PME

Selon l'Office général des statistiques, fin 2023, le Vietnam comptait environ 900 000 entreprises, dont les petites et moyennes entreprises (PME) représentent environ 97 %, emploient 51 % de la main-d'œuvre et contribuent à plus de 40 % de la valeur du produit intérieur brut (PIB).

Cependant, la plupart de ces entreprises éprouvent des difficultés à accéder au crédit.

S'adressant à Nguoi Dua Tin, M. Tran Dang Dat, cofondateur de Dat Butter Company Limited (Dat Foods ; usine dans le district de Cu Chi, Ho Chi Minh-Ville) a déclaré qu'actuellement, bien que le gouvernement et les banques commerciales disposent de nombreuses politiques de soutien au crédit pour aider les entreprises à se redresser, l'accès au capital reste « difficile de tous côtés ».

« Auparavant, Dat Foods bénéficiait de politiques préférentielles en matière de prêts du Fonds de l'Union des Jeunes pour les entreprises, à la condition que le fondateur ait moins de 35 ans. Maintenant, nous avons tous plus de 35 ans, donc le soutien est coupé. « Nous utilisons les biens personnels comme garantie pour emprunter à des taux d'intérêt normaux, ce qui augmente les coûts pour l'entreprise », a déclaré M. Dat.

La raison pour laquelle on emprunte à un particulier plutôt qu’à une PME est que l’entreprise ne remplit pas les conditions d’emprunt. Concernant les procédures, il est nécessaire de disposer de garanties, de documents hypothéqués, et d'une preuve de capacité financière et de trésorerie au cours des 3 dernières années. En traversant la période difficile du Covid, il est très difficile de prouver la capacité financière de l'entreprise au cours des 3 dernières années.

Par conséquent, M. Tran Dang Dat a suggéré que les banques puissent envisager et personnaliser les prêts pour chaque entreprise, PME, mais quel que soit le chiffre d'affaires, chaque entreprise a des difficultés différentes. La politique de crédit est une chose, mais savoir si le système d’exploitation est mis en pratique et reconnaît correctement la « douleur » des entreprises en est une autre.

Partageant le même avis que M. Dat, M. Nguyen Ngoc Bich, président du Rustic Hospitality Group, a informé qu'actuellement, lorsqu'elles empruntent des capitaux auprès des banques, les banques sont généralement disposées à consacrer du temps à répondre et à soutenir les procédures de prêt, et à fournir un bon soutien dans le domaine du crédit.

La difficulté réside dans les conditions de prêt et les politiques générales d’emprunt de capitaux, qui exigent toujours des garanties et une preuve de flux de trésorerie par le biais de relevés bancaires sur 3 ans. La situation financière et les projets en cours doivent également être accompagnés de rapports spécifiques sur les plans d’affaires et les plans financiers réalisables pour démontrer la capacité à rembourser les prêts bancaires.

« Prouver l’existence d’un flux de trésorerie est actuellement très difficile. Parce qu'après la période Covid, l'économie est difficile, les entreprises sont en phase de réinvestissement, et n'arrivent pas encore à faire du profit. En même temps, pour les entreprises de services touristiques comme la nôtre, la garantie n’est constituée que d’actifs personnels, car les entreprises de services n’ont quasiment aucun actif, seulement la marque de l’entreprise.

Mais les particuliers ne peuvent pas emprunter beaucoup, ils ne peuvent emprunter que 70 à 80 % des actifs évalués et doivent encore prouver leur capacité à rembourser la banque. Si les actifs évalués sont d'environ 10 milliards de VND, selon la politique bancaire, ils ne peuvent emprunter que 6 à 7 milliards de VND. Certaines banques ne prêtent même qu'environ 50 %, soit 5 milliards de VND. « Si le montant ci-dessus est utilisé pour la production et le commerce, il ne suffira pas pour le fonds de roulement », a déclaré M. Bich.

Le président de Rustic Hospitality Group a également confié que la société avait également recherché d'autres sources de capitaux auprès de fonds d'investissement privés, d'investissements internationaux et de partenaires financiers après la période de Covid-19. Cependant, les secteurs des services et du tourisme ne sont pas du goût des fonds d'investissement car ils ont besoin d'industries à faible risque, capables de créer des flux de trésorerie rapides et de se reproduire rapidement, comme la restauration, la technologie, etc., pour pouvoir récupérer rapidement du capital.

Le directeur adjoint de Truong Manh Casting Mechanical Company Limited, M. Nguyen Tien Manh, a déclaré que le soutien financier préférentiel des banques aide l'entreprise à augmenter davantage ses investissements, à ajouter de la technologie et à fabriquer des produits de meilleure qualité pour les clients.

Cependant, à l’instar des entreprises mentionnées ci-dessus, le plus gros problème pour Truong Manh Casting Mechanics reste la difficulté d’accéder aux prêts en raison du manque d’actifs à hypothéquer. Si tel est le cas, la légalité n’est pas encore claire et la valeur de la garantie est faible. Il ne répond donc pas aux conditions d’octroi de prêts des établissements de crédit.

Alors que les banques prêtent actuellement aux PME principalement sur la base de la valeur des garanties, très peu de limites de crédit non garanties sont disponibles pour ce groupe de clients.

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