L’IA va-t-elle dominer Wall Street ?

L’intelligence artificielle (IA) est très prometteuse pour les banques, car les tâches quotidiennes sont traitées plus efficacement. Les analyses complexes et la modélisation des risques sont également facilitées et accélérées grâce à cet outil.

Selon Business Insider , l’IA a révolutionné Wall Street depuis de nombreuses années, car la plupart des transactions ont été et sont effectuées par des algorithmes. En traitant les informations reçues, en les analysant et en prenant des décisions d'achat ou de vente, les algorithmes aident à réaliser 60 à 75 % des transactions quotidiennes à Wall Street, le centre financier de New York (États-Unis). Cependant, la question est désormais de savoir si ce taux peut être plus élevé et si l’IA va complètement remplacer les emplois humains dans la recherche du profit ?

Course aux applications de l'IA

Wall Street s’attend à ce que l’IA ait un impact considérable sur les transactions financières. Selon une enquête de JPMorgan - l'une des plus anciennes sociétés de services financiers au monde dont le siège est à New York, jusqu'à 53 % des traders pensent que l'IA ou l'apprentissage automatique sera la technologie la plus influente sur les transactions au cours des 3 prochaines années (contre 25 % en 2022).

Selon de nouvelles données d'Evident Consulting (USA), dans les banques les plus développées, environ 40 % des postes de recrutement sont liés à l'IA, tels que les ingénieurs de données et quantitatifs, les administrateurs...

Eigen Technologies, une société technologique mondiale basée à New York qui fournit des services d'IA à des banques telles que Goldman Sachs et ING, a déclaré que les demandes d'IA des banques ont quintuplé au premier trimestre 2023 par rapport à la même période l'année dernière.

Mme Alexandra Mousavizadeh, PDG et cofondatrice d'Evident, a déclaré que la sortie de ChatGPT par la société américaine Open AI en novembre 2022 a permis aux dirigeants des banques de prendre davantage conscience que l'IA change la donne dans le secteur bancaire car elle apporte de nombreuses perspectives. « Le coût des talents en IA augmente considérablement. Une course à l'IA est lancée », a souligné Mme Mousavizadeh.

De plus en plus de banques de Wall Street adoptent la technologie de l'IA

Un exemple typique d’utilisation de l’IA dans le secteur bancaire et financier est le développement d’un produit par le plus grand groupe bancaire privé d’Allemagne, Deutsche Bank, qui peut analyser si les investissements de ses clients sont à risque. Les banques utilisent également cet outil pour rechercher des fonds, des actions et des obligations qui correspondent aux besoins et aux désirs de chaque client.

Kirsten Anne Bremke, responsable mondiale des solutions de données de la Deutsche Bank, est enthousiasmée par la combinaison de l'intelligence artificielle et de l'intelligence humaine.

Le groupe multinational néerlandais de services bancaires et financiers ING utilise l'IA pour détecter les défaillants potentiels. Pendant ce temps, Morgan Stanley est dans la course à l'utilisation de l'IA en testant de nouvelles technologies d'IA, en utilisant le Large Language Model (LLM). Morgan Stanley détient actuellement un brevet pour un modèle qui utilise l'IA et l'apprentissage automatique pour identifier les informations de la Réserve fédérale américaine (Fed) montrant des politiques strictes ou accommodantes, les aidant ainsi à prévoir les mesures de politique monétaire.

JPMorgan a des projets similaires. Dans un dépôt de brevet en mai, la banque a déclaré avoir créé un produit comme ChatGPT qui pourrait aider les investisseurs à choisir des actions appropriées. JPMorgan a annoncé 3 651 postes liés à l'IA dans le monde de février à avril, soit près du double de ses concurrents Citigroup et Deutsche Bank, selon les données d'Evidence.

Les traders à la Bourse de New York

Les banques utilisent l'IA pour proposer des solutions de couverture plus personnalisées, grâce à des outils tels que les swaps de taux d'intérêt et les produits dérivés sur actions, leur permettant d'offrir de meilleurs prix à leurs clients, explique Steven Burrows, directeur du cabinet d'avocats multinational Fieldfisher. Entre-temps, M. Yuriy Nevmyvaka, responsable de la recherche sur l'apprentissage automatique chez Morgan Stanley Bank (États-Unis), a déclaré : « Chaque entreprise, chaque département commercial et chaque groupe d'investissement essaie de comprendre l'IA en profondeur. »

La banque américaine Wells Fargo utilise de grands modèles linguistiques pour aider à déterminer quelles informations les clients doivent signaler aux régulateurs, tout en les aidant à améliorer leurs processus commerciaux. Pendant ce temps, la banque française BNP Paribas utilise des chatbots pour répondre aux clients et utilise l'IA pour détecter et prévenir la fraude et le blanchiment d'argent. De même, Cast, l’outil de surveillance et d’analyse de l’IA de la banque française Société Générale, utilise sa puissance de calcul pour rechercher d’éventuelles fautes sur les marchés financiers.

Les gouvernements se précipitent pour réglementer les outils d'IA

Transparence et efficacité

La promotion de l’application de l’IA dans les secteurs financier et bancaire, bien qu’apportant des changements positifs, pose également des défis importants pour le marché financier : du risque de perte d’emploi à la transparence et à l’efficacité de cette technologie.

Premièrement, le risque de pertes d’emplois futures va augmenter. Les analystes de Goldman Sachs craignent que 300 millions d’emplois à temps plein dans le monde puissent être automatisés par l’IA. Ce chiffre pourrait inclure 35 % du secteur commercial et financier aux États-Unis.

Le milliardaire Warren Buffett, président de Berkshire Hathaway Inc., a déclaré : « Quand une chose peut faire toutes sortes de choses, je suis un peu nerveux. Car je sais que nous n'avons pas la capacité de revenir en arrière », lors de l'assemblée générale annuelle de l'entreprise, le 6 mai. Brian Moynihan, PDG de Bank of America, a abondé dans le même sens : l'IA peut apporter d'énormes avantages et contribuer à réduire de nombreuses tâches, mais il est important de bien comprendre le fonctionnement du flux de travail et de la prise de décision.

Bien que l’application de l’IA ait des impacts positifs, elle comporte également des défis.

Deuxièmement, la transparence est une question qui nécessite une attention particulière lors de l’expansion de l’utilisation de l’IA dans le secteur bancaire et financier. Les banques sont tenues d’effectuer des transactions et de prendre des décisions commerciales sur la base d’informations authentiques. Selon l'experte Anne Beaumont, associée du cabinet d'avocats Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins LLP (USA), une fois l'utilisation de l'IA étendue, il sera difficile d'expliquer aux clients et aux dirigeants sur quelles données la banque fonde ses décisions et si l'utilisation de ces données est appropriée ou non.

De plus, selon Alan Blackwell, professeur d'informatique et de technologie à l'Université de Cambridge (Royaume-Uni), les banques doivent utiliser le big data provenant de nombreuses sources différentes pour « former » les outils d'IA et de nombreux problèmes en découleront également.

Troisièmement, le coût de développement et d’exploitation des outils d’IA est très élevé. Lewis Z. Liu, fondateur et PDG d'Eigen Technologies, a déclaré que le coût estimé de l'utilisation d'un grand modèle linguistique pour répondre aux questions des clients est d'environ 14 $ par question, tandis que le coût de la réponse d'un avocat n'est que de 6 $ par question.

Bien que le rôle de l’IA dans les transactions de Wall Street ne soit pas nouveau, de nombreux analystes parlent d’un avenir où l’IA pourra remplacer complètement les humains dans l’exécution des transactions financières et générer des bénéfices, en particulier dans le contexte de l’explosion de l’IA et de son application à grande échelle. De nos jours, les banques sont engagées dans une course « passionnante » pour développer et appliquer l’IA afin d’accroître l’efficacité des entreprises, favorisant ainsi des changements rapides dans le secteur bancaire et financier dans un avenir proche. Cependant, les organisations de conseil estiment toutes que les banques doivent clairement identifier les domaines dans lesquels l’IA créera une valeur exceptionnelle afin d’avoir une stratégie d’application de l’IA claire. En outre, il est nécessaire de se concentrer sur la formation des employés, de recruter davantage d’experts et de disposer d’un nouveau cadre de gestion des risques pour faire face aux problèmes liés à l’IA, à l’environnement politique flou dans l’application de l’IA, ainsi qu’aux problèmes liés à l’exactitude des données.

Lien source: https://thanhnien.vn/lieu-ai-co-thong-tri-pho-wall-185230615140024804.htm