La gobernadora Nguyen Thi Hong dijo que a finales del año pasado, aunque no quería, todavía tenía que aceptar altas tasas de interés y no aflojar el "margen" para priorizar la seguridad del sistema.
Según el informe del Gobierno, la tasa de interés promedio para nuevos préstamos es del 9,3%, pero los datos de la Comisión Nacional de Supervisión Financiera muestran que la tasa de interés promedio para préstamos en 35 bancos comerciales a fines de marzo era de alrededor del 10,23%, 0,56 puntos porcentuales más alta que a fines de 2022.
En la sesión de debate socioeconómico de la mañana del 1 de junio, el Sr. Nguyen Anh Tri dijo que las tasas de interés altas y prolongadas están provocando que se bloquee el flujo de capital empresarial. "Los bancos deben comprender, compartir y ser responsables ante las empresas y las personas", afirmó.
En debates anteriores, muchos otros delegados también dijeron que los tipos de interés se han mantenido altos desde finales del año pasado, han disminuido ligeramente a principios de este año, pero todavía están en un nivel alto en comparación con la tolerancia de las empresas.
Al explicar ante la Asamblea Nacional, la gobernadora Nguyen Thi Hong dijo que no solo las empresas, sino también esta agencia quiere reducir las tasas de interés. Sin embargo, la reducción de los tipos de interés debe situarse en el contexto de la estabilidad macroeconómica y la seguridad del sistema monetario y bancario.
La Sra. Hong citó dos razones por las que la economía se ve obligada a aceptar altas tasas de interés en los últimos meses de 2022. Una es la presión cuando las tasas de interés internacionales aumentan rápida y fuertemente. A nivel interno, la inflación promedio aumentó 3,15% y la inflación subyacente promedió alrededor de 5%, muy superior a los niveles de 1,84% y 0,84% de 2021.
"La inflación aumentó rápidamente cada mes en la segunda mitad del año pasado, por lo que la gestión monetaria no puede ser subjetiva", dijo.
La segunda presión es la depreciación del dong cuando los países endurecen la política monetaria y el dólar aumenta de valor. "En los últimos tres meses del año pasado, el VND enfrentó una presión para depreciarse entre un 9 y un 10 por ciento, por lo que en ese momento, si no hubiera habido soluciones flexibles y sincrónicas, habría sido difícil estabilizar el tipo de cambio", dijo la Sra. Hong.
Si el dong se deprecia más del 10%, según el gobernador, causará dificultades para las empresas porque la producción nacional depende en gran medida de materias primas importadas, lo que resultará en un gran déficit de moneda extranjera. Sin mencionar que las empresas nacionales toman prestadas grandes cantidades de capital extranjero y que cuando el dong se deprecia, aumentarán las obligaciones de pago de la deuda.
La gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, explicó en la sesión de debate socioeconómico del 1 de junio. Foto: Hoang Phong
De manera similar, la agencia gestora no pudo aflojar el espacio crediticio en octubre de 2022 porque el mercado en ese momento tuvo un incidente de retiro masivo en SCB Bank, que no tenía precedentes y tenía un gran riesgo de propagarse a otros bancos del sistema.
Una vez que la liquidez se estabilice, las autoridades ajustarán los límites de crédito. "El organismo gestor ha considerado las soluciones, las dosis de las políticas y los plazos para garantizar la seguridad del sistema y crear un entorno empresarial favorable para las empresas y las personas", afirmó la Sra. Hong.
En los primeros cuatro meses de 2023, el tipo de cambio se estabilizó nuevamente, la inflación aumentó lentamente, por lo que el Banco Estatal ajustó la tasa de interés operativa tres veces. Esta medida ayuda a que el nivel de la tasa de interés de los nuevos préstamos disminuya en un promedio de 0,9% anual en comparación con el final de 2021.
En cuanto al crédito, los primeros cinco meses de este año tuvieron un crecimiento bajo, de apenas 3%. Pero la gobernadora Nguyen Thi Hong dijo que no se debía a una cuestión política, sino a que las empresas no cumplían las condiciones del préstamo. "Actualmente, el margen crediticio para las entidades de crédito es cómodo, el sistema tiene exceso de liquidez, no hay razón para que los bancos movilicen depósitos y paguen intereses a los depositantes pero no presten", explicó.
El Gobernador analizó y clasificó los grupos empresariales, demostrando que hay tipos de negocios que no tienen producción ni pedidos, por lo que no tienen necesidad de endeudarse. Al mismo tiempo, muchas pequeñas y medianas empresas enfrentan dificultades después de la pandemia, no están calificadas y no pueden acceder al capital.
En el sector inmobiliario, el crecimiento del crédito es superior al nivel general de la economía, pero el 70% de las dificultades actuales del mercado son legales, por lo que debemos centrarnos en solucionarlas.
"Hemos ordenado a los bancos que reduzcan los trámites administrativos, otorguen préstamos basándose en soluciones viables y no exijan necesariamente garantías", afirmó la Sra. Hong, añadiendo que, junto con la exención y prórroga de la deuda, esta solución contribuirá a mejorar el acceso al crédito.
En debates anteriores, los delegados señalaron que la causa de las altas tasas de interés se debía a la aplicación de medidas de control de la inflación, pero que su impacto no se evaluó cuidadosamente y que los objetivos de crédito se ajustaron demasiado lentamente.
Según la Sra. Dieu Huynh Sang, jefa adjunta de la delegación provincial de Binh Phuoc, el atraso del capital de inversión pública depositado en el Banco Estatal, los bancos comerciales, el bajo aumento de los medios de pago totales, la baja inflación y las altas tasas de interés son paradojas que muestran las deficiencias en la gestión de las políticas fiscales y monetarias.
El Sr. Nguyen Quoc Han, jefe adjunto de la delegación de Ca Mau, también dijo que acceder al flujo de efectivo de las empresas no es fácil porque los bancos están preocupados por los riesgos. Sugirió que la industria bancaria tenga soluciones para desbloquear capital para entidades productivas y comerciales.
En este aspecto, la Sra. To Ai Vang, jefa adjunta de la delegación provincial de Soc Trang, recomendó que el Banco Estatal gestione el crédito de forma más flexible, asignando un margen de crédito total desde principios de año a los bancos y operando sobre la base de un plan establecido por acuerdo entre los bancos y los clientes.
"La gestión monetaria debe evitar que el primer semestre se acelere y el margen de maniobra se agote o se reduzca repentinamente al final del año, lo que provoca que las empresas interrumpan sus planes de inversión, producción y negocios", señaló la Sra. Ai Vang.
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