Une croissance du PIB de 8 % ou plus n’est pas difficile. L’objectif de croissance du crédit de 16 % est également à portée de main, le problème est d’utiliser efficacement le capital.
Lors de l'atelier, les experts ont déclaré que pour parvenir à une croissance rapide et durable, il est nécessaire de garantir une politique budgétaire stricte et d'économiser sur les dépenses courantes - Photo : QUANG DINH
Des experts et des dirigeants de la Banque d'Etat ont affirmé ce qui précède lors de l'atelier « Utiliser efficacement le capital pour promouvoir la croissance économique » organisé par le journal Tuoi Tre le matin du 28 février.
Capital disponible, ne vous souciez que de la capacité de l'entreprise à absorber le capital
S'exprimant lors de l'atelier, M. Nguyen Dang Hien, vice-président de l'Association de l'alimentation et des produits alimentaires de Hô Chi Minh-Ville, a déclaré que la nourriture est un produit essentiel. Cependant, en réalité, les entreprises du secteur sont principalement des petites et moyennes entreprises , voire des microentreprises . Par conséquent, la capacité des entreprises du secteur agroalimentaire à accéder au capital reste limitée.
« Les entreprises se préoccupent toujours de la manière d'emprunter des capitaux auprès des banques et recherchent toujours des prêts auprès de banques à faible taux d'intérêt », a déclaré M. Hien.
De même, dans l'industrie mécanique, M. Do Phuoc Tong, président de l'Association des entreprises mécaniques et électriques de Hô Chi Minh-Ville, a déclaré que les entreprises du secteur sont également confrontées à des difficultés en raison de l'utilisation de capitaux à court terme pour des investissements à long terme. La plupart des entreprises choisissent d’emprunter auprès des banques, mais principalement à court terme (pour profiter de taux d’intérêt bas), puis utilisent le capital à court terme pour des investissements à moyen et long terme.
Il s’agit d’un cercle vicieux qui cause des difficultés à l’industrie de la construction mécanique et constitue le plus grand obstacle au développement de l’industrie, dans un contexte où les revenus ne peuvent pas répondre aux niveaux d’investissement et sont plus faibles que ceux des entreprises étrangères dans de nombreux aspects.
Selon M. Nguyen Duc Lenh, directeur adjoint de la Banque d'État de Ho Chi Minh-Ville, cette année, le montant total d'argent enregistré pour participer au programme de crédit préférentiel pour participer au programme de connexion banque- entreprise à Ho Chi Minh-Ville s'élève à 517 065 milliards de dongs, soit plus que les 510 000 milliards de dongs de l'année dernière. Le problème est donc de savoir comment les entreprises peuvent accéder efficacement au capital.
« Actuellement, le secteur bancaire de la ville se concentre sur trois choses : orienter les banques locales pour répondre aux besoins en capitaux avec de bons taux d'intérêt, réduire les coûts des intrants, simplifier les procédures de prêt, décaisser efficacement et faire un bon travail de connexion entre les banques et les entreprises .
"L'objectif de croissance du crédit de 16% et du PIB de 8% fixé pour cette année est tout à fait réalisable. Le problème principal est la capacité des entreprises à absorber le capital et à l'utiliser efficacement", a déclaré M. Lenh.
Les banques appliquent la technologie aux activités de crédit, contribuant ainsi à réduire les coûts pour les emprunteurs - Photo : QUANG DINH
Il y aura environ 3 millions de milliards de VND « pompés » si la croissance économique est de 10 %
Lors de sa présentation à l'atelier, M. Tran Hoang Ngan (délégué à l'Assemblée nationale, assistant du secrétaire du Comité du Parti de Ho Chi Minh-Ville) a déclaré qu'après une période de forte croissance, le Vietnam vise d'ici 2025 une croissance économique de plus de 8 %.
Selon M. Ngan, cela est tout à fait possible si nous menons résolument à bien trois avancées stratégiques : les institutions, les ressources humaines et les infrastructures. Parallèlement, il faut promouvoir trois moteurs de croissance traditionnels : l’investissement, la consommation et l’exportation.
En ce qui concerne l'investissement, avec le nouvel objectif de croissance de 8%, le capital d'investissement social total est de 174 milliards USD, dont l'investissement public est de 36 milliards USD, soit une augmentation de 9%.
Selon les statistiques précédentes, une augmentation de 10 % des investissements publics contribuerait à une croissance du PIB d’environ 0,6 %. Étant donné que le secteur privé représente plus de 55 % du capital d’investissement social total, il est nécessaire de mettre en place un ensemble de solutions globales pour mobiliser les capitaux et les investissements du secteur privé : réduction des loyers fonciers, des frais, des taxes, des garanties de crédit, des taux d’intérêt de crédit raisonnables…
M. Dao Minh Tu, vice-gouverneur de la Banque d'État, a déclaré que pour utiliser efficacement le capital afin de promouvoir la croissance économique, des solutions globales sont nécessaires de la part de tous les secteurs, localités et entreprises .
En termes d’utilisation du capital, il n’y a pas seulement le capital de crédit bancaire, mais aussi le capital budgétaire, le capital du secteur privé et le capital des entreprises d’investissement direct étranger. Plus largement, le capital destiné à promouvoir l’économie comprend le capital en plus de l’argent, des actifs, de la terre, de la science et de la technologie...
En ce qui concerne le capital en espèces, qui tourne autour du crédit bancaire, la Banque d'Etat s'est fixé comme objectif d'augmenter le crédit pour toute l'année de 16%, soit l'équivalent de 2,5 millions de milliards de dôngs à injecter sur le marché.
Si le gouvernement fixe un objectif de croissance économique de 10 %, le crédit augmentera de 20 %, soit l'équivalent de plus de 3 à 3,2 millions de milliards de VND « injectés » sur le marché. Dans le contexte de nombreuses fluctuations de la situation économique mondiale, du point de vue du secteur bancaire, selon M. Tu, il s'agit d'une tâche ardue.
Parce que le principe de base est que si l'on veut se développer, il faut accroître les investissements. Si l'on veut accroître les investissements, il faut d'abord disposer de nombreuses ressources, y compris de l'argent.
Pendant de nombreuses années, les capitaux en espèces ont principalement fait appel au crédit bancaire.
« Le total des crédits en cours est de près de 16 millions de milliards de VND, alors que le PIB atteint 12 millions de milliards de VND. Ainsi, le crédit est égal à 130% du PIB. Donc, avec une croissance économique de 8% ou plus cette année, ce ratio sera plus élevé. C'est un problème macroéconomique très difficile, mais le secteur bancaire ne peut s'empêcher de le faire car c'est la détermination politique du Parti, du Gouvernement et de tous les secteurs à tous les niveaux », a souligné le vice-gouverneur.
« Avec le besoin de 2,5 millions de milliards de VND supplémentaires en prêts pour l'économie, nous aurons de nombreuses solutions pour répondre aux besoins en capital des entreprises », a déclaré M. Tu.
Pour que le crédit bancaire soutienne activement la croissance économique, M. Tu a informé que le crédit se concentrera sur les domaines prioritaires, l'investissement dans la production et les affaires, l'exportation... En particulier, les banques se concentreront sur le crédit à la consommation comme l'achat de logements sociaux.
Le journaliste Tran Xuan Toan, rédacteur en chef adjoint du journal Tuoi Tre , a également déclaré que les trois principaux moteurs de croissance de l'économie sont l'investissement, la consommation et l'exportation. Cela nécessite une solution synchronisée.
Pour garantir la mobilisation d’énormes sources de capitaux au service de la croissance et l’absorption efficace des capitaux, des changements majeurs dans les mécanismes, les procédures administratives, l’environnement d’investissement, la promotion de la consommation sont nécessaires…
Le taux d’intérêt est le problème le plus difficile à gérer.
Concernant les taux d'intérêt, M. Dao Minh Tu, vice-gouverneur de la Banque d'État, a déclaré que les taux d'intérêt constituent le problème le plus difficile à gérer. Mais au cours des deux dernières années, la Banque d’État a réussi à maintenir des taux d’intérêt stables.
L’année dernière, à la fin de l’année, les taux d’intérêt ont diminué de 1,4%/an par rapport au début de l’année. Ainsi, avec une inflation annuelle de 3,36 % plus un taux d'intérêt de mobilisation d'environ 5 % pour que les déposants aient de l'argent réel positif, le taux d'intérêt moyen des prêts est d'environ 8 %/an. Il s’agit du niveau auquel la banque doit couvrir ses coûts d’exploitation. Ainsi, les prêts à moyen et long terme peuvent être plus élevés, et les prêts à court terme peuvent être réduits.
Jusqu’à présent, l’indice du coefficient de sécurité est utilisé au maximum par la plupart des banques commerciales. C'est-à-dire, en assouplissant le niveau maximum, par exemple si une banque mobilise 10 dongs, elle peut prêter 9 dongs.
Mais aujourd’hui, de nombreuses banques prêtent plus de 10 dongs, ce qui signifie qu’elles doivent utiliser leur propre capital, le capital statutaire des banques et le capital de recapitalisation soutenu par la Banque d’État pour prêter plus que le capital mobilisé.
Actuellement, le capital total mobilisé est de 15,2 millions de milliards de VND, mais le prêt est de 15,8 millions de milliards de VND. Alors que dans d’autres pays, pour 10 dongs mobilisés, seulement 9 dongs sont prêtés, et le dong restant doit être garanti pour être en sécurité.
- M. LE HOANG CHAU (Président de l'Association Immobilière de Ho Chi Minh Ville)
Envisager de réduire les taux d’intérêt pour les emprunteurs du logement social à 4,7 %
Les acquéreurs de logements sociaux doivent emprunter à un taux d’intérêt de 6,6 %, alors que les emprunteurs précédents empruntaient à un taux d’intérêt de 5 %, voire de 4,8 % dans certains cas.
Si les gens empruntent 800 millions de VND pour acheter un logement social, ils devront payer 14 millions de VND supplémentaires d’intérêts au cours des deux premières années. Cette politique rend ainsi plus difficile pour les travailleurs d’emprunter de l’argent pour acheter une maison.
C'est pourquoi nous proposons que la Banque d'Etat et le Ministère de la Construction envisagent de soumettre au Premier Ministre une décision sur le taux d'intérêt des prêts à la Banque de Politique Sociale à 4,7%/an.
En plus de prêter des capitaux aux particuliers pour qu’ils puissent acheter des logements sociaux, les investisseurs doivent également emprunter à des taux d’intérêt plus préférentiels. Cela contribuera à réduire les prix des logements sociaux.
- M. DAO MINH TU (Vice-gouverneur de la Banque d'État) (en réponse à la proposition de M. Chau)
Le crédit n'est pas engorgé, c'est juste que les prix de l'immobilier sont trop élevés
En ce qui concerne le programme de prêts pour l’achat de logements sociaux auprès de la Banque des politiques sociales, il s’agit d’une politique étudiée, élaborée et proposée par le ministère de la Construction au Gouvernement. Le Ministère de la Construction propose des mécanismes, des sujets et des taux d’intérêt de prêt qui ne relèvent pas de la compétence de la Banque d’État.
En matière de logement social, le Gouvernement promeut des solutions pour accorder des prêts aux acquéreurs de logements sociaux, notamment en donnant la possibilité aux moins de 35 ans de s'installer... Mais le prix des maisons est trop élevé par rapport aux moyens de ceux qui ont de réels besoins en matière de logement, et le crédit bancaire n'est pas saturé.
Le secteur bancaire dispose de 140 000 milliards de VND de prêts pour le logement social. Nous réalisons des statistiques quotidiennes et horaires sur les raisons pour lesquelles les prêts ne peuvent pas être accordés. Mais en réalité, il n’y a pas de projets, et même s’il y a des projets, les entreprises n’empruntent pas. C'est ça le problème.
Nous devons donc changer notre façon de considérer le problème du point de vue des acheteurs de maisons, du côté de la demande du marché, du côté de l’économie, et ne pas accorder trop d’attention aux constructeurs de maisons ou aux investisseurs. Ce n’est qu’à cette condition que l’offre et la demande de logements sociaux pourront être résolues.
- M. DANG TRUNG HIEU (directeur produits et solutions Techcombank) :
Les petits commerçants ont encore du mal à accéder au capital
Les petits commerçants constituent un groupe de clients particulier puisque le Vietnam compte actuellement environ 6 millions de petits commerçants, soit 6 % de la population.
De nos jours, le concept de petits commerçants est très large, non seulement ceux qui font des affaires sur les marchés traditionnels, mais aussi ceux qui vendent en ligne et sur des plateformes et des salles de marché. Les nouveaux petits commerçants représentent 90 % des détaillants actuels, mais les services bancaires ne servent traditionnellement que les 10 % traditionnels.
Les petits commerçants sont actuellement confrontés à trois défis lorsqu’ils accèdent au capital.
Premièrement, il est difficile d’accéder à des capitaux formels (procédures de prêt compliquées, nécessitant une évaluation alors qu’ils ont besoin de capitaux rapidement). Deuxièmement, les petits commerçants ont souvent peur du changement et ne sont pas habitués à la numérisation (paiements sans espèces). Troisièmement, la gestion de la clientèle et les opérations (fidélité, revenus et dépenses) de la plupart des petits commerçants sont actuellement simples et manuelles.
Ces éléments rendent difficile pour notre banque de fournir des services à ce segment de clientèle.
- M. DO HA NAM (Vice-président de l'Association vietnamienne de l'alimentation et Vice-président de l'Association vietnamienne du café et du cacao) :
Les banques devraient augmenter leurs prêts pour sauver les agriculteurs et les entreprises agricoles.
Des banques flexibles et dynamiques en matière de prêt de capitaux favoriseront le développement des entreprises , en particulier pour les agriculteurs et les entreprises liées aux produits agricoles. D’autre part, il devrait y avoir une politique de prêt préférentielle pour les personnes et les entreprises de bonne réputation, notamment en ce qui concerne les prêts hypothécaires sur actifs.
Au lieu de permettre aux gens d’emprunter de l’argent à l’extérieur, les banques facilitent l’accès des agriculteurs et des entreprises de production agricole au crédit bancaire. Parallèlement à cela, les banques envisagent de promouvoir les activités de prêt en utilisant des garanties de biens, de contrats...
En fait, l’industrie du riz traverse une situation « triste » où la production est difficile. De plus, le prix du riz est tombé à 6 000 VND/kg, au lieu d'environ 8 000 à 9 000 VND/kg comme auparavant, mais il ne peut toujours pas être vendu.
De nombreux riziculteurs s’appauvrissent et ne peuvent plus stocker leur riz, ce qui les empêche d’éviter la chute des prix. Les banques doivent donc créer les conditions permettant aux particuliers et aux entreprises d’accéder au capital et de pouvoir stocker des biens, et ainsi être plus proactives quant aux prix des matières premières.
Une croissance du PIB de 8 % ou plus n’est pas difficileSource : https://tuoitre.vn/de-tang-truong-kinh-te-tren-8-von-phai-su-dung-dung-cho-2025022823304423.htm
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