En los últimos días, una serie de casos de "evaporación" de depósitos de clientes en los bancos han provocado que la opinión pública plantee continuamente grandes preguntas sobre la seguridad de las transacciones de depósito y retiro.
Más recientemente, un cliente depositó más de 58 mil millones de VND en el Banco Conjunto Comercial Marítimo de Vietnam (MSB). El 12 de octubre de 2023, un cliente acudió a la sucursal de MSB en Hanoi para solicitar un estado de cuenta desde la apertura (marzo de 2021) y descubrió que en su cuenta solo quedaban 93.640 VND.
Concientizar sobre la seguridad
Hablando con Nguoi Dua Tin , el experto económico Dr. Nguyen Tri Hieu comentó que la razón por la cual los depósitos bancarios de los clientes desaparecieron repentinamente podría deberse a la mala seguridad, lo que lleva a los delitos cibernéticos. alto puede hackear la cuenta.
En segundo lugar, hay casos en que los funcionarios bancarios ayudan a los delincuentes o son ellos mismos delincuentes. El personal bancario y los cajeros no cumplen con las regulaciones bancarias, lo que da lugar a abusos y malversación de fondos.
El Sr. Hieu compartió que a él mismo le hackearon su cuenta bancaria y perdió casi 500 millones de VND. “Los clientes sólo deben mantener una pequeña cantidad de dinero en su cuenta para las transacciones bancarias por Internet. "Cuando hay información del banco vía teléfono o cualquier dispositivo, es necesario verificar inmediatamente esas transacciones", recomendó.
Por el lado bancario, el experto dijo que también es necesario tener mucho cuidado con las transferencias de dinero, especialmente de grandes cantidades, y garantizar el 100% de coincidencia con las órdenes de los clientes.
En una conversación posterior con Nguoi Dua Tin , el abogado Truong Anh Tu, presidente del bufete de abogados TAT, dijo que quienes planean depositar dinero en el banco no deben realizar transacciones fuera de la sede central, sino ir directamente a los bancos y sucursales bancarias para Realizar transacciones directamente.
Al depositar dinero, los clientes deben tener en cuenta que deben completar toda la información y los parámetros en los documentos; Reciba únicamente documentos y papeles con la firma del cajero y el sello de confirmación del banco. Los depositantes pueden conservar evidencia mediante el uso de dispositivos móviles o electrónicos para grabar videoclips de toda su transacción.
Si la transacción es grande, el depositante debe considerar invitar a un alguacil al banco para que haga un registro de toda la transacción. Realizar una microevidencia implicará costos, sin embargo, comparados con los riesgos potenciales para su depósito, esos costos no son altos. Además, la gente debería elegir bancos con buena reputación en el sistema que no hayan tenido precedentes de pérdida de dinero de los depositantes por transacciones.
Para los clientes que tienen depósitos en bancos e instituciones de crédito, es necesario concientizarlos sobre la seguridad y confidencialidad y respetar y cumplir íntegramente los procedimientos correctos de transacción con el banco. Nunca firme ningún documento sin permiso, incluso si se lo solicita un empleado del banco, si no lo entiende completamente.
No facilite bajo ningún concepto su contraseña de transacciones bancarias electrónicas a terceros ni acceda a enlaces extraños que puedan poner en riesgo la seguridad de piratas informáticos que puedan entrar en su cuenta y robar datos. Los clientes deben registrar los cambios de saldo vía SMS, verificar periódicamente los saldos de las cuentas y libretas de ahorro y comunicarse inmediatamente con el banco cuando detecten cualquier anomalía en sus cuentas.
El banco debe ser responsable de la compensación.
En caso de que los depósitos bancarios se "evaporen" repentinamente, el abogado Truong Anh Tu aconseja que los clientes deben reunir con calma todos los documentos, comprobantes y documentos de transacciones con el banco y encontrar un proveedor de servicios legales de buena reputación para realizar los procedimientos para invitar a los abogados a participar en la protección. sus derechos e intereses legales.
Los clientes no deben bajo ningún concepto participar en casos penales que involucren a funcionarios bancarios individuales que cometan delitos que causen la pérdida de su dinero.
Porque, los casos de funcionarios bancarios que violan y causan pérdida de dinero son a menudo actos que muestran indicios de los delitos de "Robo de propiedad", "Abuso de confianza para apropiarse de propiedad", "Malversación de propiedad", "Delito de violación de regulaciones". sobre actividades bancarias, otras actividades relacionadas con las actividades bancarias” donde la víctima aquí es el Banco, los depositantes están “afuera” de esta espiral de litigios porque el dinero de los depositantes está relacionado con el Banco en otra relación jurídica.
Abogado Truong Anh Tu - Presidente del bufete de abogados TAT.
A continuación, el cliente reúne documentos para iniciar una demanda civil para reclamar dinero contra el banco. Porque la relación entre depositantes y bancos es una transacción civil de recepción de depósitos.
Si se presenta esta situación, el cliente y su abogado deben luchar encarnizadamente para que el tribunal no pueda negarse a aceptar el caso civil, argumentando que la disputa entre el depositante y el banco es una relación de disputa sobre contratos de préstamo de activos.
Al mismo tiempo, según el abogado, el banco debe hacerse responsable de la indemnización y los depositantes tienen todo el derecho a presentar una demanda civil exigiendo que el banco les pague la cantidad perdida.
Según el artículo 87 del Código Civil de 2015: “La persona jurídica debe asumir la responsabilidad civil por el ejercicio de los derechos y obligaciones civiles establecidos y ejecutados por su representante en nombre de la persona jurídica”. Porque desde un punto de vista económico, depositar dinero en entidades de crédito se considera un acto de guardar el propio dinero.
Desde el punto de vista del derecho civil, el depósito de dinero en un banco o entidad de crédito debe entenderse siempre como un contrato de préstamo inmobiliario. En consecuencia, después de depositar dinero en el banco, el propio banco se convertirá en propietario de ese dinero y deberá asumir los riesgos correspondientes.
El depositante deja de ser propietario de la cantidad depositada, se convierte en prestamista y tiene derecho a solicitar al banco el pago de otra cantidad equivalente en el plazo convenido.
En relación con el caso de un cliente que perdió repentinamente 58 mil millones de VND depositados en MSB, en la conferencia de prensa sobre la situación socioeconómica en el primer trimestre de 2024 organizada por el Comité Popular de Hanoi en la tarde del 28 de marzo, el general de división Nguyen Thanh Tung - El subdirector de la policía de la ciudad de Hanoi dijo que el 10 de octubre de 2023, la Agencia de Seguridad de Investigación de la Policía de la ciudad de Hanoi recibió un informe del Banco MSB sobre el descubrimiento de una persona. El empleado del banco mencionado anteriormente tiene signos de fraude y apropiación de propiedad.
El informe de noticias mencionado anteriormente acusó a la Sra. Bui Thi Hoai Anh (nacida en 1984, residente en el edificio de apartamentos 390 Bo De, Long Bien), directora de la sucursal Thanh Xuan del banco MSB, de tener signos de fraude y apropiación de activos de clientes por 165 mil millones de dólares. VND
Con base en los resultados de la investigación del 18 de octubre de 2023, el subdirector de la policía de la ciudad de Hanoi dijo que la Agencia de Investigación inició un caso y detuvo temporalmente a la Sra. Bui Thi Hoai Anh. La investigación inicial determinó que la Sra. Anh había defraudado y se había apropiado de los bienes de 8 víctimas por un monto de 338 mil millones de VND .
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