Capital bancario: un recurso para ayudar a desarrollar la economía privada en la nueva era

La industria bancaria siempre acompaña a las empresas privadas

El 21 de marzo de 2025 en Hanoi, Banking Times organizó un taller "El capital bancario contribuye a promover la economía privada". Al evento asistieron el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, el presidente de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de Vietnam, Nguyen Van Than, junto con representantes de ministerios, sucursales, instituciones de crédito, empresas privadas y expertos económicos. El taller es un foro importante para evaluar la situación actual del acceso de las empresas privadas al capital, discutir soluciones de apoyo financiero, así como orientaciones políticas para ayudar a este sector a desarrollarse con más fuerza en el futuro.

El crédito bancario se ha convertido en una fuente clave de capital para ayudar a las empresas a ampliar su escala, invertir en la producción y aumentar la competitividad, contribuyendo así significativamente al rápido desarrollo del sector privado en los últimos años.

En su intervención en el taller, el vicegobernador Dao Minh Tu afirmó: «Considerando que el desarrollo económico privado es una estrategia y política a largo plazo del país, en los últimos tiempos, el sector bancario ha implementado de forma activa y sincronizada soluciones para promover el crecimiento del crédito y satisfacer las necesidades de capital para la producción y los negocios de las personas, las empresas en general y las empresas privadas en particular».

Vicegobernador Dao Minh Tu

Según el vicegobernador, en el último tiempo, el Banco Estatal ha implementado muchas soluciones para gestionar la política monetaria, las tasas de interés, los tipos de cambio, proporcionar liquidez y regular el capital en la economía para crear las mejores condiciones para las empresas, especialmente las pequeñas y medianas empresas (PYME). Además, también se han implementado políticas de apoyo que incluyen reestructuración de deuda, aplazamiento de deuda, extensión del plazo de los préstamos, reducción de las tasas de interés después de la pandemia de Covid-19, desastres naturales, tormentas e inundaciones... para ayudar a aliviar las dificultades de los clientes, incluidas las empresas privadas. Para las PYMES, el Banco Estatal las ha identificado como sujetos prioritarios de préstamos con tasas de interés preferenciales cuando prestan a corto plazo en VND más bajas que las de los sectores normales de producción y negocios.

De hecho, hay cientos de instituciones de crédito que proporcionan apoyo de capital a la economía privada. A finales de 2024, el crédito pendiente de las empresas privadas en las instituciones de crédito (IC) alcanzará casi 7 millones de billones de VND, un aumento de alrededor del 14,7% en comparación con 2023, lo que representa aproximadamente el 44% de la deuda pendiente total de la economía. De ellas, 100 instituciones crediticias tienen saldos de crédito pendientes para PYMES con un saldo pendiente total de VND 2,74 millones de billones, un aumento del 10,7% en comparación con el final de 2023, lo que representa el 17,6% de la deuda pendiente de la economía, con 208.992 PYMES aún con deuda pendiente. Esto demuestra que el capital crediticio bancario ha satisfecho con prontitud las necesidades de capital para fines productivos y comerciales de las empresas privadas, contribuyendo al mismo tiempo a promover el desarrollo económico y a aumentar los ingresos del Presupuesto Estatal.

Sin embargo, a pesar del fuerte desarrollo, el sector privado aún enfrenta muchas dificultades y desafíos, desde cuestiones institucionales hasta limitaciones en el potencial financiero, la competitividad, el acceso al capital, etc., lo que requiere que los organismos de gestión, los bancos y las empresas unan sus esfuerzos para resolverlos. En cuanto al acceso al capital, han surgido algunas barreras clave que enfrentan las empresas privadas, entre ellas: falta de garantías, especialmente para las PYME; Los registros financieros no son transparentes, lo que dificulta que los bancos evalúen los riesgos; La falta de un modelo de negocio claro dificulta el desarrollo de un plan financiero convincente…

Encontrar soluciones para promover el flujo de capital

En la sesión de debate, el Dr. Le Duy Binh, director de Economica Vietnam, planteó la cuestión de cómo liberar el potencial de la economía privada a través del crédito bancario. El presidente de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de Vietnam, Nguyen Van Than, comentó que el índice de saldo crediticio indicado anteriormente para las empresas privadas en general y las PYME en particular es bastante alto, lo que demuestra que este sector se está desarrollando. Sin embargo, para promoverlo aún más, un factor importante es que las empresas necesitan asegurarse de que los bancos se sientan seguros al otorgar préstamos. El Sr. Than también dijo que para mejorar el acceso al capital, las pequeñas y medianas empresas necesitan vincularse más estrechamente, aumentando así su credibilidad ante los bancos. Las asociaciones de PYMES pueden actuar como puente entre las empresas y los bancos, ayudando a reducir el tiempo de aprobación de préstamos y aumentando la confianza de los bancos en las empresas.

El Sr. Nguyen Van Than, Presidente de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas, compartió en el Taller

Compartiendo esta opinión, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, espera que las asociaciones industriales sigan mejorando su papel e influencia para actuar como un puente para que las empresas accedan a las instituciones crediticias. Además, por parte del Banco Estatal, continuar investigando, revisando y perfeccionando el mecanismo de política crediticia bancaria, creando condiciones para eliminar las dificultades de las empresas privadas para acceder al capital; Alentar a las entidades de crédito a diversificar los productos crediticios y bancarios para adaptarlos a las necesidades de las empresas.

Desde una perspectiva bancaria, la Sra. Phung Thi Binh, Directora General Adjunta de Agribank, compartió que el banco está implementando muchos programas de crédito preferencial, en los cuales el 90% de los préstamos pendientes de Agribank son para el sector económico privado. Con el objetivo de un crecimiento económico del 8% en 2025, Agribank espera un crecimiento del crédito del 13%, equivalente a 230 billones de VND.

Sra. Phung Thi Binh, Directora General Adjunta de Agribank

La Sra. Binh también dijo que Agribank se está centrando en tres fuentes principales de movilización de capital: los residentes (que representan el 80%), las fuentes de capital a largo plazo y la emisión de bonos. El banco también coopera con agricultores y asociaciones de mujeres para ayudar a las empresas privadas a acceder al capital más fácilmente.

Reforma institucional y diversificación del capital

Según TS. Nguyen Dinh Cung, ex director del Instituto Central de Gestión Económica (CIEM), afirma que el papel del sector económico privado es muy importante y se afirma cada vez más. Sin embargo, hasta ahora las empresas privadas todavía se han desarrollado de forma pasiva y se han enfrentado a muchas barreras, la mayor de las cuales es de carácter institucional. No se ha alentado ni apoyado sistemáticamente a las empresas privadas para que exploten plenamente su potencial.

En el nuevo contexto, la era del crecimiento nacional, es inevitable una estrategia clara de desarrollo económico privado. “Esta estrategia debe definir la misión de la economía privada no sólo como la fuerza impulsora más importante del crecimiento económico, sino también como la fuerza pionera y principal en la implementación de la industrialización y modernización del país, en la implementación de importantes proyectos nacionales para mejorar la posición, la competitividad y la resiliencia de la economía”, dijo el Dr. Nguyen Dinh Cung enfatizó.

TS. Nguyen Dinh Cung

Sobre esta base, el Dr. Nguyen Dinh Cung propuso dos pilares importantes en los que centrarse. La primera es la reforma institucional, eliminando regulaciones superpuestas, creando un entorno empresarial abierto y transparente y garantizando la libertad de negocios de las empresas privadas. El segundo es el desarrollo del mercado de capitales. Para reducir la presión sobre el sistema bancario y facilitar el desarrollo sostenible, es necesario ampliar otros canales de movilización de capital, como los fondos de inversión, los mercados de valores, los bonos corporativos, etc., en lugar de que las empresas privadas todavía dependan en gran medida del capital crediticio bancario como en la actualidad.

Además de los esfuerzos de las agencias de gestión y los bancos, los expertos también dijeron que las empresas privadas necesitan ser más proactivas para mejorar la capacidad financiera, hacer transparentes los registros crediticios y participar en grandes cadenas de valor para aumentar el acceso al capital.

Según el presidente de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas, Nguyen Van Than, el contexto actual es muy favorable para el desarrollo de las empresas privadas. El resto depende de las empresas privadas: cómo aprovechar estas oportunidades. En consecuencia, las empresas necesitan cooperar activamente entre sí, unirse a organizaciones y asociaciones para tener más canales de apoyo cuando se necesita capital. Mejorar la gobernanza corporativa y aplicar la tecnología a las empresas también ayudará a aumentar la reputación ante los bancos, facilitando así el acceso al capital.

El taller “El capital bancario contribuye a la promoción de la economía privada” finalizó con muchas perspectivas profundas sobre el papel del crédito bancario en el desarrollo del sector económico privado. Con políticas de apoyo cada vez más mejoradas, el apoyo de los bancos comerciales y los esfuerzos de las propias empresas, el crédito bancario seguirá siendo una fuerza impulsora importante para ayudar a la economía privada a avanzar en la nueva era. Además, la reforma institucional, el desarrollo del mercado de capitales y el uso de tecnología financiera también serán factores importantes para ayudar a la economía privada a convertirse en una fuerza impulsora del desarrollo sostenible, contribuyendo positivamente al crecimiento de la economía vietnamita.