Plus précisément, la Banque commerciale par actions d'import-export du Vietnam (Eximbank) vient d'ajuster ses taux d'intérêt sur les dépôts dans deux directions opposées. Plus précisément, cette banque a augmenté les taux d'intérêt pour les dépôts d'une durée de 1 à 12 mois, mais a abaissé les taux d'intérêt pour les dépôts à long terme de 15 à 36 mois.
Selon la dernière mise à jour, le taux d'intérêt des dépôts à 9 mois a été ajusté pour augmenter de manière significative, de 0,9%/an, à 5,4%/an. Dans le même temps, les taux à 6 et 12 mois ont légèrement augmenté de 0,1%, atteignant respectivement 5,4%/an et 5,6%/an. Les taux d'intérêt en ligne appliqués aux durées de 1 à 3 mois ont également augmenté de 0,1 %/an, portant le taux d'intérêt à 1 mois à 4,1 %/an et ceux à 2 et 3 mois à 4,3 %/an.
En revanche, les échéances longues de 15 mois ou plus voient leurs taux d’intérêt réduits de 0,2%/an. Plus précisément, le terme de 15 mois est désormais de 6,2 %/an, le terme de 18 mois a diminué à 6,5 %/an, tandis que les termes de 24 à 36 mois ont diminué à 6,6 %/an au lieu de 6,8 %/an comme auparavant.
De même, la Banque commerciale par actions Bac A (Banque Bac A) vient également d’ajuster à la baisse ses taux d’intérêt sur les dépôts. Les termes courts de 1 à 11 mois ont diminué de 0,15 %/an, tandis que les termes longs de 12 à 36 mois ont diminué de 0,1 %/an.
Selon le nouveau barème des taux d'intérêt, les clients déposant moins de 1 milliard de VND à la Bac A Bank recevront un taux d'intérêt de 3,6 %/an pour une durée de 1 à 2 mois et de 3,9 %/an pour une durée de 3 mois. Les durées de 6 à 8 mois s'appliquent à 5,05 %/an, celles de 9 à 11 mois à 5,15 %/an et celles de 12 mois restent à 5,6 %/an.
Pour les dépôts supérieurs à 1 milliard de VND, le taux d'intérêt pour les durées de 1 à 2 mois est actuellement de 3,8 %/an et pour les durées de 3 mois, il est de 4,1 %/an. Les durées de 6 à 8 mois sont ajustées à 5,25 %/an, de 9 à 11 mois à 5,35 %/an et les durées de 13 à 15 mois sont à 5,9 %/an. Le terme le plus long, de 18 à 36 mois, reste à 6,2 %/an.
La Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural (Agribank) a également récemment réduit les taux d'intérêt des dépôts pour de nombreux termes. Plus précisément, les prêts à court terme de 1 à 2 mois ont diminué de 0,2 %/an à 2,2 %/an, tandis que les prêts à terme de 3 à 5 mois ont fortement diminué de 0,5 %/an à 2,5 %/an. Les durées de 6 à 11 mois ont diminué de 0,2%/an, à seulement 3,5%/an. Cependant, la banque maintient toujours le taux d'intérêt pour les durées de 12 à 18 mois à 4,7 %/an.
Auparavant, Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BVBank) avait annoncé une augmentation des taux d'intérêt de 0,6 % par an pour les clients ouvrant des comptes d'épargne en ligne pour la première fois. Le programme s'applique à tous les termes avec un dépôt minimum de 10 millions de VND. Actuellement, le taux d'intérêt le plus élevé de cette banque est de 6,45 %/an pour les dépôts de 24 à 36 mois. Pendant ce temps, le terme de 12 mois a un taux d'intérêt de 6,05 %/an et le terme de 18 mois est de 6,25 %/an.
Global Petroleum Commercial Joint Stock Bank (GPBank) a également rejoint la course aux taux d'intérêt avec 6,05 %/an pour les dépôts en ligne sur 12 mois. Pour des durées de 13 à 36 mois, le taux d'intérêt de cette banque est légèrement plus élevé, atteignant 6,15%/an.
Pendant ce temps, la Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) est actuellement leader du marché avec le taux d'intérêt le plus élevé, allant jusqu'à 9 % par an, appliqué aux clients déposant 2 000 milliards de VND ou plus. La Banque commerciale par actions de développement de la ville d'Ho Chi Minh (HDBank) propose également des taux d'intérêt attractifs, atteignant 8,1 %/an pour une durée de 13 mois et 7,7 %/an pour une durée de 12 mois, à condition de maintenir un solde minimum de 500 milliards de VND. Pour une durée de 18 mois, cette banque applique un taux d'intérêt de 6%.
La Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) propose des taux d'intérêt sur les dépôts au guichet allant jusqu'à 8 %/an pour une durée de 13 mois et 7 %/an pour une durée de 12 mois. Les conditions applicables sont les nouveaux livrets d'épargne ou les livrets d'épargne à partir du 1er janvier 2018 avec une durée de 12 ou 13 mois et un montant de dépôt de 500 milliards de VND ou plus.
La Dong A Commercial Joint Stock Bank (Dong A Bank) a également attiré l'attention avec un taux d'intérêt de 7,5%/an appliqué pour des durées de 13 mois ou plus, la condition étant un dépôt minimum de 200 milliards de VND.
Selon la Banque d'État, à la fin de 2024, le taux d'intérêt des dépôts avait augmenté de 0,71% par rapport au début de l'année, tandis que le taux d'intérêt des prêts avait diminué de 0,59%. Il convient de noter que les taux de prêt des banques commerciales ont diminué en moyenne de près de 1 %. Toutefois, certains avertissements se font également entendre selon lesquels cette tendance pourrait changer en 2025, avec la possibilité d’un ajustement à la hausse des taux de prêt.
L'économiste Nguyen Tri Hieu a commenté que les fluctuations des taux d'intérêt dépendent de nombreux facteurs. L’un d’entre eux est la vitesse de déboursement des crédits du système bancaire. Si, dès le début de 2025, les banques augmentent le crédit conformément à l’objectif de 16% fixé par la Banque d’État, la demande de capitaux augmentera considérablement. À ce moment-là, pour garantir le capital nécessaire aux activités de prêt, les banques pourraient être amenées à augmenter les taux d’intérêt sur les dépôts, ce qui entraînerait des ajustements des taux d’intérêt sur les prêts.
En outre, le contexte économique mondial, et notamment les politiques opérationnelles de la Réserve fédérale américaine (Fed), ont également une grande influence. Si la Fed poursuit sa politique monétaire restrictive, le Vietnam devra peut-être envisager d’ajuster ses taux d’intérêt pour stabiliser les taux de change et contrôler les flux de capitaux. Maintenir des taux d’intérêt bas alors que les États-Unis augmentent leurs taux d’intérêt pourrait exercer une pression sur la valeur du VND, entraînant des répercussions sur les marchés financiers et la macroéconomie.
Un autre facteur qui ne peut être ignoré est le risque de créances irrécouvrables. Après le passage du typhon historique Yagi dans le nord du Vietnam en septembre dernier, le risque de créances douteuses tend à augmenter. Cela pourrait inciter les banques à être plus prudentes dans l’octroi de crédits et à augmenter les taux d’intérêt pour réduire les risques. À mesure que le ratio de créances douteuses augmente, les coûts en capital des banques augmentent également, ce qui exerce une pression sur les taux d'intérêt des prêts futurs.
Toutefois, selon HSBC Global Research Group, dans le contexte d'un processus de reprise économique qui reste inégal et d'un objectif de croissance pour l'année prochaine fixé à un niveau élevé, la Banque d'État devrait continuer à maintenir une politique monétaire flexible, tout en maintenant le taux d'intérêt opérationnel à 4,5% au moins jusqu'à la fin de 2025.
Le maintien de taux d’intérêt opérationnels stables s’inscrit dans un contexte de taux d’intérêt mondiaux qui restent élevés, aidant les établissements de crédit à accéder au capital de la Banque d’État à des coûts moindres, créant ainsi des conditions propices à la croissance économique.
Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/bien-dong-trai-nguoc-ve-lai-suat-tai-nhieu-ngan-hang-sau-tet/20250210093640338
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