ce que le taux de créances irrécouvrables soit réduit à moins de 3 %.

Au 31 octobre 2024, la mobilisation totale de VietBank Binh Duong a atteint 2 132 milliards de VND, en baisse de 6,78 % par rapport à la même période en 2023 et de 4,26 % par rapport à fin 2023 ; Le bénéfice cumulé de la succursale a perdu 2,06 milliards de VND.

Les emprunteurs de Sacombank BRVT n’ont pas été étroitement surveillés et contrôlés en ce qui concerne les sources de remboursement de la dette.

A la Sacombank BRVT, le contrôle des activités de crédit présente encore quelques lacunes. Plus précisément, le plan de prêt du client ne contient pas d’informations sur la source totale de capital ni sur les détails de la source totale de capital nécessaire. L'inspecteur a découvert un cas de prêts d'investissement de projet avec une dette impayée au 31 juillet 2024 de 470 336 milliards de VND sans inspection et supervision strictes des sources de remboursement de la dette conformément à la réglementation.

Les lacunes ci-dessus sont dues au grand nombre de clients, au manque de rigueur du personnel de gestion dans la collecte des documents de prêt et dans le travail d'inspection post-prêt, ce qui entraîne l'existence d'erreurs dans les opérations d'octroi de crédit.

Ces erreurs relèvent de la responsabilité de la direction de la succursale, des services fonctionnels concernés et des personnes chargées des responsabilités directement liées à l'exécution des travaux qui ont conduit à l'existence de ces erreurs.

L'inspecteur en chef et superviseur de la succursale BRVT de la Banque d'État du Vietnam a recommandé au conseil d'administration de Sacombank BRVT de rectifier sérieusement et d'en tirer les leçons des lacunes de ses opérations ; Diriger les départements fonctionnels concernés pour renforcer l’inspection et le contrôle internes ; Examiner et corriger les lacunes énoncées dans la présente conclusion ; Mettre en œuvre et rectifier les recommandations sur les activités de crédit, au plus tard le 31 mars 2025.