Les banques se précipitent pour augmenter les taux d'intérêt des dépôts à court terme

Vers la fin de l’année, la fréquence des ajustements des taux d’intérêt dans les banques devient plus fréquente.

Depuis début novembre, plus d’une douzaine de banques ont augmenté les taux d’intérêt sur les dépôts.

Plus récemment, MB a simplement ajusté ses taux d’intérêt sur les dépôts à certaines conditions. Ainsi, les clients qui déposent leur épargne dans cette banque pour une durée de 3 à 5 mois bénéficieront d'un taux d'intérêt de 3,6%/an, et pour une durée de 6 à 11 mois, il est de 4,2%/an. Le taux d'intérêt le plus élevé lors du dépôt au guichet est de 5,7 %/an.

Pour l’épargne en ligne, le taux d’intérêt est environ 0,2 point de pourcentage plus élevé qu’au guichet. Les produits de dépôt numérique ont le taux d'intérêt le plus élevé de 5,9 %/an avec des durées de 24 mois ou plus.

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Le client Dinh Cong Vang a emprunté des capitaux à Agribank pour cultiver des melons de haute technologie à Ninh Thuan. Photo : Quoc Hai

Selon les journalistes de VietNamNet , après de nombreuses augmentations, le taux d'intérêt pour les prêts à 12 mois a atteint 5,95 %/an dans certains endroits, et les prêts à 13 mois ont dépassé 6 %/an. Des taux d'intérêt de plus de 6%/an avec des termes longs sont apparus dans de nombreuses banques telles que Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank, Saigonbank...

Malgré des augmentations continues, selon l'annonce de la Banque d'État du Vietnam (SBV), le niveau des taux d'intérêt reste relativement bas.

En octobre, le taux d’intérêt moyen des banques commerciales nationales était de 0,1 à 0,2 %/an pour les dépôts en VND sans terme et à terme inférieur à 1 mois ; de 2,9 à 3,8%/an pour des durées de 1 mois à moins de 6 mois. Avec une durée de 6 à 12 mois, le taux d’intérêt commun est d’environ 4,4 à 5,0 %/an ; de 12 à 24 mois est de 5,2 à 6 %/an ; sur 24 mois est de 6,9 ​​à 7,2 %/an.

La marge de manœuvre pour réduire les taux de prêt se réduit

Avec des taux d’intérêt sur les dépôts en constante augmentation, l’objectif de réduire encore davantage les taux d’intérêt sur les prêts devient plus difficile. Au cours des 10 premiers mois de cette année, la Banque d'État a maintenu le taux d'intérêt opérationnel inchangé tandis que le taux d'intérêt des prêts a diminué de 0,76% par rapport à la fin de l'année dernière.

Actuellement, la demande de capitaux de crédit au cours des derniers mois de l’année montre une tendance à continuer d’augmenter, combinée à la pression sur le taux de change du marché international, laissant peu de marge pour réduire les taux d’intérêt des prêts.

L'expert financier Truong Hien Phuong, directeur principal de KIS Vietnam Securities, a déclaré qu'il existe une pression existante sur la politique monétaire. La pression exercée sur l’offre de capitaux du système des institutions de crédit à l’économie reste forte, y compris sur les capitaux à moyen et long terme, dans un contexte de mobilisation de capitaux en provenance des marchés des obligations et des valeurs mobilières des entreprises confrontés à de nombreuses difficultés.

« Cela pose un grand risque de maturité et de liquidité pour le système bancaire en raison de la mobilisation à court terme pour des prêts à moyen et long terme », a commenté M. Phuong.

Toutefois, en ce qui concerne les taux d'intérêt des prêts d'ici la fin de l'année, cet expert prédit qu'ils augmenteront plus lentement. Cela est dû à la concurrence entre les banques pour les parts de marché et aux politiques gouvernementales visant à maintenir les taux d’intérêt à des niveaux raisonnables, soutenant ainsi la croissance économique.

Le professeur associé Dr. Nguyen Huu Huan - Université d'économie de Ho Chi Minh-Ville - a commenté qu'à la fin de l'année, la demande de prêts augmentera fortement, les banques doivent donc augmenter les taux d'intérêt pour mobiliser des capitaux et préparer des sources de financement pour atteindre les objectifs de croissance du crédit. L’augmentation de la mobilisation des capitaux entraînera une tendance à la hausse des taux d’intérêt de fin d’année.

« Cependant, il ne s'agit pas d'une source d'inquiétude, mais plutôt d'un facteur saisonnier. La raison en est la demande soudaine de capitaux en fin d'année. De plus, les taux d'intérêt sont bas. Les banques doivent donc maintenir un bon niveau pour préserver leurs flux de trésorerie, sans quoi ceux-ci s'écouleront vers d'autres canaux », a analysé M. Huan.

Selon les experts, si la Banque d'État veut réduire les taux d'intérêt dans le contexte actuel, elle doit injecter plus d'argent dans l'économie, par exemple via le canal OMO... À partir de là, les taux d'intérêt sur le marché interbancaire diminueront, et les taux d'intérêt sur le marché de mobilisation diminueront également.

« Cependant, si la SBV injecte des fonds dans le contexte actuel de taux de change tendu, cela exercera une pression sur le taux de change. Par conséquent, la SBV limitera les injections excessives de fonds dans l'économie pendant cette période, car le Vietnam doit équilibrer son taux de change et son taux d'intérêt. Il est donc judicieux d'accepter un taux d'intérêt plus élevé en cette période pour garantir la stabilité macroéconomique, et notamment celle du taux de change », a déclaré M. Huan.

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