Crédito al consumo:

El crédito al consumo es una modalidad en la que la mayoría de los prestatarios no exigen garantías. Los prestatarios pueden comprobar sus ingresos con extractos bancarios de los últimos 3 a 6 meses, o simplemente con un documento de identidad ciudadano.

Desde allí, el prestatario puede obtener un préstamo de un banco o compañía financiera, generalmente de 10 a 20 millones de VND con solo un documento de identidad ciudadano, o de 30 a 50 millones de VND, o incluso 100 millones de VND si hay prueba de ingresos. Otra condición necesaria es que el prestatario tenga un historial crediticio “limpio”, sin deudas incobrables previas.

El crédito al consumo vuelve a crecer. Ilustración

Sin embargo, como no hay garantías, los préstamos al consumo tienen que soportar tipos de interés bastante altos, normalmente más del 20%-30% anual, sin contar el capital, las comisiones de seguro, los gastos de cobro, etc.

Con un préstamo de 20 millones de VND a 12 meses en una compañía financiera, los clientes pueden tener que pagar entre 2 y 2,225 millones de VND al mes, incluyendo capital, intereses y excluyendo comisiones de cobro. La tasa de seguro obligatorio corresponde aproximadamente al 7,5% del valor del préstamo. Si se incluyen todo el capital, los intereses, las comisiones... la cantidad que el prestatario debe pagar puede ser de hasta 26 millones de VND.

En los préstamos al consumo de los bancos el tipo de interés es más cómodo, pero no inferior al 20% anual. Sin embargo, esta tasa de interés sigue siendo "más asequible" que los préstamos de crédito negro, hasta casi el 50%/año. Por lo tanto, muchas personas todavía están dispuestas a solicitar préstamos de consumo para necesidades de gasto urgentes, por lo que el mercado de préstamos de consumo en Vietnam todavía tiene mucho potencial.

De hecho, los beneficios de los préstamos al consumo han crecido muy fuertemente en los últimos tiempos. Si en 2023 los préstamos pendientes de pago en este sector disminuyen en más de un 9%, la calidad crediticia disminuye y el índice de morosidad aumenta debido al lento crecimiento económico y al entorno empresarial desfavorable, entonces en 2024 y los primeros meses de 2025 este sector se recuperará con fuerza.

M-credit Finance Joint Stock Company (una empresa conjunta entre Military Commercial Joint Stock Bank – MB y SBI Shinsei Bank – Japón) creció un 32,4%. HDSaison Joint Stock Company también aumentó el crédito en un 13,2%, gracias a su ventaja de representar aproximadamente el 36% de la cuota de mercado de préstamos para motocicletas. Las ganancias de esta empresa alcanzaron los 1,200 billones de VND, un aumento del 83,9% en 2024. En 2025, HDSaison apunta a lograr una ganancia de 1,500 billones de VND. O con FE Credit Finance Joint Stock Company, el crecimiento también alcanzó el 10,3%, los activos totales alcanzaron los 67.648 mil millones de VND...

Según los expertos financieros, el crédito al consumo en Vietnam es atractivo no sólo para los inversores nacionales sino también para los extranjeros. Pero para seguir desarrollándose, el entorno de crédito al consumo en Vietnam debe ser más transparente y tener regulaciones más estrictas para ayudar a reducir los riesgos crediticios. Es necesario establecer un sistema integral de calificación crediticia para individuos, de modo que las instituciones crediticias puedan verificar fácilmente el historial crediticio de las personas antes de prestarles, evitando así deudas incobrables.

Respecto a la previsión del crédito al consumo en 2025, según FiinRatings (organismo calificador y emisor de créditos), el crédito financiero al consumo se verá apoyado por señales positivas del entorno macroeconómico, la recuperación de las industrias manufactureras y exportadoras o la mejora de la calidad del crédito.

Junto con ello, la demanda de crédito de las personas de ingresos bajos y medios, el principal grupo de clientes de las compañías de financiación al consumo, también ha mejorado. Gracias a la digitalización, una mejor experiencia del cliente ha ayudado a aumentar las tasas de retención de clientes.

A medio y largo plazo, según FiinRatings, el mercado de financiación al consumo de Vietnam tiene potencial de crecimiento. Además, después de una serie de fusiones y adquisiciones (M&A), la tendencia de desinversión de algunos bancos nacionales en compañías de financiación al consumo y la mayor participación de inversores extranjeros crearán una fuerte reestructuración en la industria.

MBS Securities Joint Stock Company cree que el crédito al consumo mejorará debido a la recuperación económica, con un crecimiento acelerado del PIB y una mejora en los ingresos de los hogares. Además, las políticas de apoyo y reforma del Gobierno en el sector de financiación al consumo incentivarán la demanda de préstamos.

De hecho, el mercado de financiación al consumo tiene un fuerte atractivo: la deuda total pendiente al servicio de la vida del consumidor alcanza los 2,8 billones de VND, lo que representa el 20% de la deuda total pendiente en toda la economía. De estos, los bancos comerciales aportan el 94% y las compañías de financiación al consumo contribuyen con alrededor del 4,8%, con un saldo total de préstamos pendientes de 139 billones de VND.

Para alcanzar la meta de crecimiento del crédito del 16% este año, los bancos y las empresas financieras esperan un fuerte crecimiento de los saldos de crédito al consumo, a medida que mejora el entorno macroeconómico y mejoran la demanda de los consumidores y los ingresos de los hogares.

Fuente: https://hanoimoi.vn/tin-dung-tieu-dung-lai-suat-cao-nhieu-nguoi-van-san-sang-vay-697620.html